Kredyt 500.000zł, mieszkanie w Warszawie

[kuba33]

Cześć,

prośba o pomoc w znalezieniu optymalnego kredytu:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 468.000zł

4.Wkład własny - 117.000zł

5.Wartość nieruchomości - 585.000zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie, własność hipoteczna , rok budowy:2018

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58m2 + miejsce postojowe

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

debet w ROR: 10.000zł, karta kredytowa: 5.000zł, kredyt hipoteczny: 1183zł, kredyt gotówkowy: 1185zł

14.Historia w BIK - 84/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 20.000zł/mc (5.500zł podstawa, reszta to premie)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 20.000zł/mc (5.500zł podstawa, reszta to premie)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - przychód z najmu mieszkania: 1.912zł/mc (2090 - ryczałt 8,5%)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - przychód z najmu mieszkania: 1.912zł/mc (2090 - ryczałt 8,5%)

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 18 miesięcy (umowa o pracę na czas nieorkeślony)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - kierownik

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - brak

 

Dzięki za pomoc!

[Mr Tomek]

to mieszkanie z 2018 i już rynek wtórny?

ile zostało tego hipotecznego i na jaki okres jeszcze?

 

22 - kierownik czego?

[kuba33]

Mieszkanie kupowane od firmy, która kupuje mieszkania od deweloperów i szybko sprzedaje jako wykończone, stad formalnie rynek wtórny. Kierownik sprzedaży, branża ICT.

Hipoteka - kredyt z 2013 roku na 28 lat. Do spłaty pozostało Ok. 230.000. Z tego mieszkania jest przychód z najmu od 05.2017r.

[Mr Tomek]

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 468 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,58% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,78% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,20%

Rata: 2 122,48

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: 815 767,29

w tym:

Prowizja: 0,00

Odsetki: 296 094,29

Kapitał: 468 000,00

Wycena nieruchomości: Mieszkanie,działka - 420zł

Ubezpieczenie na życie: 34 760,00 /cały okres kredytowania; od 163,8 /mc ; wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 16 174,00/cały okres kredytowania; od 44,92/mc ; 0,0096%/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

- - - Uaktualniono - - -

 

jesli nie masz dużo czasu na czekanie na decyzję z ING to

 

Nazwa banku: BZ WBK

Całkowita kwota kredytu: 468 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,69% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,93%

Rata: 2 151

Wcześniejsza spłata: 1% w pierwszych 3 latach kredytowania. Bank nie pobiera prowizji w przypadku pierwszej spłaty, która nie przekracza 50% kredytu.

Całkowita kwota do zapłaty: 790 846

w tym:

Prowizja: 0

Odsetki: 306 532

Kapitał: 468 000

Wycena nieruchomości: 200

Ubezpieczenie na życie: 0,00 - nie wymagane ale bank ma w ofercie ubezpieczenia dostępne jest w dwóch wariantach:

- PAKIET ŻYCIE 18+ (dla kredytobiorców w wieku 18 - 47 lat) - składka miesięczna wynosi 0,04% aktualnego salda zadłużenia.

- PAKIET ŻYCIE 48+ (dla kredytobiorców w wieku 48 - 64 lata) - składka miesięczna wynosi 0,17% aktualnego salda zadłużenia."

Ubezpieczenie nieruchomości: 15 795,00/cały okres kredytowania; 0,09% wartości nieruchomości rocznie lub polisa rynkowa

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. otwarcie lub posiadanie konta osobistego oraz wpływy w kwocie m.in. 2.000 pln/m-cznie

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

Do tego oczywiście BGŻ

[kuba33]

Jaka marża i prowizja w BGŻ? Dzięki!

[WMichal]

jesli nie masz dużo czasu na czekanie na decyzję z ING to (...) BGŻ

 

 

Cześć,

BGŻ to chyba wtedy jak masz czasu więcej niż dlaING

Lepszą (i szybszą) ofertę będziemy mieli w Pekao Hipotecznym

 

Nazwa banku: PEKAO Bank Hipoteczny (nie mylić z PEKAO S.A)

Całkowita kwota kredytu: 468 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,52% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,78% i marży 1,74%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,74%

Rata: 2 110 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 774 073 PLN

w tym:

Prowizja: 2 200 PLN opłata ryczałtowa

Odsetki: 289 514 PLN

Kapitał: 468 000 PLN

Wycena nieruchomości: brak opłaty

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: 14 040 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 468 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – brak kosztu

Produkty dodatkowe – Brak wymogu

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

BGŻ wygląda na pierwszy rzut oka lepiej, ale ma prowizję od wcześniejszej spłaty i jest strasznie toporny obecnie.

 

Nazwa banku: BGŻ BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 468 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,40% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 1,7 %. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 3,7%

Rata: 2 079PLN

Wcześniejsza spłata: 2% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 767 061 PLN

w tym:

Prowizja: 4 680 PLN 1% wartości kredytu

Odsetki: 278 297 PLN

Kapitał: 468 000 PLN

Wycena nieruchomości: 650 PLN - własny operat

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: 15 795 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,09%/rok od wartości nieruchomości 526,50 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży + 0,9 p.p do czasu wpisu w hipotece

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Konieczność skorzystania z rachunku bankowego, przelew wynagrodzenia i ubezpieczenie nieruchomości przez bank.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[prezesik24]

Nazwa banku: Citi Bank

Całkowita kwota kredytu: 468 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,40% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 1,79 %. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 3,78%

Rata: 2 104PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 772 555 PLN

w tym:

Prowizja: 8 377 PLN 1,79% wartości kredytu

Odsetki: 289 491 PLN

Kapitał: 468 000 PLN

Wycena nieruchomości: 650 PLN - własny operat

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: 6 037PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,043%/rok od wartości nieruchomości 201,24 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży + 1,3 p.p do czasu wpisu w hipotece

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Konieczność skorzystania z rachunku bankowego, zasilanie konta min 5 tysięcy miesięcznie.

 

lub:

 

Nazwa banku: Citi Bank

Całkowita kwota kredytu: 468 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,40% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 1,69 %. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 3,83%

Rata: 2 078 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 766 499 PLN

w tym:

Prowizja: 11 700 PLN 2,5 % wartości kredytu

Odsetki: 280 112 PLN

Kapitał: 468 000 PLN

Wycena nieruchomości: 650 PLN - własny operat

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: 6 037PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,043%/rok od wartości nieruchomości 201,24 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży + 1,3 p.p do czasu wpisu w hipotece

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Konieczność skorzystania z rachunku bankowego, zasilanie konta min 5 tysięcy miesięcznie.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[kuba33]

Bardzo dziękuję za Wasze kalkulacje.

Czy widzicie zagrożenie dla pozytywnej decyzji banku w tym, że wynagrodzenie jest w zmiennej wysokości (podstawa 5500zł netto, w ciągu ostatnich 3 miesięcy najniższe całkowite miesięczne wynagrodzenie 13.000 zł netto)? Dzięki.

[WMichal]

Średnia to średnia, nikt nikomu nie zabroni mieć dużej zmienności czy też dużej różnicy w podstawie i dodatkach.Ważne, żeby na zaświadczeniach o zatrudnieniu było to dobrze rozpisane i żeby zgadzało się z przelewami.

[Mr Tomek]

o Pekao BH oczywiście też myślałem ale jest jedno ale

Ten bank nie lubi gdy klient ma więcej niż 1 nieruchomość

Trzeba by było zatem wyspowiadać się dla banku i udowodnić lub uprawdopodobnić że poprzedniej nieruchomości się pozbędziesz - np umową przedwstępną na jej sprzedaż

 

Co do premii to nie wszystkie banki akceptują je w pełnej wysokości

Jaki byłby ich tytuł na zaświadczeniu o dochodach?

[WMichal]

o Pekao BH oczywiście też myślałem ale jest jedno ale

Ten bank nie lubi gdy klient ma więcej niż 1 nieruchomość

Trzeba by było zatem wyspowiadać się dla banku i udowodnić lub uprawdopodobnić że poprzedniej nieruchomości się pozbędziesz - np umową przedwstępną na jej sprzedaż

 

Problem faktycznie występuje, ale dotyczy sytuacji, kupowania mniejszej nieruchomości - patrząc na schemat zakładam, że obecnie kupowana nieruchomość jest większa powierzchniowo. W takiej sytuacji Pekao BH rzadko robi problemy. Ale oczywiście trzeba mieć to na uwadze.

[kuba33]

Cześć,

na pewno nie zamierzam pozbywać się mieszkania, które obecnie jest wynajmowane.

 

Byłbym bardzo wdzięczny gdyby udało Wam się podać jak długo (oczywiście szacunkowo) banki, które proponujecie procedują wnioski.

 

Dzięki za pomoc!

[WMichal]

PEkao Hipoteczny 2-3 tygodnie jeśli będzie piękny komplet.

BZ WBK - 4-5 tygoni (ale powoli się zaychają więc pewnie się wydłuży)

CITI - potrafią się zmieścić w 3 tygodnie, ale czasem trzeba przy tym się nagimnastykować

BGŻ - 7-8 tygodni - składasz wniosek i zapominasz na jakiś czas:P

ING 5-7 tygodni - tutaj rozstrzał jest spory bo zdarzają się szybkie analizy, ale ciężko stwierdzić od czego to zależy

 

Pamiętaj, że zaczyna się teraz okres wakacyjny więc za tydzień to co napisałem może się mocno zmienić na niekorzyść.

[Mr Tomek]

wstępna w Pekao BH jest w 2 dni, potem trochę czasu ucieka przez wycenę, ale generalnie jest szybko - choć tak jak mówiłem sądzę że bank będzie miał problem z zaakceptowaniem kredytu na kolejną nieruchomość - bez gimnastyki się nie obejdzie

[kuba33]

Cześć,

mam nowy problem :/

W poniedziałek podpisuje umowę przedwstępną, ale stwierdziłem, że poszukam już rzeczoznawcy do operatu, żeby potem zoptymalizować ścieżkę. Pewnie się domyślacie... Rzeczoznawca po analizie transakcji z okolicy stwierdził, że nie da rady dobić do sumy transakcji. Moje mieszkanie jest nowe, świetnie urządzone i wyposażone i nie trzeba już nic tam pakować, tylko się wprowadzić, kosztuje ok. 9500zł/m2 (Warszawa, Gocław). Jak banki do tego podchodzą, co robić?

[WMichal]

Teraz coraz częściej trafiają się nieruchomości o zawyżonej cenie sprzedaży i to faktycznie bywa problem. Niemniej jednak sporo zależy od rzeczoznawcy - można próbować u innego się podpytać, może ma więcej danych transakcyjnych czy jest bardziej kreatywny:P Z rzeczoznawcami bywa różnie i czasem warto podpytać kilku. Wszyscy tutaj na forum współpracują z różnymi rzeczoznawcami i pewnie potwierdzą, że co rzeczoznawca to inna wycena:)

[Mr Tomek]

ale też wszyscy na forum potwierdzą że banki coraz częściej czepiają się wycen

jeśli analityk dojdzie do wniosku że nieruchomości do porównania zostały dobrane niewłaściwie - to przytnie wartość

 

skutkiem tego aby osiągnąć takie samo LTV konieczne będzie zaangażowanie większej kwoty środków własnych i zmniejszenie kwoty kredytu

 

 

Ewentualnie może pomyśleć o banku który wymaga tylko 10% wkładu własnego, wtedy nie angażując większej ilości gotówki kupisz upatrzoną nieruchomość

[WMichal]

To też rzeczywiście jest problem - przycinanie wartości - można powiedzieć, że banki nieco studzą w tej kwestii zapędy rynku

Taka sytuacja ma też swoje plusy, możesz się powołać na opinię rzeczoznawcy i próbować zbić cenę nieruchomości. Drugie wyjście to jak MrTomek pisał, niemniej jednak tym sposobem po prostu przepłacasz za mieszkanie, bo:

a) kupujesz po zawyżonej cenie

b) masz wg. banku niższy wkład własny a tym samym słabsze warunki kredytowania

 

Strata jest więc podwójna.

[kuba33]

Cześć,

jeżeli któryś z doradców widzi możliwość uzyskania kredytu w 2-3 tygodnie, prośba o kontakt.

Mam operat.

 

Dzięki.

Pozdrawiam!

[lzalewski]

2 tygodnie to będzie problem. W 3 już się da - Millennium, Eurobank (słabe warunki), być może Pocztowy.

[PlanFinance]

Cześć,

jeżeli któryś z doradców widzi możliwość uzyskania kredytu w 2-3 tygodnie, prośba o kontakt.

Mam operat.

 

Dzięki.

Pozdrawiam!

 

Zgłoś się do Michała. Proponował PBH Tobie na poprzedniej stronie. Tam kredyt w 3 tygodnie jest do zrobienia.

[Mr Tomek]

w Pekao BH operat nie pomoże

ja bym jeszcze tu dorzucił PKO BP - mistrzami nie są ale dają radę /oczywiscie operat też tu nie pomoże

[WMichal]

Cześć,

operat formalnie w Pekao BH nie przejdzie, ale jak go przedstawimy, to będą mieli bazę do zrobienia swojej wyceny i jest wtedy nieco szybciej (aczkolwiek, sprzedający i tak musi umówić się z osobą z Hipotecznego). Jeśli sprzedający szybko się ustawi z pracownikiem na spotkanie to powinno pójść ekspresem.

Millennium na szybkiej ścieżce z operatem jako zabezpieczenie i wtedy mamy sensownie zabezpieczoną transakcję.

Mam nieco mocy przerobowych wolnych więc z miłą chęcią wezmę Cię pod swoje skrzydła.