Kredyt hipoteczny, Wrocław 490 000 zł

[piotrwaz]

Witam serdecznie,

 

szukam najkorzystniejszej oferty kredytowej na sfinansowanie zakupu mieszkania. Dodatkowo chciałbym zapytać czy z doświadczenia kredyty o takiej wysokości są przyznawane dla osób, które mają podobne "parametry" jak w moim przypadku. Z góry dziękuję za pomoc .

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 495 000

4.Wkład własny - 55000, ze środków własnych

5.Wartość nieruchomości - 550 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - około 20%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - nie dotyczy

14.Historia w BIK - zakupy ratalne spłacone w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - dochód za 2017 - 132 000zł; dochód od stycznia do czerwca 2018 - ok. 72 000zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące, od około 6 miesięcy uległ lekkiemu zwiększeniu co widać już w dochodach styczeń - czerwiec)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - programista

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - brak

[lzalewski]

Czy posiadasz środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

Punkty 3,4,5 nie sumują się. Popraw.

[piotrwaz]

Racja - już poprawione, dziękuję za zwrócenie uwagi.

 

Obecnie nie, środki na wykończenie w zamiarze mają być odkładane przez kolejny rok i kilka miesięcy (do zakończenia budowy).

[lzalewski]

Nazwa banku: PEKAO S.A.

Całkowita kwota kredytu: 495000zł

Liczba rat do spłaty: 360 m-cy

Oprocentowanie zmienne: 3,55% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 4,4%

Rata: 2237zł

Wcześniejsza spłata: 3% przez pierwsze 3 lata.

Całkowita kwota do zapłaty: 876254zł, w tym:

Prowizja: 9405zł, 1,9% od kwoty kredytu

Odsetki: 310320zł

Kapitał: 495000zł

Wycena nieruchomości: wycena bankowa 479zł

Ubezpieczenie na życie: 0,3% od kwoty kredytu rocznie (1485zł) - 44550zł

Ubezpieczenie nieruchomości: 16500zł za cały okres kredytowania. Składka roczna w wys. 0,1% od wartości nieruchomości 550zł/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży o 1 p.p. do czasu wpisu banku do hipoteki

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. W związku z jednym źródłem dochodu wymagane będzie również ubezpieczenie na życie, zalecam skorzystanie z ubezpieczenia z rynku, ponieważ oferowane przez PEKAO S.A. jest drogie.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Odległość nie ma znaczenia przy podjęciu współpracy i procesowaniu wniosków.

 

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[piotrwaz]

A czy biorąc pod uwagę Pańskie doświadczenie i przedstawione parametry czy są spore szanse na pozytywną decyzję?

[lzalewski]

Na podstawie powyższych danych można powiedzieć, że jest zdolność kredytowa. Aby móc cokolwiek więcej powiedzieć, konieczne byłoby spojrzenie w dokumenty. Zarówno finansowe jak i inwestycji.

[WMichal]

Łukaszu,

podałeś ofertę Pekao SA dla 20% wkładu własnego - poniżej właściwa oferta.

W dodatkowo, można wybrać sobie zewnętrznego ubezpieczyciela - wyliczona składka jest w towarzystwie TUW Macif.

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 495 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,75% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 2,05%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,47%

Rata: 2 296 PLN

Wcześniejsza spłata: 3% przez pierwsze 3 lata. Wcześniejsza spłata oznacza obniżenie raty lub skrócenie okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania poprzez aneks 150 PLN.

Całkowita kwota do zapłaty: 868 287 PLN

w tym:

Prowizja: 1,99% - 9 851 PLN

Odsetki: 329 221 PLN

Kapitał: 495 000 PLN

Wycena nieruchomości: 479 PLN - wycena bankowa,

Ubezpieczenie na życie: 17 968 PLN wymagane przy jednym kredytobiorcy. Ubezpieczyciel dowolny (np.: Macif TUW) Pierwsza składka 285,80 PLN - składka wzrasta wraz z wiekiem ubezpieczonego.

Ubezpieczenie nieruchomości: 13 310 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,1%/rok od wartości nieruchomości 550 PLN/rok. Ubezpieczenie jest na całą wartość nieruchomość. W kolejnych latach uwzględniłem koszt ubezpieczenia rynkowego, które jest tańsze niż bankowe. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 440 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 2 145 PLN - płatna jednorazowo przed uruchomieniem kredytu

Ubezpieczenie pomostowe – brak kosztu

Produkty dodatkowe – ubezpieczenie nieruchomości i karta kredytowa przez pierwsze 12 miesięcy - po tym czasie można zrezygnować; konto z wpływem wynagrodzenia przez cały okres kredytowania

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[piotrwaz]

Panie Michale, jakie są wszystkie koszty dotyczące uruchomienia kredytu w tym przypadku i na co się składają?

 

 

Łukaszu,

podałeś ofertę Pekao SA dla 20% wkładu własnego - poniżej właściwa oferta.

W dodatkowo, można wybrać sobie zewnętrznego ubezpieczyciela - wyliczona składka jest w towarzystwie TUW Macif.

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 495 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,75% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 2,05%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,47%

Rata: 2 296 PLN

Wcześniejsza spłata: 3% przez pierwsze 3 lata. Wcześniejsza spłata oznacza obniżenie raty lub skrócenie okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania poprzez aneks 150 PLN.

Całkowita kwota do zapłaty: 868 287 PLN

w tym:

Prowizja: 1,99% - 9 851 PLN

Odsetki: 329 221 PLN

Kapitał: 495 000 PLN

Wycena nieruchomości: 479 PLN - wycena bankowa,

Ubezpieczenie na życie: 17 968 PLN wymagane przy jednym kredytobiorcy. Ubezpieczyciel dowolny (np.: Macif TUW) Pierwsza składka 285,80 PLN - składka wzrasta wraz z wiekiem ubezpieczonego.

Ubezpieczenie nieruchomości: 13 310 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,1%/rok od wartości nieruchomości 550 PLN/rok. Ubezpieczenie jest na całą wartość nieruchomość. W kolejnych latach uwzględniłem koszt ubezpieczenia rynkowego, które jest tańsze niż bankowe. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 440 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 2 145 PLN - płatna jednorazowo przed uruchomieniem kredytu

Ubezpieczenie pomostowe – brak kosztu

Produkty dodatkowe – ubezpieczenie nieruchomości i karta kredytowa przez pierwsze 12 miesięcy - po tym czasie można zrezygnować; konto z wpływem wynagrodzenia przez cały okres kredytowania

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[lzalewski]

Michał oboje wrzuciliśmy źle rozpisaną ofertę.

Marża 2,05% obowiązywać będzie do momentu osiągnięcia LTV 80%. Po tym czasie marża zostanie obniżona do poziomu marży podstawowej, w tym przypadku 1,85%.

[WMichal]

Dzięki Łukaszu - widzę, że oferta Pekao SA przeszła bardzo dużą modyfikację w stosunku do tego co było w maju i jak zwykle w takich sytuacjach zawodzi przepływ informacji pomiędzy bankami a pośrednikami:/

Podsumowując - żeby rozwiać wątpliwości PIOTRWAZ - przez ok. 5-6 lat będzie obowiązywała wrzucona przeze mnie oferta, a później będzie ta zaproponowana przez @lzalewski. Poźniej postaram się wrzucić podsumowanie kosztu w takim miksie.

 

EDIT:

-----------------------

W Pekao nie ma już ubezpieczenia niskiego wkładu płatnego jednorazowo, obecnie stosują oni przez pewien czas podwyższoną marżę. W wyliczeniach wziąłem pod uwagę, że nadpłata 10% kredytu zajmie (wg. harmonogramu) 6 lat.

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 495 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,65% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 2,05%. Po ok 6 latach marża zostanie obniżona do poziomy 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,55%

Rata nr 1: 2 296 PLN

Rata nr 72: 2 249 PLN

Wcześniejsza spłata: 3% przez pierwsze 3 lata. Wcześniejsza spłata oznacza obniżenie raty lub skrócenie okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania poprzez aneks 150 PLN.

Całkowita kwota do zapłaty: 879 270 PLN

w tym:

Prowizja: 1,99% - 9 851 PLN

Odsetki: 315 761 PLN

Kapitał: 495 000 PLN

Wycena nieruchomości: 479 PLN,

Ubezpieczenie na życie: 0,3% od kwoty kredytu rocznie (1485zł) - 44 550zł. Można stosować ubezpieczenie zewnętrzne (zalecane ponieważ tańsze)

Ubezpieczenie nieruchomości: Koszt 0,1%/rok od wartości nieruchomości 550 PLN/rok. Ubezpieczenie jest na całą wartość nieruchomość. W kolejnych latach uwzględniłem koszt ubezpieczenia rynkowego, które jest tańsze niż bankowe. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 440 PLN/rok.

Ubezpieczenie niskiego wkładu: zawarte w marży

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży o 1 p.p. do momentu ustanowienia hipoteki

Produkty dodatkowe – ubezpieczenie nieruchomości i karta kredytowa przez pierwsze 12 miesięcy - po tym czasie można zrezygnować; konto z wpływem wynagrodzenia przez cały okres kredytowania

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.