Kredy hipoteczny 400 tys. na zakup mieszkania w Warszawie

[michczu]

Witam wszystkich

Poproszę o pomoc z znalezieniu najkorzystniejszej oferty.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000

4.Wkład własny - 125 000

5.Wartość nieruchomości - 525 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 63,5m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 40, 41

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa - 4000PLN, kredyt hipoteczny - 1100PLN,

14.Historia w BIK -

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2700PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2700PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - 2107 - 69 000 PLN, 2018 - 31 000PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata/ 10 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / działalność

22.Wykonywany zawód - młodszy informatyk / programista

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - posiadamy mieszkanie w którym obecnie mieszkamy, które może być dodatkowym zabezpieczeniem, a po zmianie lokum będzie wynajmowane

[Mr Tomek]

19 - za ile mcy z 2018 wynik?

 

w jakim stanie jest kupowana nieruchomość? z którego roku?

 

14-??

 

dodatkowe zabezpieczenie na mieszkaniu nie jest wymagane

[michczu]

19 - za ile mcy z 2018 wynik?

 

w jakim stanie jest kupowana nieruchomość? z którego roku?

 

14-??

 

dodatkowe zabezpieczenie na mieszkaniu nie jest wymagane

 

Wynik za 5 miesięcy.

 

Nieruchomość jest w stanie bardzo dobrym, od szanowanego developera z 2005 roku.

 

Czytałem, że dodatkowe zabezpieczenia mogą mieć wpływ na wysokość marży, dlatego podałem ta informację.

[WMichal]

Cześć,

wpisz w schemat te dodatkowe dane z punktu 19 i 14 - jeżeli nie da się edytować schematu zamieść go w nowym poście poniżej.

Jak chcesz zabezpieczyć się drugą nieruchomością skoro masz na niej hipotekę? Chyba, że masz słabe warunki tamtego kredytu i chcesz refinansować tamten kredyt.

[michczu]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000

4.Wkład własny - 125 000

5.Wartość nieruchomości - 525 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własność hipoteczna, blok z 2005 roku w stanie bardzo dobrym, mieszkanie w stanie dobrym+

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 63,5m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 40, 41

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa - 4000PLN, kredyt hipoteczny - 1100PLN,

14.Historia w BIK -

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2700PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2700PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - 2107 - 69 000 PLN, 2018 - 31 000PLN (5 miesięcy 2018)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata/ 10 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / działalność

22.Wykonywany zawód - młodszy informatyk / programista

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - posiadamy mieszkanie w którym obecnie mieszkamy, które może być dodatkowym zabezpieczeniem, a po zmianie lokum będzie wynajmowane

 

- - - Uaktualniono - - -

 

WMichal

Edytować się już nie dało, więc zamieściłem jako nowy post.

 

Nie potrzebuję się zabezpieczać drugą nieruchomością. Podałem informację o niej, tak jak pisałem dlatego, że czytałem iż może mieć to wpływ na proponowane przez bank warunki kredytowe. A warunki kredytu na obecnym mieszkaniu faktycznie mam słabe i być może powinienem go refinansować. Nawet o tym wcześniej nie pomyślałem.

[WMichal]

Ile zostało do spłaty hipoteki i jaka to waluta?

[michczu]

Do spłaty jest niecałe 47 tys. CHF. Przy obecnym kursie kosztuje mnie to jakieś 1100 zł miesięcznie.

[WMichal]

Szkoda, że nie wychodzi zdolność w Pekao Banku Hipotecznym, bo tam miałbyś najciekawszą opcję.

Pozostaje BZ WBK

 

Bank kredytujący: Bank Zachodni WBK SA

Całkowita kwota kredytu - 400 000 PLN

Liczba rat do spłaty - 300/25 lat

Oprocentowanie zmienne - 3,69% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,9%

Rata - 2 048 PLN

Wcześniejsza spłata - 1% przez pierwsze 3 lata spłaty. Istnieje możliwość jednorazowej bezprowizyjnej nadpłaty, jeżeli kwota nie przekracza 50% kwoty udzielonego kredytu.

Całkowita kwota do zapłaty - w tym: 623 516 PLN

Prowizja - 0 PLN

Odsetki - 212 247 PLN

Kapitał - 400 000 PLN

Wycena nieruchomości - 450 PLN - operat zewnętrzny sporządzony przez firmę z listy banku

Ubezpieczenie na życie – brak

Ubezpieczenie nieruchomości – 10 500 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,05%/rok od wartości nieruchomości 420 PLN/rok. Bank oferuje droższe ubezpieczenie w porównaniu do ofert rynkowych. Przyjęto szacowany koszt do wykupu na rynku.

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wpis hipoteki, wykreślenie hipoteki, podatek PCC3-319 PLN

Wymagane produkty dodatkowe w powyższej ofercie to:

- konto z wpływem wynagrodzenia nie niższym niż 2.000 zł. Wymagane przez min. 7 lat.

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[michczu]

Trochę dziwne, że w PKO nie wychodzi nam zdolność. Żona, na początku tygodnia, była w placówce banku i wyliczono nam zdolność na ponad 500kPLN. Na podstawie danych jakie podała, wyszedł mi średni miesięczny dochód z działalności (cały 2017 + 5 miesięcy 2018) na poziomie 6600PLN, a z tutejszego wzoru wychodzi niecałe 5900PLN. Niestety przedstawiona wstępna oferta była dosyć słaba, bo marża ponad 2%, a do tego kilka produktów dowiązanych.

 

Czy mógłbym jeszcze poprosić o wyliczenie oferty dla Citibanku, bo z tego co widzę, mają dosyć atrakcyjne propozycje.

[WMichal]

JA piszę o zdolności Pekao Banku Hipotecznym a nie PKO . Ten drugi zdecydowanie słabsza oferta.

 

CITI miał ofertę dobrą do 10 czerwca, obecna jest słabsza 1,79% marży i 1,79% prowizji lub 1,89% marży i 1% prowizji (oferta do wyboru). Wprawdzie w dłuższej perspektywie (ponad 10 lat) wyjdzie ona taniej niż BZ WBK w ogólnym rozrachunku, ale będzie to kwota ok 6 000 PLN za cały 25 letni okres kredytowania. Moim zdaniem nie warto płacić prowizji od udzielenia kredytu na początku, aby zyskać po 25 latach 6 000 PLN.

 

Nazwa banku: Bank CITI Handlowy

Całkowita kwota kredytu: 400 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 300/25 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,49% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 1,79%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 3,87%

Rata nr 1: 2 005 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 617 788 PLN

w tym:

Prowizja: 7 160 PLN - 1,79% od kwoty kredytu

Odsetki: 199 359 PLN

Kapitał: 400 000 PLN

Wycena nieruchomości: własny operat szacunkowy 0 PLN

Ubezpieczenie na życie: brak

Ubezpieczenie nieruchomości: 10 500 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,078%/rok od wartości nieruchomości 420 PLN/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży + 1,2 p.p do czasu wpisu w hipotece

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Wymagany wpływ min. 5 000 PLN

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[michczu]

No to faktycznie trochę inny bank. Dużo w nim brakuje tej zdolności? W gdyby oferta była na prawdę ciekawa, to mogę np. zwiększyć wkład własny

 

ps. mam trochę wątpliwości co to wzoru wyliczania dochodu z działalności, bo tak jak pisałem, w PKO ale też w dwóch innych bankach (Citi i właśnie WBK) zdolność kredytową mieliśmy bez problemu

[WMichal]

Ale w CITI i BZ WBK macie zdolność (w BZ WBK ok 460 000 PLN). W PKO BP nie sprawdzałem, ale jak pisałem oferta jest cieniutka w tym przypadku.

W Pekao Hipotecznym brakuje sporo do zdolności ze względu na 4 osoby w gospodarstwie - tam wtedy zdolność leci na łeb (ok 260 000 PLN)

[michczu]

Jeszcze jedno pytanie. BZWBK, przy prowadzeniu działalności, wymaga jakiegoś oświadczenia podbitego przez biuro rachunkowe. Moją księgowość prowadzi żona, bo jest dyplomowanym księgowym, ale z tego powodu nie mam możliwości przedstawienia takiego oświadczenia. Bank twierdzi, że bez tego nie ma możliwości ubiegania się o kredyt, czy tak jest faktycznie czy na infolinii mają za małą wiedzę w tym zakresie?

[PlanFinance]

Zgadza się. BZ WBK wymaga podpisu na dokumentach od księgowej.

 

Moją księgowość prowadzi żona, bo jest dyplomowanym księgowym, ale z tego powodu nie mam możliwości przedstawienia takiego oświadczenia

 

Natomiast nie rozumiem powyższego zdania.

[lzalewski]

Domyślam się, że żona nie prowadzi działalności w postaci biura rachunkowego.

[michczu]

Tak jak pisze Izalewski, żona nie prowadzi biura rachunkowego, jest księgową tylko dla mnie.

[Mr Tomek]

Nie rozumiem czemu się uparles na Bzwbk?

[michczu]

Na nic się nie upieram. Dostałem oferty z 5 banków (BZWBK, Citi, PKO BP, Raiffeisen i ING). Najkorzystniej prezentuje się BZWBK i Citi. Do tych banków zwrócę się o kredyt. Jeżeli masz coś ciekawego do zaproponowania, to jestem otwarty na inne oferty.

[PlanFinance]

Na nic się nie upieram. Dostałem oferty z 5 banków (BZWBK, Citi, PKO BP, Raiffeisen i ING). Najkorzystniej prezentuje się BZWBK i Citi. Do tych banków zwrócę się o kredyt. Jeżeli masz coś ciekawego do zaproponowania, to jestem otwarty na inne oferty.

 

Zawsze możesz zgłosić się do księgowej prowadzącej działalność, nawiązać współpracę i podbić dokumenty. Oczywiście księgowa, jeśli będzie chciała być w 100% ok będzie musiała zapoznać się z Twoimi papierami. Może to się wiązać z kosztami.

[michczu]

Po tym jak się okazało, że ów nieszczęsnego papierka nie da się nijak ominąć, żona uruchomiła swoje kontakty z czasów kiedy księgową była i problem został rozwiązany. Ale dziękuję za pomoc.