Promocja "5 lekkich lat II" w Deutsche Banku

[Fisha25]

Witam!

 

Chciałbym zapytać co sądzicie o nowej promocji DB - "5 lekkich lat II". Przy założeniu konta bankowego i przystąpienia do programu "DB Inwestuj" z kwotą wpłaty 350 zł miesięcznie przez minimum dwa lata bank proponuje promocyjną marżę: przez 5 lat 1,5%, po 5 latach 2%.

 

Standardowa marża bez promocji wynosi 3,2%, kwota kredytu to 315,000 zł.

Oferta wydaje się być bardzo atrakcyjna.

 

Szczegóły tutaj:

http://www.forum-kredytowe.pl/tematy13/deutsche-bank-kredyt-hipoteczny-opinie-vt2690.htm

 

Bardzo proszę o Wasze opinie i sugestie.

 

Pozdrawiam

[kieras83]

ciężko pomóc nie znając Pana sytuacji finansowej oraz oczekiwań co do kredytu. Jakie są oczekiwania typu: wcześniejsza spłata, albo niskie koszty początkowe itd.

[Fisha25]

Mam dwie propozyjce z DB, kredyt na 315,000 zł na 30 lat, Euro:

1) Marża 3,1%, rata wychodzi ok: 1500 zł, możliwa wcześniejsza spłata po 3 latach bez prowizji

2) Marża promocyjna: 1,5% przez 5 lat, zobowiązuję się do płacenia składki na program oszczędnościowy-ubezpieczeniowy Scandia w wysokości 350 zł przez minimum 2 lata. Rata wynosi wtedy ok 1200 zł.

Miesięczne obciązenia wychodzą praktycznie takie same.

 

Zastanawiam się ogólnie na temat takich pakietów i chętnie poznałbym Państwa opinie.

 

Do kieras83: Myślę, że kredytu nie bedę spłacał wcześniej niż za 5 lat, szczególnie mając marże na poziomie 1,5%.

[kieras83]

niestety ciągle nie znam sytuacji finansowej.

* jeśli posiada Pan wysoką zdolność to polecam DnB - pakiet personale - brak prowizji, ubezpieczeń itp.

** co do DB i programu inwestycyjnego to ciekawe rozwiązanie ale radzę się zapoznać z jakim z tych programów będzie miał Pan do czynienia http://www.skandia.pl/plany . Plany inwestycyjne są skandia są m.in. na 15 lat, czy do okresu emerytury i inne. Wszystko zależy od tego jak długo chcę Pan płacić na ten program. Promocja w końcu się skończy, wtedy rata wzrośnie a na inwestycje będzie trzeba cały czas płacić. Sam posiadam podobny program inwestycyjny - TFI AEGON.

*** z jakiego regionu Pan jest?

[Fisha25]

Czy ktoś może ma jeszcze jakieś uwagi dotyczące tego programu?

 

Marża nie wzrasta jeżeli przestaje płacić się składki po 2 latach.

[koko]

Z tego co ja przeczytałem:

 

http://www.deutsche-bank-pbc.pl/content/pdf/press_release/Promocja_KM_5_lekkich_lat_II_19.01.2010.pdf

 

to wzrasta.

 

Rozumiem, że wartość twojej nieruchomości to nie mniej niż 425 000zł skoro liczysz na 1,5% marży ?

 

Ale to w sumie po 5 latach dalej jest 2% a nie 3.5%, a po tym czasie darmowa spłata + spread ?

 

Ale z tego co wyczytałem to chyba konieczna jest ta opcja ubezpieczenia na 30 lat. Czyli albo kończysz po 2 latach spłacanie i tracisz zgromadzone środki albo przez 30 lat odkładasz po 350.

Jeśli się mylę to niech mnie ktoś poprawi :-)

 

A dostałeś jakiś harmonogram spłat są tam jeszcze jakieś dodatkowe koszta doliczone do raty ?

[prezesik24]

Witam, rzeczywiście inwestycja wraz z promocja to bardzo dobre rozwiązanie. Poza tym składke można zawiesić już po 7 latach. Radziłbym po prostu dokladnie przeczytac opis produktu, który powinien Pan otrzymać w DB. Przede wszystkim nie oddaje Pan pieniędzy do banku a wpłaca na własne konto. Pozdrawiam marcin.iwanejko db.com

[prezesik24]

Żadnych dodatkowych kosztów nie ma. Rata to stopa referencyjna plus marża. To wszystko.

[koko]

A na wstępie rozumiem, że tylko prowizja w wysokości ?

[prezesik24]

Negocjowana od 3% do 2% w zależności od tego,jak Pan negocjuje i czy zechce Pan zainwestować w produkt DB.

[kieras83]

rzeczywiście ciekawe rozwiązanie, wygląda na to, że jedyny haczyk to te 30 lat z programem inwestycyjnym. Radzę dokładnie przeczytać OWU tego programu dostarczone przez DB.

* zawieszenie składki po 7 latach - do końca trwania umowy czy na rok ?

 

** pytanie też czy składka jest niezmienna przez cały okres trwania umowy, czy też rok do roku indeksowana

 

*** warto też pamiętać, że aby skorzystać z 1% obniżki względem marży standardowej trzeba opłacić 13 m-cy składki z góry. Nie wiem jakim wkładem własnym Pan dysponuje ale skoro chcę Pan skorzystać z promocji 1,5% to co najmniej 10%. Dodatkowo 2-3% prowizja no i te 3850,- , nie wspominając o innych kosztach około kredytowych jak notariusz itp.

 

**** ważnym punktem jest też, że przez 5 lat jest koszt wcześniejszej spłaty 3,5%

 

***** jeśli niezmienna wysokość składki to przez 7 lat uskłada się z samych wpłat 29400,-. Po wpłacie takiego kapitału bardzo łatwo wpaść w "pułapkę utopionych kosztów". Warto też dowiedzieć się, czy DB przyznaje opiekuna inwestycyjnego, czy też sprzedają produkt i radź Pan sobie sam. Jak częsty jest kontakt i czego można oczekiwać po serwisie klienta.

 

****** Nie wiem jak się Pan czuję w "finansach" ale osobiście radzę skorzystać z usług niezależnego doradcy finansowego. On będzie dbał o Pana kredyt i inwestycję chociażby dlatego, żeby po tych 5 latach zrefinansować ten kredyt.

[prezesik24]

Po 7 latach mozna przejśc na bezskładkowe na dalszy okres inwestowania , koszty prowizji i inne koszty są identyczne jak przy kredycie bez promocji. Wczesniejsza spłata przez 5 lat ograniczona jest niska marza uzyskana dzieki tej promocji. Tak wiec tu nikt nikogo nie zmusza, ale daje mozliwośc wyboru. Poza tym , przynajmniej w moim przypadku jest tak iż swoich klientow informuje na biezaco o ich inwestycjach i sadze ze jak wiekszoszosc Doradcow, staram sie zadbac o ich kredyt, czego nie moge powiedziec niestety o niektorych niezaleznych Doradcach.

[kieras83]

hehe trochę komedią zapachniało rzeczywiście zgodzę się, że nie wszyscy niezależni doradcy finansowi zasługują na to miano ale wybielanie doradców bankowych jako w większości nieomylnych ... no proszę cię. Wszędzie można znaleźć tych bardziej i mniej kompetentnych.

 

Jednak zgodzisz się ze mną, że doradca bankowy może wybierać produkty tylko własnego banku. Mając nawet najlepsze chęci może zaproponować klientowi tylko instrumenty instytucji reprezentowanej przez niego. Zgodzisz się też ze mną, że nie ma banku, który oferowałby z każdej kategorii najlepsze instrumenty dla każdego klienta?? No chyba, że napiszesz "wszystkie produkty DB są najlepsze na rynku" albo "jak przychodzi do mnie klient i się pyta o produkt x, a akurat lepsze warunki dają w banku y to go tam odsyłam" ?? 1 przypadek pominę, 2 - nadajesz się na niezależnego.

To jest przewaga "dobrego" niezależnego doradcy nad "dobrym" bankowym doradcą. Wybiera z całego wachlarza produktów wszystkich banków.

[prezesik24]

Wytlumacz mi jedna rzecz, czy ja cokolwiek napisalem o produktach ?? Pisalem jak ja podchodze do klienta, pisalem co ja robie dalej po udzielonym kredycie. Wiec po co ten esej, z Twojej strony nic nie wnoszacy do tematu. Przewage moze ocenic klient a nie Ty. Poza tym jeżeli twierdzisz,że jest taka przewaga, to czemu zle liczysz zdolność kredytową klientów dla DB ?? Nie twierdze ze ja jestem lepszy od innych, bo nie znam oferty wszystkich bankow ale znam oferte swojego banku i jezeli moge powiedziec o niej ze jest najlepsza, to tak wlasnie mowie.

[Fisha25]

Dzieki Kieras za Twoje uwagi.

Jesli chodzi o pytania to:

* mozna przejsc na oszczedzanie bezskladkowe po 7 latach

** mozna zrezygnowac z indeksacji skladki; jest to dobrowolne

*** kosztów wszystkich jestem świadomy, natomiast opłacenie 13 składek to jednak już nie pieniądze wydane bezpowrotnie jak np. prowizja czy inne ubezpieczenia tylko inwestycja

**** przy marży 1,5% myślę, że w ciągu 5 lat nie znajde nic o wiele lepszego, nie spodziewam się, że znowu zaczną dawać kredyty z marżą 0,7% procenta. Zresztą nawet jak zaczną to wiele nie tracę

***** Z utopionymi kosztami masz po części rację ale jako doradca pewnie Pan wie i sam doradza ludziom odkładanie na emeryturę i tak też ten produkt należy potraktować

****** Interesuję się tym trochę i staram się być na bieżąco także sprobuje sam o to zadbać

 

Jeszcze raz dziękuję bardzo za komentarze i proszę o więcej

[kieras83]

prezesik24 rozumiem, że odnosi się Pan do tematu http://www.forum-kredytowe.pl/tematy2/szuka-kredytu-200-tys-wartosc-nieruch-307000-dochod-2800-netto-ms-vt8842.htm#p39527 . Jak się okazuje zdolność jednak jest co prawda z PLN ale jest.

 

Poza tym jeżeli twierdzisz,że jest taka przewaga, to czemu zle liczysz zdolność kredytową klientów dla DB ?? Nie twierdze ze ja jestem lepszy od innych, bo nie znam oferty wszystkich bankow ale znam oferte swojego banku i jezeli moge powiedziec o niej ze jest najlepsza, to tak wlasnie mowie.

 

I takie pytanie skoro nie zna Pan ofert innych banków, to jak Pan może stwierdzić, że oferta DB jest najlepsza?

 

Myślę, że nie ma sensu kontynuować tej przepychanki. Życzę sukcesów. pozdrawiam

[prezesik24]

"i jezeli moge powiedziec o niej ze jest najlepsza, to tak wlasnie mowie" prosze czytać ze zrozumieniem, napisalem wyraźnie ze kiedy mogę to tak mowię. Każdy przypadek jest indywidualny i jeżeli klient przynosi mi oferte inego banku to doglebnie ja studiuje a potem moge powiedziec czy mam do zaproponowania cos lepszego czy tez nie.

I zdolnosci nie ma nawet w PLN !!

[kieras83]

pozostaje mi odesłać do innego posta:

http://www.forum-kredytowe.pl/tematy2/szuka-kredytu-200-tys-wartosc-nieruch-307000-dochod-2800-netto-ms-vt8842,10.htm