wniosek o kredyt w PKO BP, zgoda, wzór umowy - wątpliwości

[sunflower]

(Mam nadzieję, że piszę na właściwym podforum.)

 

Dzień dobry,

 

moja sytuacja jest następująca.

 

Złożyłam wniosek o kredyt hipoteczny w PKO BP. Wniosek został rozpatrzony pozytywnie, dostałam wstępną wersję umowy. Mam kilka wątpliwości - większość wynika z tego, że nie wiem, jak bardzo jest wiążąca treść tego WZORU umowy i co właściwie można negocjować z bankiem (przeczytałam tu gdzieś na forum, że ten bank jest dość sztywny jeśli chodzi o negocjacje).

 

Nie korzystałam z usług pośrednika czy agenta finansowego, kontaktowałam się tylko z doradcą w banku.

 

W najbliższym czasie wybiorę się do doradcy w banku z tymi pytaniami, ale chciałabym też zasięgnąć porady tu, na forum.

 

PYTANIA

 

1) We wszystkich wcześniejszych rozmowach z doradcą w banku - i na wszystkich (różnych) symulacjach, które otrzymywałam - była wpisywana prowizja banku za udzielenie kredytu w wysokości 1,5% (nie chcę korzystać z ubezpieczenia od utraty pracy). W umowie pojawiła się jednak wyższa prowizja - 1,6%. Czy wysokość prowizji można negocjować i czy argumentem jest to, że we wcześniejszych ustaleniach była mowa o niższej prowizji?

 

2) To samo dotyczy marży. Symulacje: 1,67, umowa: 1,68. Pytanie jak wyżej, czy można negocjować i powołać się na wcześniejszy niższy parametr?

 

3) Umowa zakłada, że decyduję się na ubezpieczenie na życie. Rzeczywiście w rozmowach z doradcą zawsze pojawiał się wariant tego ubezpieczenia - szczerze mówiąc, zrozumiałam na początku, że jest ono obowiązkowe. Być może zaznaczyłam też we wniosku, że decyduję się na to ubezpieczenie (nie pamiętam).

 

Z umowy wynika chyba jednak, że to ubezpieczenie nie jest jednak obowiązkowe (jeden z zapisów dotyczy podwyższenia marży o 0,10 p.p. "w razie niezawarcia umowy ubezpieczenia na życie"). Porównałam koszty tego ubezpieczenia i koszty podwyższonej marży i wygląda na to, że korzystniejsza jest jednak podwyższona marża. Czy mogę się jeszcze wycofać z ubezpieczenia na życie? Czy może jest na to już za późno, skoro wniosek został rozpatrzony?

 

4) Z rozmów z doradcą zrozumiałam, że w decyzji kredytowej (a więc - jak widać - w tym wzorze umowy; nie dostałam żadnej decyzji jako osobnego dokumentu) pojawi się informacja o wycenie nieruchomości (przez rzeczoznawcę z banku). We wzorze umowy nie znalazłam jednak tej informacji.

 

W jaki sposób ubiegać się o otrzymanie tej informacji?

 

5) We wzorze umowy mam podane różne kwoty (wysokość odsetek, marża, całkowity koszt kredytu itd.), ale nie mam podanej wysokości miesięcznej raty. Spodziewałam się, że w umowie znajdzie się tabelka z listą poszczególnych rat i wysokością zadłużenia (taka, jaką otrzymywałam w ramach symulacji).

 

Jaka jest praktyka - czy do umowy dołącza się taką tabelkę, czy wysokość raty powinna być gdzieś w umowie wyraźnie wpisana?

 

Będę wdzięczna za odpowiedzi czy sugestie.

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

czy dostałaś wcześniej formularz informacyjny? - powinnaś go dostać!

 

PKO jest wyjątkowo sztywne.

Masz już decyzję więc już amen w pacierzu, wszelkie zmiany to powtórne złożenie wniosku

 

ad3 - to ubezpieczenie nie jest obowiązkowe

ad4 - powinnaś dostać również decyzję kredytową. Zwróć się do człowieka u którego składałaś wniosek

ad5 - tu kwoty są wyliczane na dzień podpisania umowy, ze względu na to że w zależności od dnia podpisania/uruchomienia zmienić się może wysokość raty/całkowity koszt kredytu

Ja jeszcze nie dostałem z umową harmonogramu

[sunflower]

Bardzo dziękuję za odpowiedź.

 

1. Formularz informacyjny - przepraszam za głupie pytanie, ale jak wygląda taki dokument?

Dostałam różne symulacje, wniosek z załącznikiem (do wypełnienia w domu). Formularza CHYBA nie.

 

2. "wszelkie zmiany to powtórne złożenie wniosku". Czy taki powtórny wniosek jest może rozpatrywany krócej niż standardowe 21 dni (część rzeczy jest już przecież sprawdzona)? Czy powtórne rozpatrzenie wniosku wiąże się z jakąś opłatą?

[lzalewski]

1) We wszystkich wcześniejszych rozmowach z doradcą w banku - i na wszystkich (różnych) symulacjach, które otrzymywałam - była wpisywana prowizja banku za udzielenie kredytu w wysokości 1,5% (nie chcę korzystać z ubezpieczenia od utraty pracy). W umowie pojawiła się jednak wyższa prowizja - 1,6%.

 

2) To samo dotyczy marży. Symulacje: 1,67, umowa: 1,68. Pytanie jak wyżej, czy można negocjować i powołać się na wcześniejszy niższy parametr?

 

Idealny przykład dotyczący "obiecanek" składanych na etapie wnioskowania o kredyt. Nie należy przyjmować jako pewnik niczego, co wychodzi ponad standard. Różnice niewielkie, ale jednak oferta końcowa odbiega od zaprezentowanej.

 

 

1. Formularz informacyjny - przepraszam za głupie pytanie, ale jak wygląda taki dokument?

Dostałam różne symulacje, wniosek z załącznikiem (do wypełnienia w domu). Formularza CHYBA nie.

Na pewno go podpisałaś z adnotacją "otrzymałam dnia..." i został przekazany wraz z wnioskiem. Zgodnie z procedurami powinnaś 1 egzemplarz otrzymać, ale nie udowodnisz teraz, że tak się nie stało.

 

2. "wszelkie zmiany to powtórne złożenie wniosku". Czy taki powtórny wniosek jest może rozpatrywany krócej niż standardowe 21 dni (część rzeczy jest już przecież sprawdzona)? Czy powtórne rozpatrzenie wniosku wiąże się z jakąś opłatą?

 

O ile mi wiadomo, to ścieżka nie jest w żaden sposób skrócona. Opłat dodatkowych nie ma.

[Mr Tomek]

kolejny wniosek powinien zostać rozpatrzony szybciej - nie trzeba będzie ponownie wyceniać nieruchomości

 

może jednak jest inne wyjście?

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

[sunflower]

Bardzo dziękuję za odpowiedzi, zastanowię się, co zrobić.