Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

[nowakbox]

Czyli jeżli mam 96 rat i spłace 28 rat z harmonogramu (czesc kapitalowa + odstekowa) i reszte chciałbym uregulować 1 wpłatą to czynie to w całości kwoty łącznej pozostałych rat (czesc kapitalowa + odstekowa) i bank zwraca mi odsetki za wcześniejsza spłatę czy tylko z części raty kapitałowej i reszty odsetek nie płace ?  

Rata kedytu msc składa sie z sumy części kapitałowa i odsetkowa

chodzi mi o część z umowy Odsetki umowne 20081,12 czy z tego jest jakiś zwrot

 

 

Edytowane 12 Stycznia 2021 przez nowakbox

[lukaszb]

3 minuty temu, nowakbox napisał:

Czyli jeżli mam 96 rat i spłace 28 rat z harmonogramu (czesc kapitalowa + odstekowa) i reszte chciałbym uregulować 1 wpłatą to czynie to w całości kwoty łącznej pozostałych rat (czesc kapitalowa + odstekowa) i bank zwraca mi odsetki za wcześniejsza spłatę czy tylko z części raty kapitałowej i reszty odsetek nie płace ?  

Rata kedytu msc składa sie z sumy części kapitałowa i odsetkowa

chodzi mi o część z umowy Odsetki umowne 20081,12 czy z tego jest jakiś zwrot

 

 

Ale przeciez nie spłacasz odsetek do przodu, więc zwrot z odsetek jeżeli w ogóle to będzie groszowy.

[nowakbox]

Inaczej może bo za głupi chyba do tego jestem

cześć do spłaty w umowie zapisana 

Odsetki umowne 20081,12zł

Czy spłacam je całe w tej sumie czy mniejszą kwotę ze względu wcześniejszej spłaty przed terminem

 

[lukaszb]

Teraz, nowakbox napisał:

Inaczej może bo za głupi chyba do tego jestem

cześć do spłaty w umowie zapisana 

Odsetki umowne 20081,12zł

Czy spłacam je całe w tej sumie czy mniejszą kwotę ze względu wcześniejszej spłaty przed terminem

 

Weź sobie harmonogram spłaty. Masz tam raty kapitałowo-odsetkowe. Spłacisz co najwyżej odsetki pomiędzy jedną a drugą ratą, czyli np 200 zł.

[nowakbox]

1 minutę temu, lukaszb napisał:

Weź sobie harmonogram spłaty. Masz tam raty kapitałowo-odsetkowe. Spłacisz co najwyżej odsetki pomiędzy jedną a drugą ratą, czyli np 200 zł.

no tak zgadza się czyli jak spłacam resztę kapitału do końca to w wpłacie nie uwzględniam już odsetek bo kapitał jest już spłacony więc tak jakby one wynosiły 0?

[lukaszb]

Teraz, nowakbox napisał:

no tak zgadza się czyli jak spłacam resztę kapitału do końca to w wpłacie nie uwzględniam już odsetek bo kapitał jest już spłacony więc tak jakby one wynosiły 0?

Spłacasz odsetki zapadłe na dany dzień, czyli de facto jakieś grosze pomiędzy jedną a drugą ratą. Nie spłacasz całych, za cały okres kredytowania.

[nowakbox]

dzikuje oto mi chodzilo

[lukaszb]

4 minuty temu, nowakbox napisał:

dzikuje oto mi chodzilo

Jeżeli masz wątpliwości ile wpłacić do dobrze podejść / zadzwonić do banku i sobie przeliczyć czy kwota się zgadza. Albo druga opcja: wpłacić niespłacony kapitał + odsetki zapadłe + cała prowizja i dostaniesz zwrot jak wyżej.

[Krecik50]

Jak rozlicza wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu Alior Bank ?

 

Po spłaceniu wcześniej kapitału i odsetek zapadłych na dzień spłaty Alior Bank obniża proporcjonalnie tylko prowizję za udzieloną pożyczkę, czy te odsetki zapadłe też są proporcjonalne obniżane i jest dokonywany zwrot z nich?

 

Bo przecież pierwsze raty kredytu składają się głównie z odsetek i w mniejszym stopniu z kapitału.

 

Prezes UOKiK twierdzi, że powinny być obniżane wszystkie koszty pożyczki proporcjonalnie.

 

Nie mogą nigdzie znaleźć odpowiedzi na to pytanie. Dlatego zwracam się do osób, które wcześniej spłaciły pożyczkę w Alior Banku, jak im ten Bank rozliczył wcześniejszą spłatę? 

 

[Stanley]

22 godziny temu, lukaszb napisał:

Spłacasz odsetki zapadłe na dzień spłaty.

Podziwiam Twoją cierpliwość, niczym nauczycielka w klasach 1-3.

 

[krysko5]

8 minut temu, Stanley napisał:

Podziwiam Twoją cierpliwość, niczym nauczycielka w klasach 1-3.

 

Bo Łukasz  To  Gość 

 

[Stanley]

15 minut temu, krysko5 napisał:

Bo Łukasz  To  Gość 

 

Nie przeczę.

[Ekspert]

11 godzin temu, Krecik50 napisał:

Jak rozlicza wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu Alior Bank ?

 

Po spłaceniu wcześniej kapitału i odsetek zapadłych na dzień spłaty Alior Bank obniża proporcjonalnie tylko prowizję za udzieloną pożyczkę, czy te odsetki zapadłe też są proporcjonalne obniżane i jest dokonywany zwrot z nich?

 

Bo przecież pierwsze raty kredytu składają się głównie z odsetek i w mniejszym stopniu z kapitału.

 

Prezes UOKiK twierdzi, że powinny być obniżane wszystkie koszty pożyczki proporcjonalnie.

 

Nie mogą nigdzie znaleźć odpowiedzi na to pytanie. Dlatego zwracam się do osób, które wcześniej spłaciły pożyczkę w Alior Banku, jak im ten Bank rozliczył wcześniejszą spłatę? 

 

Nie ma znaczenia to w jaki sposób spłacana  jest rata (ile w racie jest odsetek a ile kapitału). Niestety tak jest to stworzone, że płacisz największe odsetki na początku, bo korzystasz z największego kapitału (od niego liczą się odsetki). Im dłużej spłacasz, tym kapitał jest mniejszy a wiec odsetki tez maleją. 
 

Spłacając kredyt przed czasem, odzyskasz proporcjonalną część prowizji. Odsetek nie, ponieważ one zostały poniesione w związku z tym, że „korzystałeś” z kapitału. Przestałeś z niego skorzystać (spłacając całkowicie kredyt) - nie płacisz odsetek. 
Ale również nie możesz żądać ich zwrotu. 

[Scirocco]

Witam. Wygrałem sprawę z Raiffeisen Bank Polska (obecnie BNP Paribas). Złożyli apelację więc zejdzie się kolejny rok:-)

[evela]

W dniu wczorajszym otrzymałam orzeczenie arbitra bankowego nakazujące wypłatę prowizji z citi banku ? Dzięki postowi z forum skorzystałam i wysłałam wniosek do arbitra. Dziękuję

[lukaszb]

Godzinę temu, evela napisał:

W dniu wczorajszym otrzymałam orzeczenie arbitra bankowego nakazujące wypłatę prowizji z citi banku ? Dzięki postowi z forum skorzystałam i wysłałam wniosek do arbitra. Dziękuję

Fajnie jakbyś wrzuciła na forum, żeby ludzie mogli też z tego korzystać.

[Krecik50]

15 godzin temu, Ekspert napisał:

Nie ma znaczenia to w jaki sposób spłacana  jest rata (ile w racie jest odsetek a ile kapitału). Niestety tak jest to stworzone, że płacisz największe odsetki na początku, bo korzystasz z największego kapitału (od niego liczą się odsetki). Im dłużej spłacasz, tym kapitał jest mniejszy a wiec odsetki tez maleją. 
 

Spłacając kredyt przed czasem, odzyskasz proporcjonalną część prowizji. Odsetek nie, ponieważ one zostały poniesione w związku z tym, że „korzystałeś” z kapitału. Przestałeś z niego skorzystać (spłacając całkowicie kredyt) - nie płacisz odsetek. 
Ale również nie możesz żądać ich zwrotu. 

Dziękuję za odpowiedź,

 

Jednak Prezes UOKiK wydał 2 marca 2020 r inne stanowisko:

Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. wydał stanowisko w sprawie interpretacji art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, potwierdza to że art. 49 ukk, „należy rozumieć w ten sposób, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego następuje obniżenie wszystkich kosztówtakiego kredytu, niezależnie od ich charakteru i niezależnie od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez kredytobiorcę, z tym że redukcja ta ma charakter proporcjonalny tj. odnosi się do okresu od dnia faktycznej spłaty kredytu do dnia do dnia ostatecznej spłaty określonej w umowie. Wyjaśnić przy tym należy, że definicja całkowitego kosztu kredytu zawarta została w art. 5 pkt. 6 ukk i zgodnie z tym przepisem obejmuje:wszelkie koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt, w szczególności: odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże jeśli są znane kredytodawcy oraz, b) koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzyskania go na oferowanych warunkach – z wyjątkiem kosztów opłat  notarialnych ponoszonych przez konsumenta. Inna wykładnia wskazanego przepisu art. 49 ukk nie jest przekonująca, gdyż umożliwiałaby jego łatwe obchodzenie. Zamiast pobierania odsetek, kredytodawcy mogliby konstruować umowy kredytowe w taki sposób, że tylko w niewielkim stopniu, lub w ogóle nie pobieraliby odsetek, a więc wynagrodzenia z tytułu kapitału przekazanego kredytobiorcy, natomiast wynagrodzenie ukryte by było pod tzw. prowizjami z tytułu udzielenia kredytu, opłatami przygotowawczymi, administracyjnymi itd. W ten sposób dochodziłoby do obejścia i naruszenia retro legis art. 49 ukk  (w związku z art. 5 pkt 9 ukk) – przepis ten miał w zamyśle ustawodawcy uniemożliwić kredytodawcom obchodzenie przepisów ustawy poprzez rozkładanie konsumentom rat w taki sposób, że w pierwszym okresie kredytowania spłacie podlegać będą jedynie odsetki lub odsetki i tylko nieznaczna część kapitału. Reguluje on zatem skutki spłaty kredytu przed terminem, przewidując nakaz obniżenia całkowitego kosztu proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas kredytowania, licząc od momentu spłaty kredytu przed terminem”.  

Stanowisko Prezesa UOKiK ws. interpretacji art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim w kontekście wyroku TSUE - finanse.uokik.gov.pl

 

Może komuś się udało odzyskać od banku proporcjonalny zwrot odsetek po wcześniejszej całkowitej spłacie ?

[Kristos8]

7 godzin temu, evela napisał:

W dniu wczorajszym otrzymałam orzeczenie arbitra bankowego nakazujące wypłatę prowizji z citi banku ? Dzięki postowi z forum skorzystałam i wysłałam wniosek do arbitra. Dziękuję

Ja wczoraj wysłałem wniosek o wszczęcie postępowania przed Arbitrem, mam nadzieję na podobne rozstrzygnięcie. Możesz powiedzieć jak długo czekałaś na orzeczenie?

[Ekspert]

Dotyczy to sytuacji, w której zapłaciłbyś odsetki za całość wraz z pozostałymi kosztami, a Ty tych odsetek zazwyczaj nie płacisz, tylko spłacasz kapitał.

Jeśli zapłaciłeś odsetki za cały okres, to proporcjonalnie powinni Ci je zwrócić.

[Gość]

Ja przy 7 letnim kredycie, splacajac go 2.5 roku wcześniej, splaciłem 80% odsetek... 

Wniosek mam taki, ze nie będę w przyszłości wybierał rat równych. 

[Krecik50]

31 minut temu, Ekspert napisał:

Dotyczy to sytuacji, w której zapłaciłbyś odsetki za całość wraz z pozostałymi kosztami, a Ty tych odsetek zazwyczaj nie płacisz, tylko spłacasz kapitał.

Jeśli zapłaciłeś odsetki za cały okres, to proporcjonalnie powinni Ci je zwrócić.

W stanowisku Prezesa UOKiK nie widzę tego, że to chodzi o sytuację w której zapłaciłem odsetki za całość. Jest natomiast wyraźnie zaznaczone "(...) W ten sposób dochodziłoby do obejścia i naruszenia retro legis art. 49 ukk  (w związku z art. 5 pkt 9 ukk) – przepis ten miał w zamyśle ustawodawcy uniemożliwić kredytodawcom obchodzenie przepisów ustawy poprzez rozkładanie konsumentom rat w taki sposób, że w pierwszym okresie kredytowania spłacie podlegać będą jedynie odsetki lub odsetki i tylko nieznaczna część kapitału. Reguluje on zatem skutki spłaty kredytu przed terminem, przewidując nakaz obniżenia całkowitego kosztu proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas kredytowania, licząc od momentu spłaty kredytu przed terminem”. 

 

Przepraszam, że tak to drążę, ale mam pewne wątpliwości i chciałbym je wyjaśnić, za co będę wdzięczy.

[Gość]

Tak właśnie działają raty równe, na początku splacasz praktycznie wiekszosc odsetek. Nie jest to korzystne dla osób które splacaja szybciej kredyty. Też mam wątpliwości odnośnie stanowiska Uokik, pytanie jakich sytuacji dotyczą? 

[lukaszb]

1 godzinę temu, MartyArt napisał:

Ja przy 7 letnim kredycie, splacajac go 2.5 roku wcześniej, splaciłem 80% odsetek... 

Wniosek mam taki, ze nie będę w przyszłości wybierał rat równych. 

Zobacz. Dla kredytu 20 000 zł z oprocentowaniem 8% na na 1 rok (po lewo) i na 10 lat (pierwszy rok, po prawo):

 

Widzisz dlaczego zapłaciłeś więcej odsetek? Odsetki naliczane są od kapitału.

Inaczej mówiąc, gdybyś miał krótszy okres kredytowania, to szybciej spłacałbyś kapitał, a więc miałbyś mniej odsetek.

 

Różnica na samych odsetkach wynosi prawie 700 zł. Przez okres wielu lat różnica rośnie na korzyść krótszego okresu.

[evela]

17 godzin temu, Kristos8 napisał:

Ja wczoraj wysłałem wniosek o wszczęcie postępowania przed Arbitrem, mam nadzieję na podobne rozstrzygnięcie. Możesz powiedzieć jak długo czekałaś na orzeczenie?

wniosek wysłałam 29 października 2020 r., 21.12.2020 r. otrzymałam pismo o zajęcie ostatecznego stanowiska, a za kilka dni otrzymałam już orzeczenie. Teraz" uzbrojona w cierpliwość" ? czekam na pieniądze z citi banku

[Ekspert]

12 godzin temu, Krecik50 napisał:

 

 

Przepraszam, że tak to drążę, ale mam pewne wątpliwości i chciałbym je wyjaśnić, za co będę wdzięczy.

Nie przepraszaj, działaj. 
 

Jak w 2016 r. rozpętałem to małe piekło bankom, też mi każdy mówił, że się nie da, nie można, prowizja jest jednorazowa, to wynagrodzenie banku i inne banialuki. 
każdy = pośrednicy, bankierzy, prawnicy, specjaliści, klienci a nawet rodzina ?

Wiesz, że mimo, że gwarantowałem, że poniosę koszty sądowe (także w przypadku przegranej) - nie było chętnych klientów? Ludzie się bali ryzyka i tego, że zostaną wykluczeni przez banki nie dostaną nigdy więcej żadnego kredytu.

Znalazł się Klient potrzebujący kasy i nie mający wiele do stracenia w walce z bankami. Ruszyliśmy i wygraliśmy. Pierwsza instancja, druga odwoławcza i Sąd Okręgowy w Świdnicy wydał wyrok, który zmienił oblicze ziemi, tej ziemi. 
Jeszcze kilka lat trwała walka z bankami w sadach, jedne sądy uznawały nasze żądania inne niestety nie, aż do wyroku Trybunału Sprawiedliwości, który określił jak powinny rozliczać kredyty.  
 

Dzisiaj każdy uważa, że to proste, wystarczy napisać wniosek i kasa jest na koncie, ale nie zastanawia się, że wcześniej nie było kolorowo i nie chcieli podjąć ryzyka ?

 

Rozmyślałem nad tym co napisałeś, ma to jakiś sens. Próbuj. A może przetrzesz szlaki ? 

Wtedy na pewni wrócimy do tego wątku i Ci złoże gratulacje ? nawet dobrą flaszkę postawię za to ryzyko.