Rata kredytu niższa z ubezpieczeniem CPI niż bez - prośba o wyjaśnienie

[krzysiek_jsn]

Witam

Mam pytanie odnośnie oferty kredytu hipotecznego otrzymanej w banku Pekao

 

W otrzymanych symulacjach kwota raty z ubezpieczeniem jest minimalnie niższa niż w symulacji kredytu bez ubezpieczenia.

 

Czy to możliwe czy czegoś nie rozumiem bo zawsze myślałem że banki zarabiają na dodatkowych ubezpieczeniach a tu oferta z ubezpieczeniem jest tańsza.

 

Od niedawna czytam to forum i nie wiem czy mogę tu podać wszystkie parametry kredytu - w razie czego uzupełnię.

 

Tak to wygląda

 

Dla kwoty kredytu do wypłaty 300 000 na okres 300 miesięcy rata (po ustanowieniu hipoteki)

- z ubezpieczeniem CPI 1 534,29

- bez CPI 1 539,91

 

Całkowity koszt kredytu wyliczony w symulacji podobnie

- bez CPI 172 103,18

- z CPI 170 524,77

 

Z góry dziękuję za wyjaśnienie

 

Pozdrawiam

Krzysiek

[PlanFinance]

Sprawa bardzo prosta. Za 6k kapitału więcej na 25 lat spłacisz mniej ok.1,5k PLN. Wrzuć te 6k PLN na lokatę, a zyskasz więcej w tym samym czasie. Sprawa zupełnie nieopłacalna. Podstawowy trik stosowany przez kilka banków.

[krzysiek_jsn]

Dzięki serdeczne za wyjaśnienie.

 

Zastanawia minie jeszcze czy w tej chwili i tak nie będzie to dla mnie opłacalne zakładając że nie trzymam tych pieniędzy na lokacie.

 

Z ubezpieczeniem przez niższą prowizje i marżę rata i koszt całkowity kredytu wychodzą mniejsze.

 

Mniej zapłacę a mam dodatkowo ubezpieczenie - nie mylę się gdzieś?

[PlanFinance]

Nie będzie. Zbyt mała różnica. Wystarczy że nadpłacisz kredyt trochę, spłacisz szybciej i jesteś do tyłu.

[krzysiek_jsn]

A czemu tak się dzieje. Mógłbym prosić o wyjaśnienie jak to działa?

[PlanFinance]

Nadpłacając kredyt nadpłacasz sam kapitał. Powoduje to obniżenie ogólnych odsetek. Na oko wystarczy nadpłacić ok.3000 PLN złotych żeby oferta z CPI przestała być "atrakcyjna".

[krzysiek_jsn]

Dzięki za pomoc. Mam zamiar nadpłacać czyli lepiej będzie bez CPI - nie będę ukrywał że nadal nie rozumiem jak to działa wiec zaufam expertowi.

 

Temat może być do zamknięcia chyba że ktoś chciałby jeszcze dopisać "łopatologicznie" jak to działa dla potomnych...

[PlanFinance]

Moim zdaniem napisałem łopatologicznie. Mam jednak niestety wrażenie że z matematyką jesteś na bakier . W tym już nie pomogę

 

Zwrócę uwagę na wybór banku. PEKAO S.A w przypadku chęci nadpłaty kredytu to słabiutki bank.Koszt startowy, beznadziejny system nadpłat, najwyższa prowizja za nadpłaty na rynku.

[krzysiek_jsn]

Muszę się z Tobą nie zgodzić bo z matematyką sobie radzę (jestem inżynierem) nie mam za to doświadczenia w finansach. Nie rozumem tego ze skoro w obu przypadkach nadplacili byśmy kapitał a opcja z CPI nadal ma niższe oprocentowanie to skąd wyniknie różnica.

Z Pekao tylko dostałem ofertę, temat mnie zaciekawił i stad pytanie.

[PlanFinance]

Ok. Zostawmy matematykę. Mam na ten temat swoje zdanie. Nie ma to znaczenia.

 

Weź kredyt z oprocentowaniem 0%, ale z prowizja 1%. Drugi kredyt z oprocentowaniem 10%, ale z prowizją 0%. Spłać kredyty po tygodniu i sprawdź, gdzie wydałeś więcej pieniędzy. W przypadku oferty CPI angażujesz większy kapitał, a w drugim mniejszy. Nadpłata powoduje że mimo mniejszego oprocentowania oferta z CPI traci na wartości.