Zmiana zabezpieczenia kredytu przy zamianie mieszkań - problem

[swietoszek1]

Witam

W najbliższym czasie chciałbym zamienić mieszkanie z mniejszego na większe. Na obecnym mieszkaniu ciąży hipoteka banku Millennium (pożyczka hipoteczna w CHF).

Ja widziałem to tak: Ponieważ dopłatę jaką miałbym uiścić osobom z którymi mam się zamienić mieszkaniami zapłaciłbym z własnych środków a zamieniam mieszkanie będące zabezpieczeniem kredytu na mieszkanie o wyższej wartości (co mógłby potwierdzić wskazany przez bank rzeczoznawca), więc złożę wniosek o zmianę zabezpieczenia kredytu wraz z umową przedwstępną i opinią rzeczoznawcy oraz zapłacę za zmianę zabezpieczenia kredytu. Pozostaje mi tylko wpis do KW nowego mieszkania hipoteki i (po ustanowieniu nowego zabezpieczenia) wykreślenie z KW starego mieszkania hipoteki.

Dziś jednak usłyszałem, że jestem w błędzie. Coś co wydawałoby się dość prostą operacją i nie aż tak bardzo kosztowną nagle okazuje się dla mnie sytuacją nie do zaakceptowania.

Najpierw opiszę co usłyszałem w banku Millennium w dniu dzisiejszym. Otóż z uwagi na to, że kredyt jest we frankach - nie można zmienić jego zabezpieczenia (pytam dlaczego? Przecież zamieniam zabezpieczenie na podobne, w dodatku o większej wartości, ponadto płacąc koszt zmiany zabezpieczenia i koszty rzeczoznawcy).

Z transakcji zamiany mieszkania nie otrzymałbym ani złotówki, wręcz musiałbym dopłacić osobie, z którą się zamieniam różnicę wartości mieszkań. Nie stać mnie więc na to by wziąć kredyt na spłatę hipoteki tego mieszkania i dopiero się zamieniać a nawet (jeśli miałoby to coś zmienić w tej sytuacji) na jego przewalutowanie na złotówki bo w obecnej chwili i przy obecnym kursie franka to operacja dla mnie bardzo nieopłacalna i kosztowna.

Czy naprawdę mając kredyt (pożyczkę) hipoteczną w Banku Millennium w CHF jestem skazany na to by do końca mieszkać w mieszkaniu, które jest zabezpieczeniem tej pożyczki i nie ma możliwości rozsądnej zamiany, tym bardziej że ma to się wiązać ze zmianą zabezpieczenia na mieszkanie o wyższej wartości.

Czy to naprawdę tak skomplikowana operacja czy po prostu bank chce wykorzystać sytuację i zmusić mnie do zmiany nowego kredytu, w dodatku w złotówkach.

Może ktoś z Was miał podobną sytuację i jakoś z tego wybrnął?

[ar2rt]

Jak w Milleniu umotywowali brak możliwości przeprowadzenia operacji przeniesienia hipoteki.

[swietoszek1]

Stwierdzili, że kilka lat temu kredyty były udzielane na innych warunkach (czyt. lepszych), obecnie millennium nie udziela kredytów w CHF a ponieważ jest to kredyt celowy (na zakup konkretnej nieruchomości) nie ma możliwości zmiany zabezpieczenia tego kredytu.

Spytałem tej pani czy gdybym pożyczył od niej 500zł i dał w zastaw rower a po jakimś czasie chciał zamienić z kimś ten rower na samochód to też nie zgodziłaby się, żeby zamiast roweru - samochód był zabezpieczeniem pożyczki - przyznała mi rację (przecież chcę dać im lepsze, droższe zabezpieczenie (mieszkanie) za ten sam kredyt). Niestety to nie ona decyduje tylko takie dostała wytyczne z centrali. Napisałem jeszcze do centrali i czekam na odpowiedź ale nie spodziewam się już chyba normalności.

[Polbank Lublin]

Stwierdzili, że kilka lat temu kredyty były udzielane na innych warunkach (czyt. lepszych), obecnie millennium nie udziela kredytów w CHF a ponieważ jest to kredyt celowy (na zakup konkretnej nieruchomości) nie ma możliwości zmiany zabezpieczenia tego kredytu.

Spytałem tej pani czy gdybym pożyczył od niej 500zł i dał w zastaw rower a po jakimś czasie chciał zamienić z kimś ten rower na samochód to też nie zgodziłaby się, żeby zamiast roweru - samochód był zabezpieczeniem pożyczki - przyznała mi rację (przecież chcę dać im lepsze, droższe zabezpieczenie (mieszkanie) za ten sam kredyt). Niestety to nie ona decyduje tylko takie dostała wytyczne z centrali. Napisałem jeszcze do centrali i czekam na odpowiedź ale nie spodziewam się już chyba normalności.

Niestety jest to standardowe podejście - bank ma prawo wyrazić zgodę na zmianę przedmiotu zabezpieczenia ale nie musi. Z punktu widzenia banku lepiej jest odzyskać kredyt, który na tą chwilę jest nie rentowny (przy założeniu marży na poziomie 1-1,2%). Według mojej wiedzy Millennium nie zgadza się na takie zmiany aby klient był zmuszony spłacić kredyt - oczywiście oficjalnie nikt tego nie powie.

[swietoszek1]

Domyślam się, że będą chcieli uciec od tego kredytu ale właśnie dziś usłyszałem kolejny paradoks. Podobno w millennium (nie wiem jak w innych bankach) nie można spłacić kredytu drugim kredytem zaciągniętym u nich. Trochę zagmatwałem, więc żeby uprościć - kredyt zaciągnięty w millennium nie moż być użyty do spłaty innego kredytu w ich banku. Czyli co? Uciekają od niezbyt rentownego kredytu kosztem utraty dość solidnego klienta (mam u nich konto, karty kredytowe, wpływają środki z zakładów pracy, chcę brać następny kredyt itd.) bo jeśli wezmę kredyt w innym banku to tam też założę konto, będę przelewł środki itd... - tak jest dla mnie najwygodniej. No ale Polska to jest dziwny kraj...

[Marek_M]

Prawdopodobnie temat jest nieaktualny, ale gdyby był to mógłbym się zająć sprawą.