mamy pozwolenie na budowę, szukamy kredytu!

[tombombadil]

Witam! Czy ktoś jest w stanie ocenić naszą sytuację?

Jesteśmy narzeczeństwem, ja posiadam działkę o wartości około 150-170 tyś zł. Mamy już pozwolenie na budowę(na moje nazwisko), rozpoczynamy poszukiwania kredytu, chcemy na wiosnę ruszyć z budową. Narzeczona ma umowę na czas nieokreślony i zarabia netto 2800 zł. Ja prowadzę 3 rok własną działalność z której mam niewielki przychód( poprzedni pit opiewał na 17 tyś, ten rok gorzej 15 tyś. dochodu). Jesteśmy obciążeni małymi pożyczkami ja na 10, narzeczona na 15 tyś zł. Mamy nietypową sytuację, gdyż posiadamy materiał na budowę domu tzn. budujemy z drewna i mamy już bale które zakupiliśmy w zeszłym roku za zaciągnięte pożyczki. Zrobiliśmy kosztorys budowy, potrzebujemy około 180 tyś na budowę 100 m chaty(pod klucz). Mam obawy czy dostaniemy kredyt. Raz że wnioskowana kwota może być dla banku absurdalna, nie uwierzą że wybudujemy za tak mało kasy i nie przyznają. Dwa, że nie uznają moich dochodów(ponoć banki nie przepadają za działalnościami gosp.), a dochody narzeczonej uznają za zbyt niskie. Dodam że nie posiadamy kart kredytowych, nie mamy za sobą wcześniejszych kredytów, nie mamy nic na raty.

Pytanie do znawców tematu, lub osób z podobną sytuacją, czy mamy szanse na kredyt, i który bank może być dla nas najkorzystniejszy. Będę wdzięczny za pomoc! pozdrawiam! Tom

[tombombadil]

ponawiam pytanie, czy ktoś kompetentny pomoże ocenić naszą sytuację?

[tombombadil]

Będę wdzięczny jeśli ktoś przeanalizuje naszą sytuację! czekam na info!

[ziut19]

Problem moze byc ze zdolnoscia kredytowa.

Podaj wasze kredyty z uwzglednieniem raty miesiecznej, to jest wazniejsze.

[tombombadil]

narzeczona 337zł w pko bp

ja 340 zł w mbanku

[ziut19]

Musicie miec okolo 3.500 netto.

Pytanie na ile bank wyliczy Twoje dochody.

[doradca lubelski]

Jak wygląda amortyzacja w firmie? Jest jakaś? Jakie składki ZUS płacisz-teraz już pełny ZUS?

Czy macie rachunki na materiał? Ewentualnie czy jest już na placu budowy?

Dobrze było by, żebyście byli po ślubie, wtedy banki liczą jedno gospodarstwo dwuosobowe a nie dwa jednoosobowe- dla normalnego człowieka to to samo ale banki jednak inaczej liczą w takiej sytuacji koszty utrzymania.

[tombombadil]

Nie mam amortyzacji, od miesiąca wskoczyłem na wyższy zus, mamy umowę z panem od którego kupiliśmy drewno, materiał wciąż u niego na podwórku. Na slub w tej chwili raczej się nie szykujemy, ale może kredyt wymusi na nas cywilniaka, choć to troche nieludzkie, jakby małżeństwo dawało większą pewność że ludzie się nie rozejdą. Szukam dodatkowo okazji by zahaczyć się choć na ćwierć etatu, żeby obniżyć zuz, narzeczonej szykuje się podwyżka. pozdrawiam!

[doradca lubelski]

Skoro macie umowę to już coś- wkład własny do pokazania więc w kosztorysie to wpisujecie i inwestycja już wygląda całkiem inaczej. Na jaką kwotę był zakup materiału?

[tombombadil]

20 tyś zł.

A czy moją działkę bank weźmie pod uwagę, ona praktycznie jest warta tyle, na ile chcemy zaciągnąć kredyt. pozdr.

[doradca lubelski]

Wiadomo, że inwestycja z punktu widzenia banku musi się bilansować. Czyli musieli byście przedstawić kosztorys na około 2000złx powierzchnia użytkowa. Jeśli nie macie zdolności na kredyt na całość musicie pokazać wkład własny na brakującą kwotę. W skrajnym przypadku można to zrobić dwoma kredytami. Teraz bierzecie kredyt konsolidacyjny pod działkę(spłacacie zobowiązania+dobieracie na dowolny cel) i budujecie dom a później jak już nieruchomość będzie np w stanie surowym zamkniętym drugi kredyt na dokończenie budowy(w tym czasie trzeba poprawić wynik działalności)

[tombombadil]

Dziękuję, takie właśnie miałem obawy. Banki mają wyssaną z palca kwotę budowy domu za m2. Nikt w banku nie zakłada że mogą istnieć tanie technologie budowy domu. Nam na zawyżonym mocno kosztorysie domu 100m wychodzi że potrzeba nam 180 tyś zł. Budujemy dom z bala. Okazyjnie kupiliśmy bale, przygotowane do zmontowania. Mamy zaprzyjaźnionego majstra który złoży dom za pół ceny. Dom drewniany, ma lżejszy fundament. W rodzinie jest elektryk, który zrobi nam instalację po kosztach, itd. Nie robimy poddasza użytkowego, ani garażu. I jak teraz przekonać bank, że w Polsce można mieć piękny i zdrowy dom za 150 tyś zł.???

[doradca lubelski]

Macie może jakąś inną nieruchomość na zabezpieczenie kredytu, ew nieruchomość osoby trzeciej (rodzice)?

[ziut19]

Wiadomo, że inwestycja z punktu widzenia banku musi się bilansować. Czyli musieli byście przedstawić kosztorys na około 2000złx powierzchnia użytkowa.

 

Nie przesadzaj. Przy domu drewnianym takie koszty nie moga wchodzic w gre. Tylko trzeba to wytlumaczyc analitykowi jak (wyjatkowo) tepej krowie na miedzy.

[tombombadil]

dziękuję Panowie!

No możemy się zabezpieczyć, mój ojciec posiada mieszkanie własnościowe, warte jakieś 250 tys.

Ziut19 masz rację, trzeba będzie analitykowi wyłożyć całą teorię, żeby biedak zrozumiał że stawka przyjęta prze bank jest umowna, i że można taniej, ale z tego co czytam na forach to kiepsko idzie przekonywanie ich, i ludzie mają ogromne problemy już na etapie przedstawiania kosztorysu. Jeszcze raz dzięki za pomoc!

[ziut19]

2000-2500 jest za dom murowany, drewniane przechodza taniej.