Wkład własny, a remont wliczony w cenę nieruchomości.

[Kolek]

Witam,

Z góry przepraszam za kolejny temat, ale jest zupełnie o czymś innym.

Być może uzyskane odpowiedzi pomogą nie tylko mi.

 

Przedmiotem jest nieruchomość z rynku pierwotnego w stanie deweloperskim.

 

Załóżmy że:

Wartość nieruchomości: 370000

Wynegocjowana cena nieruchomości: 350000

Wartość nieruchomości po wykończeniu: 400000

Środki na wkład własny: 60000

 

1. Czy wynegocjowana cena jest zawarta we wniosku o kredyt hipoteczny?

Nie wiem czy dla banku ma to znaczenie jaka jest różnica w cenie dewelopera, a wynegocjowanej?

 

2. Co jest bardziej opłacalne w obecnej sytuacji:

- Zadeklarować 60000 jako wkład własny z kwoty 400000 (wartość nieruchomości 350000 z wykończeniem 50000).

- Zadeklarować jako wkład własny 38000 (10% z 380000 ponieważ 30000 na remont ale można jeszcze wykończyć za 22000 z tego co zaoszczędzone na wkładzie własnym).

 

3. Różnica kwoty otrzymanego kredytu po uwzględnieniu wkładu własnego to 340000, a 342000. Stąd pytanie czy wielkość wkładu własnego w tej sytuacji wpływa na zdolność kredytową (raptem 2000)? Czy takie rozwiązania mają jakiś wpływ na decyzje analityka podczas procesowania wniosku?

- w pierwszym przypadku jest większy wkład własny + środki na remont to daje większą wartość nieruchomości po wykończeniu?

- w drugim przypadku mniejszy wkład własny + mniej środków na remont i tym samym mniejsza wartość nieruchomości.

Czy jest w ogóle w drugim przypadku możliwość zadeklarowania banku, że po sfinansowaniu nieruchomości wykończymy ją za 30000 z środków przeznaczonych z hipoteki + 20000 z własnej kieszeni?

 

Z góry dziękuję za odpowiedź.

[lzalewski]

1. Czy wynegocjowana cena jest zawarta we wniosku o kredyt hipoteczny?

Nie wiem czy dla banku ma to znaczenie jaka jest różnica w cenie dewelopera, a wynegocjowanej?

We wniosku pojawi się cena, którą wynegocjujesz. Pojawić się może również pozycja "wartość nieruchomości". W niektórych przypadkach wartość nieruchomości wyższa niż cena transakcyjna może wpłynąć korzystnie na warunki kredytu (jeśli przekroczysz odpowiedni poziom LTV).

 

2. Co jest bardziej opłacalne w obecnej sytuacji:

- Zadeklarować 60000 jako wkład własny z kwoty 400000 (wartość nieruchomości 350000 z wykończeniem 50000).

- Zadeklarować jako wkład własny 38000 (10% z 380000 ponieważ 30000 na remont ale można jeszcze wykończyć za 22000 z tego co zaoszczędzone na wkładzie własnym).

W tym przypadku nie będzie to miało tak na dobrą sprawę znaczenia, ponieważ nie przekroczysz 20% wkładu własnego, a zatem nie otworzą się dla Ciebie dodatkowe możliwości.

3. Różnica kwoty otrzymanego kredytu po uwzględnieniu wkładu własnego to 340000, a 342000. Stąd pytanie czy wielkość wkładu własnego w tej sytuacji wpływa na zdolność kredytową (raptem 2000)? Czy takie rozwiązania mają jakiś wpływ na decyzje analityka podczas procesowania wniosku?

- w pierwszym przypadku jest większy wkład własny + środki na remont to daje większą wartość nieruchomości po wykończeniu?

- w drugim przypadku mniejszy wkład własny + mniej środków na remont i tym samym mniejsza wartość nieruchomości.

Czy jest w ogóle w drugim przypadku możliwość zadeklarowania banku, że po sfinansowaniu nieruchomości wykończymy ją za 30000 z środków przeznaczonych z hipoteki + 20000 z własnej kieszeni?

Dodatkowy wkład własny nie wpływa na zdolność kredytową. Zdolność kredytowa może okazać się nieco wyższa, jeśli wejdziesz w widełki LTV, które spowodują obniżenie marży.

Deklaracja wniesienia wkładu własnego po wypłaceniu całości kredytu nic nie da.

[Kolek]

A czy banki wypłacają środki na wykończenie w tym samym czasie co deweloperowi uzupełnienie do pełnej wartości nieruchomości, czy kredytobiorcy jest to wypłacane po kilku dniach/tygodniach?

[lzalewski]

W zależności od banku środki na wykończenie mogą być wypłacone po odbiorze kluczy do mieszkania lub po akcie notarialnym przenoszącym własność.