Kredyt 486 000 zł, 10% wkład własny, UoD

[Jester]

Witam,

Poszukuję kredytu na zakup mieszkania + garaż, z wkładem własnym na 10% (reszta oszczędności na wykończenie).

Zależy mi przede wszystkim na niskich kosztach początkowych – zakładam, że kredyt będę w miarę szybko chciał nadpłacać i mieć elastyczność zmiany banku w przyszłości.

Nie mam problemu z koniecznością założenia konta czy karty kredytowej jeśli to poprawia warunki kredytu.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 30 lat

3.Wysokość kredytu – 486 000 zł

4.Wkład własny – 54 000 zł

5.Wartość nieruchomości – 540 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – mieszkanie + udział w garażu

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 69 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – od odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 33 i 32 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – limit na karcie kredytowej 1 500 zł

14.Historia w BIK - czysto

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 6000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 5865 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – 9 000 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – 8 500 zł

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - umowa o pracę 3,5 miesiąca, umowa o dzieło co miesiąc odnawiana u tego samego pracodawcy od ponad 4,5 roku.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę do 06.2020, umowa o dzieło – odnawiana co miesiąc, mogę porozmawiać by była na dłuższy okres.

22.Wykonywany zawód – kierownik, specjalista (?)

23.Bank w którym posiadane jest konto – ING oraz Getin oraz mBank.

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje -

Środków własnych posiadamy ok 200 000 zł – oprócz wkładu własnego pójdą na wykończenie.

Żona obecnie przebywa na zwolnieniu lekarskim (ciąża).

[Mr Tomek]

lepszą opcją będzie zaangażowanie oszczędności w zakup a skredytowania wykończenia

 

pozwoli to na zejście z LTV do 80%

 

które z was pracuje na umowę o pracę a które na dzieło?

co było przed umową o pracę?

specjalista jakiej specjalności?

[Jester]

Dzięki Mr Tomek!

 

Czy 10% vs 20% wkładu generuje aż tak dużą oszczędność? Czy po prostu lepsze oferty są?

 

Moja żona pracuje nad umowę o pracę, ja UoD. Przed umową o pracę była u żony też umowa o pracę na czas nieokreślony przez ok. 3 lata.

 

Oboje pracujemy w branży internetowo - reklamowej. Żona jest Account Managerem w sieci reklamowej, ja dyrektorem w agencji interaktywnej.

[lzalewski]

Płatność będzie przed czy po akcie notarialnym?

[Jester]

Izalewski, wyodrębnienie własności w czerwcu 2019, ale chyba umowa przyrzeczenia u notariusza,pewnie teraz - nie jestem pewien w 100% szczerze mówiąc

[lzalewski]

Czy umowę o dzieło jesteś w stanie podpisać na 12 miesięcy w przód?

Zmiana pracy żony nastąpiła w sposób płynny?

[Jester]

Myślę, że umowę jestem w stanie tak ogarnać.

Zmiana pracy jak najbardziej płynna.

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 486000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,63% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,78% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,25%

Rata 2221zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 852718zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 313560zł

Kapitał - 486000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie - 36360zł, składka nr 1 - 170,10zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (46,66zł) - 16798zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego koszt wyniesie 5976zł, a RRSO 3,93%.

 

 

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat.

W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 9368zł, a RRSO 3,90%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Jester]

a w ING nie jest wymagane 20%? I czy ostatnio ING nie przestało respektować umów o dzieło? Obiło mi się to o uszy.

[Mr Tomek]

tak, ING nie bierze umów o dzieło

 

- - - Uaktualniono - - -

 

tak, ING wymaga 20%

[lzalewski]

a w ING nie jest wymagane 20%? I czy ostatnio ING nie przestało respektować umów o dzieło? Obiło mi się to o uszy.

 

Przyjąłem 20% wkładu własnego poprzez wyłożenie środków własnych na etapie zakupu i skredytowanie wykończenia.

Zaćmienia dostałem z umową o dzieło w ING. Oferta oczywiście nieaktualna. Później wrzucę poprawione wyliczenia.

[WMichal]

Cześć,

dobrze słyszałeś ING obecnie umów o dzieło nie robi. lzalewski zasugerował 20% wkładu które wzięlibyście z odłożonych środków na wykończenie, a samo wykończenie częściowo skredytowali - chociaż w wyliczeniach tego nie uwzględnił. Moim zdaniem powinno to wyglądać następująco:

- kredytowane wykończenie - 54.000 zł (z własnych zostaje jeszcze 81.200 na wykończenie)

- wkład własny 118.800 zł (20% z 540.000 zł + 54.000 zł)

- kwota kredytu - 475.200 zł

 

Bank kredytujący: Santander SA

Całkowita kwota kredytu - 475.200 PLN

Liczba rat do spłaty - 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne - 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,03%

Rata - 1 307 PLN

Wcześniejsza spłata - 1% przez pierwsze 3 lata spłaty. Istnieje możliwość jednorazowej bezprowizyjnej nadpłaty, jeżeli kwota nie przekracza 50% kwoty udzielonego kredytu.

Całkowita kwota do zapłaty - w tym: 809 541 PLN

Prowizja - 1,5% - 7 128 PLN

Odsetki - 312 188 PLN

Kapitał - 475 200 PLN

Wycena nieruchomości - operat własny 450 PLN

Ubezpieczenie na życie – brak

Ubezpieczenie nieruchomości – 14 256 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 475 PLN/rok. Bank oferuje droższe ubezpieczenie w porównaniu do ofert rynkowych. Przyjęto szacowany koszt do wykupu na rynku.

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wpis hipoteki, wykreślenie hipoteki, podatek PCC3-319 PLN

Wymagane produkty dodatkowe w powyższej ofercie to:

- konto z wpływem wynagrodzenia nie niższym niż 2.000 zł. Wymagane przez min. 7 lat.

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Przy 10% wkładzie własnym, w przypadku Santandera marża byłaby o 0,3 p.p. wyższa więc taka operacja jak zwiększenie wkładu i kredytowanie wykończenia jest jak najbardziej zalecana.

[Jester]

Po przeanalizowaniu sytuacji stwierdziłem, że spróbuję ogarnąć wykończenie środkami własnymi + ewentualnie pożyczka od rodziny.

Czy w sytuacji, gdzie mamy 20% wkładu, bez dodatkowego kredytu na wykończenie otwierają się jakieś nowe możliwości?

[WMichal]

Sposób w jaki osiągniemy 20% nie ma wpływu na banki i ich ofertę. Także czy kredytujesz się u rodziny czy w banku oferty się nie zmienią jak będzie 20% wkładu.

[Jester]

Inaczej: mam 20% na wkład własny czyli 108k. Mam też gotówkę na wykończenie

Pytanie czy w odróżnieniu od posiadania 10%, biorąc pod uwagę moją i żony umowę uzyskamy lepsze oferty niż te wyżej wymienione.

[Mr Tomek]

nie, bo te oferty już uwzględniały 20% wkładu własnego tylko trochę inaczej niż Ty kombinowałeś na początku