wkład własny niepieniężny

[valery]

Witam,

 

Czy są jeszcze banki akceptujące wkład własny w formie niegotówkowej - w postaci np. dociążenia innej (niż nowo nabywana) nieruchomości hipoteką łączną? Ewentualnie, czy jest możliwa taka sytuacja, że gdy nabywana nieruchomość zostanie - hipotetycznie - wyszacowana przez rzeczoznawcę majątkowego banku na kwotę co najmniej 10% większą niż cena transakcyjna, to ta różnica zostanie zarachowana na wkład własny, jako że bank zabezpieczy się na nieruchomości o wyższej wartości niż cena nabycia?. Z góry serdecznie dziękuję za wszelkie informacje.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 500000

4.Wkład własny - ok. 130000 (w postaci innej nieruchomości o takiej wartości)

5.Wartość nieruchomości - ok. 500000 - 55000 finalnie (choć może być więcej, jak sądzę); obecnie 250000 - dom w trakcie budowy (taka jest też cena transakcyjna)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom (własność)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 143 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kujawsko-pomorskie/Toruń

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan surowy otwarty zadaszony

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38 i 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt mieszkaniowy w CHF (rata -337 CHF), karta kredytowa z limitem 50000, limit odnawialny w koncie - 10000

14.Historia w BIK - nienaganna

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9100/2400 (łącznie na rodzinę - 11500 zł)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9100/2400 (łącznie na rodzinę - 11500 zł)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 2010 r./od 2007 r.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - prawnik (stosunek pracy na podstawie powołania w wymiarze sprawiedliwości)/urzędnik

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank/PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - Nowo nabywana nieruchomość jest w trakcie budowy (stan surowy otwarty zadaszony), przy czym interesuje mnie kredyt na zakup takiej nieruchomości i jej wykończenie. Posiadane zasoby gotówkowe chcę przeznaczyć na inny cel. Jeśli ktoś z Państwa doradców jest w stanie zaproponować sensowne rozwiązanie, uprzejmie proszę o kontakt.

[Mr Tomek]

Uzupełnij schemat obowiązujący na forum

[valery]

Schemat uzupełniony. Chciałbym się zatem dowiedzieć, czy jest w ogóle taka możliwość, o jakiej mowa wyżej.

[lzalewski]

Wrzucę później symulację. Również jestem z kujawsko-pomorskiego (Rypin).

[Mr Tomek]

jaki jest rodzaj własności nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie

13 - 50k limitu na karcie?

[valery]

tak 50 tyś PLN (mogę wszakże w każdej chwili obniżyć do np. 20 tys, choć w bankach nie robią żadnego problemu ze zdolnością nawet na znacznie wyższą kwotę kredytu niż podana).

Rodzaj własności tej dodatkowo dociążanej nieruchomości - spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego.

 

Mbank byłby dobrym rozwiązaniem, gdyż od lat mam tam swoje finanse, choć z drugiej strony Raiffeisen zaproponował znacznie lepsze warunki (brak prowizji, niższa marża). Czy ta inna nieruchomość (stanowiąca "wkład własny") musi być własnością kredytobiorców (względnie jednego z nich), czy może być własnością osoby trzeciej (z istoty hipoteki jako ograniczonego prawa rzeczowego wynikałoby, że właściciel ją ustanawiający jest indyferentny)? Jeśli musi być jednak własnością kredytobiorcy, z tym nie byłoby żadnego problemu.

[lzalewski]

mBank będzie w Twoim przypadku kiepskim rozwiązaniem. W przypadku spółdzielczego-własnościowego prawa do lokalu marża podnoszona jest o 2p.p. w stosunku do marży wyjściowej. Podwyższenie występuje do czasu ewentualnej zmiany formy własności lokalu na pełną własność. Miałem jednak taki przypadek kilka miesięcy temu, kiedy to mBank marży nie podwyższył z tego powodu.

Drugim rozwiązaniem będzie wspomniany wyżej Raiffeisen. W przypadku Raiffeisena każdy właściciel nieruchomości musi przystąpić do kredytu.

[valery]

Ok, poproszę zatem o wstępną symulację w Raiffeisen.Chyba, że jest jeszcze jakiś inny bank realizujący taki wariant wniesienia wkładu własnego.

[lzalewski]

Jest jeszcze Santander, jednak tam musi być nieco niższe LTV - max 70%.

[valery]

Dziękuję bardzo.

[Mr Tomek]

Raiffeisen by wyglądał następująco

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 500 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,41% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,07%

 

Rata: 2 220

 

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 858 767

w tym:

Prowizja: 0 0,00%

Odsetki: 299 265

Kapitał: 500 000

Wycena nieruchomości: ok 1000 bo do wyceny będą 2 nieruchomości

Ubezpieczenie na życie: 43441/cały okres kredytowania; 0,04% /mc od kwoty kredytu; od 200/mc; w przypadku okresu kredytowania dłuższego niż ok 330 mcy ubezpieczenie trzeba będzie utrzymać przez cały okres kredytowania, przy krótszym okresie kredytowania ubezpieczenie wymagane by było tylko przez 5 lat - koszt ok 11593

Ubezpieczenie nieruchomości: 14 742,00/cały okres kredytowania; 0,0065%/mc wartości nieruchomości; 40,95/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku