jaka oferta teraz to dobra oferta? [uzupełniony schemat]

[rytorek]

1. Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 10 lat

3.Wysokość kredytu - 140000PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN wartość posiadanej działki

5.Wartość nieruchomości - 260 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - warm maz, Ełk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - rynek wtórny

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brsk

14.Historia w BIK - nie wiem, nigdy nie brałem kredytów

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000ja/3500żona PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000/3500PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja 10 miesięcy / żona 1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - ja umowa na czas określony jeszcze na 3 lata / żona umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - lekarz, farmaceuta

23.Bank w którym posiadane jest konto - santander i millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje

 

Pomożecie?

Na co zwrócić uwagę? Z lektury na forum juz wiem np, ze ubezpieczenie od utraty od pracy to "ukryta prowizja".

Jaka marża teraz to dobra oferta? Zakładam 0% prowizji, bo chciałbym spłacić po 5-7 latach, a to matematycznie bardziej się opłaca. Z porównywarek najlepiej wychodzie Raiffeisen prowizja 0% i marża 1,59 czy to by było OK?

Rata malejąca, żeby szybciej spłacić kapitał.

[lzalewski]

Punkty 20,21 - podaj dane dla obu umów.

[rytorek]

Punkty 20,21 - podaj dane dla obu umów.

uzupełnione

[Mr Tomek]

rata malejąca przy takim okresie kredytowania nie za bardzo ma sens

lepiej skrócić ewenualnie okres kredytowania i brać ratę równą - lepiej na tym wyjdziecie

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 140 000

Liczba rat do spłaty: 120

Oprocentowanie zmienne: 3,31% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,59%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,59%

Rata: 1 486

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 171 007

w tym:

Prowizja: 0 0,00%

Odsetki: 24 637

Kapitał: 140 000

Wycena nieruchomości: 450 za mieszkanie,

Ubezpieczenie na życie: 3572/76/caly okres kredytowania;56/mc; 0,04% /mc od kwoty kredytu

Ubezpieczenie nieruchomości: 2 028,00 cały okres kredytowania; 2028/rok; 0,0065%/mc wartości nieruchomości

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[rytorek]

Dziękuję za odpowiedź.

Jaka byłaby marża przy braku karty kredytowej/braku debetu w koncie?

Dosyć wysokie rrso jednak, pomimo niskie marży? Kolega w swoim kredycie ma i prowizję i wyższą marżę, a rrso 4,99%

[lzalewski]

RRSO nie jest parametrem miarodajnym w przypadku kredytu hipotecznego.

 

Kredyt zamierzasz nadpłacać od początku czy też ma to być jednorazowa spłata po 5-7 latach?

[Mr Tomek]

rzeczywiście jest błąd

już poprawiam

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 140 000

Liczba rat do spłaty: 120

Oprocentowanie zmienne: 3,31% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,59%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,20%

Rata: 1 372

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 171 007

w tym:

Prowizja: 0 0,00%

Odsetki: 24 637

Kapitał: 140 000

Wycena nieruchomości: 450 za mieszkanie,

Ubezpieczenie na życie: 3572,76/cały okres kredytowania; 0,04% /mc od kwoty kredytu; 56/mc

Ubezpieczenie nieruchomości: 2 028,00/cały okres kredytowania;202,8/rok; 0,0065%/mc wartości nieruchomości; 16,90/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

jako zabezpieczenie ING

łapalibyście się jeszcze na ofertę z marżą 1,69pp i 0,85% prowizji - ale przy takim okresie kredytowania i chęci wcześniejszej spłaty będzie ona bez sensu

Najbliższy oddział ING jest w Suwałkach ale to tylko rzut kamieniem z Ełku

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 140 000

Liczba rat do spłaty: 120

Oprocentowanie zmienne: 3,64% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,43%

Rata: 1 393,60

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: 172 726,27

w tym:

Prowizja: 0,00 0,00%

Odsetki: 27 232,29

Kapitał: 140 000,00

Wycena nieruchomości: Mieszkanie,działka - 420zł

Ubezpieczenie na życie: 3 142,19/cały okres kredytowania; od 49/mc; wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 1 612,80/cały okres kredytowania; 161,28/rok; 0,0096%/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

Wg mnie warto by było pomyśleć i zrobić operat i wtedy składać wnioski - sporo przyspieszy to proces

[rytorek]

RRSO nie jest parametrem miarodajnym w przypadku kredytu hipotecznego.

 

Kredyt zamierzasz nadpłacać od początku czy też ma to być jednorazowa spłata po 5-7 latach?

 

przez pierwsze 3-4 lata zamierzam spłacać tylko raty.

później na ile pozwolą dochody, zapewne po trochu co miesiąc.

po 6-7 latach zobaczę ile zostanie i spróbuję spłacić całość.

Z tego powodu ważne, żeby bank nie "karał" mnie karnymi % za wcześniejszą spłatę. Czy to prawda, że takie oprocentowanie wcześniejszej spłaty bank może stosować tylko do 3 lat, a później 0%?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

- - - Uaktualniono - - -

 

rzeczywiście jest błąd

 

Wg mnie warto by było pomyśleć i zrobić operat i wtedy składać wnioski - sporo przyspieszy to proces

 

Dzięki raz jeszcze Mr Tomek. Czy masz może dostęp do kredytów o stałym oprocentowaniu przez 5 lat? ING/PKO/Santander? Jak się kształtują takie oferty, o ile wyższe RRSO? Nie chcę wyjść na kredycie jak kiedyś frankowicze....

[Mr Tomek]

tak, zaraz wrzucę oferty

 

- - - Uaktualniono - - -

 

wyglądało by to następująco:

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 140 000

Liczba rat do spłaty: 120

Oprocentowanie zmienne: 4,74% - stałe przez 5 lat, po tym okresie będzie możliwość przejścia na zmienne lub nowa wysokość oprocentowania stałego

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,56%

Rata: 1 467,19

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: 181 609,90

w tym:

Prowizja: 0,00 0,00%

Odsetki: 36 062,67

Kapitał: 140 000,00

Wycena nieruchomości: Mieszkanie,działka - 420zł

Ubezpieczenie na życie: 3 195,43/cały okres kredytowania; od 49 /mc; wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 1 612,80/cały okres kredytowania; 161,28/rok ; 0,0096%/mc, 13,44/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

jak widać jakiegoś szału z tą stałą ratą moim zdaniem nie ma

Pozostałe oferty wyglądają podobnie tzn od samego początku jest drożej

 

- - - Uaktualniono - - -

 

czekaj

o co chodzi z tą wartością działki?

Czy dobrze mi się kojarzy że działka ma być zabezpieczeniem wkładu własnego?

 

W takiej sytuacji oferta ING odpadnie

Raiff zostanie ale kwota kredytu to będzie 260k

 

Zatem może symulację na dłuższy okres zrobić?

[PlanFinance]

przez pierwsze 3-4 lata zamierzam spłacać tylko raty.

później na ile pozwolą dochody, zapewne po trochu co miesiąc.

po 6-7 latach zobaczę ile zostanie i spróbuję spłacić całość.

Z tego powodu ważne, żeby bank nie "karał" mnie karnymi % za wcześniejszą spłatę. Czy to prawda, że takie oprocentowanie wcześniejszej spłaty bank może stosować tylko do 3 lat, a później 0%?

 

Jeśli chcesz spłacić kredyt w tak krótkim czasie to RRSO zupełnie Ciebie nie interesuje. Patrzysz na banki, które mają 0% na wstępie, możliwość skracania okresu kredytowania po nadpłacie. Marża jest na drugim planie.

 

Prawda jest że banki mogą pobierać opłatę za wcześniejsza spłatę do 3 lat. Taka zasada obowiązuje dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Dla kredytów ze stałym banki mogą pobierać opłatę trochę inaczej.