Kredyt na kawalerke - rynek pierwotny

[BiałyM]

Interesuje mnie kredyt na mieszkanie, które będzie do odbioru w czerwcu 2019.

Moje pytanie na którym etapie należy mieć wkład własny?

 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - na tyle na ile będzie zdolność

3.Wysokość kredytu - 126 tyś

4.Wkład własny - zależy na kiedy musi być - 14tyś.

5.Wartość nieruchomości - 140 tyś

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 30,3 lub 31,4

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolska / Gniezno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie budowy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

DANE NA DZZIEŃ 31.10.2018

- CREDIT AGRICOLE - rata 594,00zł , kwota do spłaty 23038,00zl / kredyt zaciągnięty 30.09.2017

- CREDIT AGRICOLE - rata 375,00zl, kwota do spłaty 7203,00zł / kredyt zaciągnięty 28.06.2018

- MBANK - rata 119,00zł, kwota do spłaty 1784,00zł / kredyt zaciągnięty 4.06.2018

 

14.Historia w BIK -

na dzień 31.10.2018 - 63p

Płacone bez opóźnień, nie wiem z czego wynika tak niska ilość punktów

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2944,72 zł netto

wynagrodzenie za listopad 3027,26 + nagroda 208,57 (nagrody nie wliczam)

wynagrodzenie za październik 3027,26

wynagrodzenie za wrzesień 2853,96

 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2911,73

wynagrodzenie za listopad 3027,26 + nagroda 208,57 (nagrody nie wliczam)

wynagrodzenie za październik 3027,26

wynagrodzenie za wrzesień 2853,96

wynagrodzenie za sierpień 2853,96

wynagrodzenie za lipiec 2853,96

wynagrodzenie za czerwiec 2853,96

 

W miesiącu grudniu otrzymam do wynagrodzenia nagrodę świąteczną w wysokości 1 wypłaty.

W grudniu zwykle są nadgodziny więc wypłata też będzie wyższa. Od 1 października wynagrodzenie netto wynosi 3027,26 netto (wynika to z aneksu).

 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - wrzesień 2016

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - mechanik

23.Bank w którym posiadane jest konto - Credit Agricole

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu do 6tys.

Jednak nie chciałbym spłacać kredytu w mbanku są to raty 0%.

Oba kredyty z Credit Agricole najlepiej do zamknięcia. Jeśli byłaby możliwość dobrania gotówki w celu spłacenia tego kredytu do kredytu mieszkaniowego to bardzo chętnie. Ponieważ kredyt ten bardzo się nie opłaca.

[Mr Tomek]

3,4,5 się nie sumuje

 

Wkład najlepiej mieć na etapie wniosku

 

Kiedy mieszkanie będzie oddane? Na jakim etapie jest teraz budowa?

 

Punktacja wynika zapewne z tego że 2 kredyty były brane w ciągu ostatnich 6 miesięcy

[BiałyM]

Czyli powinno chyba być tak:

 

3.Wysokość kredytu - 126 tyś

4.Wkład własny - zależy na kiedy musi być - 14tyś.

5.Wartość nieruchomości - 140 tyś

 

Według firmy budującej czerwiec 2019. W tej chwili wybudowany jest parter.

 

Czyli w zasadzie w styczniu powinna wzrosnąć? Czy spłacenie tego kredytu z ratą 375zł spowoduje zwiększenie zdolności?

 

.

[Mr Tomek]

Popraw te dane w schemacie

[BiałyM]

Zrobione!

[Mr Tomek]

konsolidacji się zrobić nie da ponieważ zabraknie wartości nieruchomości

 

Ze zdolnością jest słabo

trzeba by było pomyśleć o zejściu z kredytów lub zrobić ich jakąś konsolidację

 

na ile mcy masz poszczególne zobowiązania?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

ewentualnie wziąłbym na próbę zaświadczenie o dochodach - po wypłacie tej premii - aby zobaczyć co dokładnie na zaświadczeniu będzie - i z tego policzyć zdolność kredytową

[BiałyM]

Pobrałem nowy raport na dzień 27.11.2018 jest 67/100p .

Zmieniły się też trochę kwoty.

- CREDIT AGRICOLE - rata 594,00zł , kwota do spłaty 22.635 PLN / kredyt zaciągnięty 30.09.2017 / jakoś do 2020

- CREDIT AGRICOLE - rata 375,00zl, kwota do spłaty 6.888 PLN / kredyt zaciągnięty 28.06.2018 / dwa lata

- MBANK - rata 119,00zł, kwota do spłaty 1.665 PLN / kredyt zaciągnięty 4.06.2018 / 14 rat do zapłaty

 

Zobowiązania z CREDIT AGRICOLE w bik nie mają napisane ile rat zostało.

Czy pozbycie się kredytu o racie 375,00zł coś zmienia w zdolności ?

 

Pracodawca piszę na zaświadczeniu kwotę z premią.. jednak bank bierze pod uwagę podobno 1/12. Przynajmniej tak było w przypadku mojego kolegi z pracy. Nie miał pokrycia w wpływach na konto czy coś takiego.

[Mr Tomek]

tak, zamknięcie tego kredytu zdecydowanie poprawi zdolność

Można to będzie zrobić po wstępnej decyzji ze strony banku

 

Nazwa banku: Bank Millennium

Całkowita kwota kredytu: 126 000

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 4,02% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,52%

 

Rata: 666

 

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 208 361

 

Prowizja: 0 0,00%

Odsetki: 73 940

Kapitał: 126 000

Wycena nieruchomości: operat własny klienta mieszkanie ok 400zł,

Ubezpieczenie na życie: 4 551,92/cały okres kredytowania; 25,2/mc; 0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 3 150,00 /cały okres kredytowania; 10,5 /mc; 0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta; 126/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - 1% rocznie, pobierane w okresach miesięcznych

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[BiałyM]

A bez tego kredytu z ratą 375 jaką mam maksymalną zdolność? ;)

Szczerze mówiąc najłatwiej byłoby spłacić kredyt ten bez odsetek... bo tam zostało tyle co nic do spłaty.. a rata 119zl by odpadła. Tylko nie wiem czy nie lepiej zostawić ten kredyt do stycznia, aby ten kredyt do czegoś się przydał w historii w BIK?

[Mr Tomek]

max zdolność bez tego kredytu to ok 150k

 

ale bez tego 119 zdolność to ok 113k

 

domyślam się że tego mniejszego łatwiej się pozbyć i tak w pierwszej wersji liczyłem ale nie wychodziła zdolność - niestety trochę tych kredytów masz na składzie

[BiałyM]

Postaram się do stycznia/lutego pozbyć się obu kredytów.

 

W tym kredycie z ratą 375zł rachunek do wcześniejszej spłaty według umowy to rachunek mojego konta. Panie nie wiedzą w jaki sposób to rozwiązać w placówce. Nadpłaciłem testowo 1000zł w zeszłym tygodniu, ale nie zostało to potraktowane jako nadpłata. Jest wzór jakiegoś pisma do tego celu?

 

Jak będą liczne nadgodziny ? Będzie to powiększać moją zdolność czy nie?

 

U innego dewelopera znalazłem 42m za 195tyś zastanawiam się czy jest możliwość dojścia do takiej zdolności w moim przypadku.

[Mr Tomek]

Nadpłaciłem testowo 1000zł w zeszłym tygodniu, ale nie zostało to potraktowane jako nadpłata. Jest wzór jakiegoś pisma do tego celu?

 

poczytaj swoją umowę

powinny być w niej zapisy mówiące jak wygląda wcześniejsza spłata i co trzeba zrobić

 

Jak będą liczne nadgodziny ? Będzie to powiększać moją zdolność czy nie?

jeśli są powtarzalnym dochodem i zostaną wliczone w średnią na zaświadczeniu to tak

 

U innego dewelopera znalazłem 42m za 195tyś zastanawiam się czy jest możliwość dojścia do takiej zdolności w moim przypadku

bez tych 2 kredytów wychodzi ok 170k max

[BiałyM]

Złożyłem reklamację wczoraj w banku.

Problem polega na tym, że w umowie kredytu rachunek do wcześniejszej spłaty to moje podstawowe konto.

Na potwierdzeniu reklamacji jest napisane, że rozpatrzą ją w okresie 30 dni... w wyjątkowych przypadkach 60 dni.

 

Czy 2 wypłaty czyli grudniowa i styczniowa to będzie już powtarzalne? czy raczej nie i lepiej sobie odpuścić temat?

[Mr Tomek]

można próbować i po 2 miesiącach

Większy dochód to zazwyczaj nie problem

[BiałyM]

Credit Agricole coś podziałało

po rezygnacji z ubezpieczenia i wpłaceniu tego 1000zł do spłaty pozostało 4 871.34 .

Byłem w banku czy mogą wygenerować duplikat pisma, które zostało do mnie nadane - aby dowiedzieć się jaki jest numer konta do wcześniejszej spłaty to Pani stwierdziła, że mam się nie pieklić..

 

Na święta otrzymałem kwotę - 2 961.26 (tytuł przelewu to nagroda roczna). Wynagrodzenie za grudzień otrzymam 31 grudnia - okaże się jakiej wysokości ;)

 

Znasz może bank który uznaję takie nagrody do dochodu?

 

Czy pieniądze na wkład własny powinny być na koncie? czy niekoniecznie? Jak długo czeka się za decyzją banku? Jeśli mieszkanie jest oddawane w czerwcu to kiedy rusza spłata kredytu?

[BiałyM]

Mamy Nowy Rok i trochę zmian dotyczących schematu.

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3127,98 zł netto

wynagrodzenie za grudzień 3329.43 + nagroda roczna 2 961.26 (nagrody nie wliczam)

wynagrodzenie za listopad 3027,26 + nagroda 208,57 (nagrody nie wliczam)

wynagrodzenie za październik 3027,26

 

Kwoty rat:

- CREDIT AGRICOLE - rata 594,00zł

- CREDIT AGRICOLE - rata 205,00zl (kredyt zostanie spłacony całkowicie w lutym, Pani w Panku uważa, że przy wcześniejszej spłacie nie będzie liczył się do punktacji BIK, mogę obniżyć w styczniu tą ratę trochę bardziej chyba)

- MBANK - rata 119,00zł, kwota do spłaty 1.665 PLN

 

Mr Tomek orientujesz się który bank uzna mi nagrody ? i nadgodziny do dochodu ?

Zależy mi jednak na trochę większym mieszkaniu... i przydałaby się ciupkę wyższa zdolność ;) chodzi mi o 190-200 tyś chętnie spłacił bym też kredyt z credit agricole z ratą 594zł jakby była taka możliwość...

W styczniu jestem już wpisany na dwa dni nadgodzin. Jeśli nic się nie zmieni to wynagrodzenie będzie wynosić w tym wypadku około 3600 netto .

[BiałyM]

Minął prawie rok od założenia tego tematu
Przez ten rok wiele się w życiu zmieniło - udało się zrobić porządek z kredytami i kupić wymarzone 40m w stanie deweloperskim + 15tyś na remont.
Wiele osób uważa, że uzbieranie 10% wkładu własnego to wszystko co będzie potrzebne. Nic bardziej mylnego. Było wiele dodatkowych kosztów około kredytowych, które pochłonęły dodatkowe środki. Początkowo założone 15tyś, które miało wystarczyć na remont przerodziło się już w 19tyś.... a drzwi jeszcze w mieszkaniu nie mamy : (. 
Tak naprawdę brakowało Nam środków od samego początku. Już na etapie dobrania gotówki na remont pojawił się problem zwiększenia wkładu własnego.
Okres od podjęcia decyzji o zakupie jest okresem wiecznego oszczędzania i liczenia każdej złotówki... z braku środków zdecydowaliśmy się nawet sprzedać samochód i kupić samochód gorszy by byle jeździł i dawało się dojeżdżać do pracy. Znajomi pukają się w głowę... a my tylko notujemy w notesiku gdzie można coś zaoszczędzić.
Po podsumowaniu kosztów związanych z kredytem i dostosowaniem mieszkania na dzień dzisiejszy wyszło, że z własnych środków dołożyliśmy 48tyś (planowaliśmy wyłożyć tylko wkład własny w wysokości 15tyś). Do tego dochodzą raty za kredyt hipoteczny, które już płacimy pomimo tego, że mieszkanie nie nadaje się do zamieszkania.
Powoli PROJEKT MIESZKANIE zakańcza się sukcesem...i tym samym dziękuje wszystkim osobą, które piszą i pomagają osobą, które tak jak my nie dają rady sobie poradzić same.
Pamiętam jak jeszcze w 2013/2014 roku po utracie pracy nie byłem w stanie spłacać swoich zobowiązań i to dzięki temu forum udało się usunąć złe wpisy w BIK.
Dlatego, że marzenia się nie spełniają, a należy je samemu spełniać  : ) życzę wszystkim czytającym wiary we własne siły i możliwość i choć czasem jest cholernie ciężko.. to należy się nie poddawać.
U nas przygoda z oszczędzaniem i kredytami się nie kończy - cel zakup działki (choć już dwie działki nam uciekły sprzed nosa) i spłacenie kredytu z ratą 594zł w CREDIT AGRICOLE to priorytety na 2020 rok... jak będzie czas pokaże  : )

[Mr Tomek]

na jaki bank się w końcu zdecydowaliście?

 

Deweloper sprzedawał mieszkanie bez drzwi?

 

Dobrze , że w końcu się udało

[BiałyM]

Pekao SA, ale nie była to najlepsza decyzja.
Mamy dość duży problem z obsługą - rata w BIKU jest inna niż w rzeczywistości w zasadzie nikt nie wie dlaczego - sami się domyślamy dlaczego, choć nikt nam tego nie może potwierdzić. Uważam, że jeśli z konta jest pobierana rata x to w Biku powinna być taka sama. Pośrednik załatwiał kredyt w banku x i przedstawiciel oddziału x przyjechał podpisać umowę. Teraz próbujemy wszystko załatwiać w oddziale y, a oni tylko ciągle powtarzają, że nie znają umowy i nie mogą nic powiedzieć. Moją połówkę wkurza logowanie się do ich systemu.
Długo się zastanawialiśmy nad Milenium i w sumie żałujemy, że nie wzięliśmy tam kredytu. Teraz gdy myślimy o zakupie działki byłaby to lepsza decyzja.
Decyzja z Pekao SA była bardzo szybko i chyba głównie dlatego nastawialiśmy się na ten bank.

Tak drzwi wewnętrznych nie ma ale miejmy nadzieję, że na dniach się pojawią ?