Praca za granicą i kredyt na mieszkanie w Polsce

[pozagranicam]

Witam!

 

Po krotce moja/nasza sytuacja:

– razem z dziewczyną mieszkamy i pracujemy za granicą. Zarabiamy w EUR, mamy odłożone 25 000 EUR

– znaleźliśmy mieszkanie które nam się podoba i wynegocjowaliśmy cenę końcową 412 000 PLN.

 

W tej chwili w Polsce jest tylko jeden bank który udzieliłby nam kredytu w EUR, Alior bank. (Wiem ze jest jeszcze PKO ale tam trzeba mieć minimum 30% wkładu własnego wiec odpada). Moje pytanie to czy jest jakikolwiek sens korzystać z usług doradcy kredytowego czy samemu iść bezpośrednio do Aliora? Skoro jest tylko jedna opcja to doradca traci tu sens?

 

 

Mieszkanie nowe, od dewelopera. Cena to 412 tys. PLN, do odbioru 2 kwartał 2020.

 

1.Waluta kredytu - EUR

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

3.Wysokość kredytu - 312 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 412 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, na wykończenie w tej chwili nie mamy ale uzbieramy około 70 000 PLN do momentu odbioru mieszkania (2 kwartał 2020)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 72 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pruszcz Gdański

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie (planowany odbiór 2 kwartał 2020)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kredyt na samochód 370EUR/miesięcznie, koniec kredytu lipiec 2019.

14.Historia w BIK - ok

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4550 EUR

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4550 EUR

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - System Engineer (IT)

23.Bank w którym posiadane jest konto - AIB

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak,AIB Ireland

25.Inne istotne informacje

Mamy 1 dziecko, koszty życia mamy takie ze miesięcznie odkładamy około 1000 EUR na konto oszczędnościowe.

 

Planujemy wrócić do Polski w 2020 już jak mieszkanie będzie wykończone.

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

rzeczywiście wybór jest dosyć mocno ograniczony - w tej chwili tylko do Alioru

Ewentualnie pomyślałbym jeszcze nad Pekao - ale to już w zależności od harmonogramu płatności dla dewelopera i waszych możliwości odkładania kasy

W tej chwili LTV macie 75,73%, do Pekao potrzebne by było LTV 70% - zatem jeszcze ok 24 tys PLN

Wg mnie warto nawet ze względu na to że pomostówka w Aliorze to 2,5pp vs 1pp w Pekao SA

 

Co do współpracy z pośrednikiem - to jakoś moi klienci nie narzekają

Przy kredycie - gdzie wnioskodawca przebywa za granicą jest to całkiem przydatna opcja. Ja cały czas jestem pod mailem/komunikatorem/telefonem - nie ma tak że o 16/17 zamykam i mam fajrant

 

W Aliorze 2 opcje tak naprawdę wchodzą w grę

 

Nazwa banku: ALIOR BANK

Całkowita kwota kredytu: 76 142 EUR

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 4,14% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR -0,3579% i marży 4,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,14%

Rata: 467,13 EUR

Wcześniejsza spłata: 2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł

Całkowita kwota do zapłaty: 119 887,45 EUR

w tym:

Prowizja: 1 522,84EUR 2,00%

Odsetki: 35 968,48EUR

Kapitał: 76 142,13EUR

Wycena nieruchomości: operat własny koszt ok 400zł lub wycena bankowa 250zł

Ubezpieczenie na życie: 4168,14 EUR/cały okres kredytowania; 30,46 EUR/mc; lub inna polisa rynkowa

Ubezpieczenie nieruchomości: 1 910,39EUR/cały okres kredytowania; 95,51 EUR/rocznie; 0,095% SU rocznie

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2pp w całym okresie kredytowania

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto do obsługi kredytu

 

lub wariant z ubezpieczeniem na życie w banku - niższa marża i mniejsza prowizja

 

Nazwa banku: ALIOR BANK

Całkowita kwota kredytu: 76 142 EUR

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,14% - składające się ze stopy procentowej LIBOR EUR 3M -0,3579% i marży 3,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,35%

Rata: 427,72 EUR

Wcześniejsza spłata: 2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł

Całkowita kwota do zapłaty: 112 895,92 EUR

w tym:

Prowizja: 761,42 EUR 1,00%

Odsetki: 26 510,50 EUR

Kapitał: 76 142,13 EUR

Wycena nieruchomości: operat własny koszt ok 400zł lub wycena bankowa 250zł

Ubezpieczenie na życie: składka 5% za pierwsze 5 lat ubezpieczenie tj 3807EUR, potem od 36,80EUR/mc tj 0,06%/mc; łącznie 7396 EUR. Nie ma wymogu przedłużania po 5 latach polisy w banku - może być polisa rynkowa

Ubezpieczenie nieruchomości: 1 910,39 EUR /cały okres kredytowania; 95,51 EUR/rocznie; 0,095% SU rocznie

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto do obsługi kredytu

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

Zatem można pomyśleć w którą stronę którego banku się kierować

[pozagranicam]

Witam!

 

Dziękuje za odpowiedz. Chodzi mi o to czy jeśli pójdę bezpośrednio do Aliora to końcowy koszt kredytu będzie mniejszy? Zastanawia mnie również fakt ze są dwie opcje, z ubezpieczeniem i bez. Koniec końców, która opcja po podliczeniu wszystkich kosztów kredytu byłaby dla nas porostu tańsza?

 

Ostatnie pytanie:) Jeśli zdecydujemy się na współprace, to ile czasu musimy sobie dać na załatwienie kredytu? Chodzi tu o wpisanie odpowiednich dat na umowie rezerwacyjnej z deweloperem, którą być może na dniach podpiszemy. Najwcześniej możemy przyjechać do Polski 7 Stycznia.

[Mr Tomek]

a opcja z Pekao jest realna?

zapomniałem napisać że przy 30% wkładu max okres kredytowania w Pekao to 15 lat

[pozagranicam]

Ta opcja jest realna, ale dopiero za kilka miesięcy. Możemy prosić o symulacje w PKO na 15 lat z 30% wkładem własnym?

[Mr Tomek]

w Pekao zdolność też jest

Poza niższą kwotą kredytu PEkao stasuje też lepszy kurs przeliczeniowy i inną podstawę stopy procentowej - EURIBOR

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 69 702 EUR

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,48% - składające się ze stopy procentowej EURIBOR 3M -0,3160% i marży 3,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,64%

Rata: 498 EUR

Wcześniejsza spłata: ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat

Całkowita kwota do zapłaty: 95 728 EUR

w tym:

Prowizja: 1 387 EUR 1,99%

Odsetki: 19 891 EUR

Kapitał: 69 702 EUR

Wycena nieruchomości: 168 PLN w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego

Ubezpieczenie na życie: 3 136,60EUR/cały okres kredytowania; 209,11 EUR/rok; 1,2% od 25% kwoty kredytu

Ubezpieczenie nieruchomości: 1 493,62 EUR/cały okres kredytowania; 99,57 EUR/rok; 0,1% od SU rocznie lub polisa klienta

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2x raty, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości (przynajmniej na pierwszy rok), zgoda na dane marketingowe

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[pozagranicam]

Dziękuję. Jaki jest bezpieczny okres aby spokojnie załatwić wszystkie formalności z takim kredytem? 2 miesiące czy więcej?

[Mr Tomek]

2 m-ce spokojnie starcz