Kredyt na remont domu 400.000 PLN, Częstochowa, dochód w EUR i PLN

[fkmawr]

Witam,

 

czy istnieje możliwość kredytowania remontu nieruchomości w PLN, pomimo że stały dochód z pracy w Niemczech jest w EUR, w Polsce zaś długoletnie dochody z najmu innej nieruchomości (rozliczane na PIT)?

 

Planujemy powrót do Polski za 3 lata.

 

Dziękuję i pozdrawiam.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 500 000 PLN (przed remontem, przypadkowo zbieżna z kosztem remontu)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - n/d

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/jedyny właściciel

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 260 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Częstochowa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom wykończony w 1980 r., planowanie remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 45

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat)

Polska: Karta debet ROR 1000 PLN

Niemcy: Karta debet ROR 1000 EUR

Niemcy: Karta kredytowa 1000 EUR

Niemcy: Karta kredytowa 1000 EUR

14.Historia w BIK - 100 punktów, ale brak historii kredytowania (poza debet ROR)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5000 EUR / miesiąc (pracuje 1 osoba)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5300 EUR / miesiąc (pracuje 1 osoba)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

22.Wykonywany zawód - elektronik/informatyk

23.Bank w którym posiadane jest konto - W Polsce: PKO BP, ING. W Niemczech: comdirect

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - W Niemczech: tak, w Polsce z najmu: tak, ING

25.Inne istotne informacje - Dochody z najmu w Polsce rozliczane na PIT ok 3000 PLN netto

[Mr Tomek]

5.Wartość nieruchomości - 500 000 PLN (przed remontem, przypadkowo zbieżna z kosztem remontu)

co to znaczy?

 

15,16 - tylko 1 osoba pracuje?

 

czy dochody z najmu osiąga ta sama osoba co pracująca za granicą?

[fkmawr]

co to znaczy?

 

Wartość nieruchomości oszacowanej w stanie aktualnym (tj. przed remontem) wynosi 500.000 PLN.

 

Planowany koszt remontu również wynosi 500.000 PLN. Na remont chcę wziąć kredyt 400.000 PLN + 100.000 PLN udział własny.

 

To, że te wartości obie wynoszą 500.000 jest przypadkowe.

 

15,16 - tylko 1 osoba pracuje?

 

czy dochody z najmu osiąga ta sama osoba co pracująca za granicą?

 

Pracuje tylko jedna osoba (w Niemczech). Ta sama osoba uzyskuje przychody z najmu w Polsce.

[Mr Tomek]

wyjaśnij proszę jeszcze:

5 - jeśli 500k to wartość aktualna to po remoncie powinno być 1mln

 

dochód z najmu to 3k/mc?

 

Czy koniecznie musi to być kredyt w PLN? - raczej nie wyjdzie zdolność na taką kwotę

[fkmawr]

wyjaśnij proszę jeszcze:

5 - jeśli 500k to wartość aktualna to po remoncie powinno być 1mln

 

Podczas remontu będą usunięte stare instalacje, stolarka, podłogi itd., co wstępnie pomniejszy wartość nieruchomości. Koszty usunięcia również nie podwyższą jej wartości. Szacowałbym wartość nieruchomości po remoncie na 750-800k.

 

 

dochód z najmu to 3k/mc?

 

Czy koniecznie musi to być kredyt w PLN? - raczej nie wyjdzie zdolność na taką kwotę

 

Tak, dochód z najmu 3k/mc.

 

Odnosiłem wrażenie (być może mylne), że kredyty w PLN są tańsze. Miałem również nadzieję, że do zdolności będą uwzględniane dochody zarówno z Polski, jak i z Niemiec. Dochód z najmu mógłby mniej więcej starczyć na ratę.

 

Jeżeli nie ma takiej możliwości, to oczywiście kredyt w EUR jest jedyną opcją.

[Mr Tomek]

popraw proszę schemat/wstaw go od nowa

3,4,5 powinny się sumować

w Twoim przypadku 4 to będzie aktualna wartość nieruchomości + 100k gotówki

5 - powiedzmy 800k

 

dochody w EUR i PLN będą się sumowały ale jeśli myśleć o kredycie w PLN to dochód w EUR został by obcięty do 80% dochodu w PLN - i tym samym kiepsko ze zdolnością - to jest sposób na obejście rekomendacji wskazującej walutę kredytu jako walutę głównego dochodu. Bez tych drobnych kredytów wychodziłaby zdolność na ok 350k

 

Zostaje zatem kredyt w EUR. To waluta Twojego głównego dochodu więc wg mnie też nie jest to złe rozwiązanie - odpada ryzyko kursowe

[fkmawr]

Poprawiony schemat:

 

1.Waluta kredytu - EUR

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN gotówka + 300 000 PLN wartość nieruchomości przed remontem

5.Wartość nieruchomości - 800 000 PLN (po remoncie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - n/d

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/jedyny właściciel

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 260 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Częstochowa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom wykończony w 1980 r., planowanie remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 45

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat)

Polska: Karta debet ROR 1000 PLN

Niemcy: Karta debet ROR 1000 EUR

Niemcy: Karta kredytowa 1000 EUR

Niemcy: Karta kredytowa 1000 EUR

14.Historia w BIK - 100 punktów, ale brak historii kredytowania (poza debet ROR)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5000 EUR / miesiąc (pracuje 1 osoba)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5300 EUR / miesiąc (pracuje 1 osoba)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

22.Wykonywany zawód - elektronik/informatyk

23.Bank w którym posiadane jest konto - W Polsce: PKO BP, ING. W Niemczech: comdirect

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - W Niemczech: tak, w Polsce z najmu: tak, ING

25.Inne istotne informacje - Dochody z najmu w Polsce rozliczane na PIT ok 3000 PLN netto

[Mr Tomek]

jeśli chodzi o kredyt w EUR to najlepszym rozwiązaniem będzie:

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 96 569 EUR

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,58% - składające się ze stopy procentowej EURIBOR 3M -0,32% i marży 3,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,85%

Rata: 694 EUR

Wcześniejsza spłata: ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat

Całkowita kwota do zapłaty: 134 390EUR

w tym:

Prowizja: 1 922EUR 1,99%

Odsetki: 28 379EUR

Kapitał: 96 569EUR

Wycena nieruchomości: 832 PLN w przypadku wyceny domu lub operat własny + 168 PLN

Ubezpieczenie na życie: 4 345,62EUR /cały okres kredytowania; 289,71EUR /rok; 1,2% od 25% kwoty kredytu

Ubezpieczenie nieruchomości: 2 897,08EUR /cały okres kredytowania; 193,14EUR/rok; 0,1% od SU rocznie lub polisa klienta

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2x raty

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję składając wniosek do Aliora

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

Na terenie Śląska również działam