Refinansowanie + konsolidacja, 510 tys., 15-17 lat

[maciekpt]

Myślimy z żoną o refinansowaniu obecnego kredytu hipotecznego razem z konsolidacją pozostałych zobowiązań (kredyt gotówkowy i karty kredytowe).

Kredyt hipoteczny został zaciągnięty w ING na budowę domu w sierpniu 2015 r., na kwotę 376 tys. zł. Po roku dobraliśmy dodatkowe 84 tys. na dokończenie budowy (czyli łącznie 460 tys.). Okres kredytowania wynosił 20 lat.

Dodatkowo w listopadzie 2016 r. zaciągnęliśmy kredyt gotówkowy w Raiffeisen na 10 lat, na kwotę 82,4 tys. (80 tys. + 2,4 tys. prowizji).

Oprócz tego chcielibyśmy również skonsolidować zadłużenie dwóch kart kredytowych - łącznie 27,8 tys.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15-17 lat (zależy od oferty)

3.Wysokość kredytu - 510 tys.

4.Wkład własny - ??

5.Wartość nieruchomości - 765 tys. (operat z 2016 r.)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny(?)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 147 m kw.

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Skawina, małopolskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom oddany do użytkowania w 2017 r.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorców - 36 / 30 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

Kredyt hipoteczny ING: 412,5 tys., rata ok. 2676 zł/msc

Kredyt gotówkowy Raiffeisen: 69,2 tys., rata ok. 976 zł/msc

Karta kredytowa Citi 1: zadłużenie 16,8 tys.

Karta kredytowa Citi 2: zadłużenie 11 tys.

Karta kredytowa ING: limit 7,5 tys. (nie do konsolidacji)

Dodatkowo kredyt konsumpcyjny Santander: 6,8 tys., rata ok. 285 zł/msc (nie do konsolidacji)

14.Historia w BIK - nie znamy ale raczej dobra (nigdy nie było problemów ze spłatą żadnego kredytu)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10400 / 7000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9500 / 7000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 miesięcy / 10 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - inżynier jakości oprogramowania / kierownik projektu

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - chcielibyśmy uzyskać ratę na poziomie ok. 3,6 tys. ale przy okresie kredytowania na 15 lat. Interesuje nas kredyt bez prowizji oraz najlepiej bez żadnych ubezpieczeń

[Mr Tomek]

to nie jest aktualnie obowiązujący schemat - znajdziesz go tu:

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

 

podaj wysokość raty kredytu który chcecie zostawić

jak rozumiem dom został oddany do użytkowania?

określ stanowiska, rozdziel dochody (tak jak jest to w tej chwili)

[maciekpt]

Dzięki, edytowałem pierwszy post zgodnie z obowiązującym schematem.

Wcześniejszy schemat znalazłem przypięty w tym dziale - może warto go podmienić.

[prezesik24]

Nazwa banku – Bank Pocztowy

Całkowita kwota kredytu – 510 000 zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO – 3,99%

Rata – 3687 zł

Wcześniejsza spłata – 0 %

Całkowita kwota do zapłaty – 676 130 zł, w tym:

Prowizja – 5100 zł - 1%

Odsetki – 154 410 zł

Kapitał – 510 000 zł

Wycena nieruchomości – 500 zł

Ubezpieczenie na życie - brak kosztu

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości rocznie (408 zł) – 6120 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy nawiązaniu współpracy.

[maciekpt]

Dziękuję za pierwszą ofertę ale tak jak pisałem interesują mnie raczej oferty bez prowizji

[Mr Tomek]

jeśli chodzi o ofertę z zerową prowizją:

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 509 500

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,31% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,59%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,04%

Rata: 3 595

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 676 918

w tym:

Prowizja: 0 0,00%

Odsetki: 137 595

Kapitał: 509 500

Wycena nieruchomości: operat własny ok 600 za dom

Ubezpieczenie na życie: składka 19 953,39/cały okres kredytowania; od 203,8/mc; wymagane, koszt to 0,04% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału, 11065 - koszt ubezpieczenia w wymaganym przez bank 5 letnim okresie ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości: 8 950,50/cały okres kredytowania; od 49,7/mc; 0,0096%/mc ;596,7/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[maciekpt]

Chyba mały błąd wkradł się w koszty ubezpieczenia na życie. Z moich obliczeń wynika niższa kwota: od 178,3 zł/msc (509500 * 0,035%). Koszt za 5 lat to ok. 9300 zł.

Jak wygląda spraw ubezpieczenia nieruchomości - czy muszę mieć takie z banku czy mogę kupować indywidualnie?

[Mr Tomek]

witam

 

dziękuję za zwrócenie uwagi

Błąd rzeczywiście jest ale nie w wysokości składki a w % ubezpieczenia - powinno być 0,04% a nie 0,035% - już poprawiłem

Kwoty podane są zatem prawidłowo

 

Ubezpieczenie nieruchomości jest produktem dodatkowym za które bank obniża marżę o 0,1pp zatem rezygnacja z ubezpieczenia nieruchomości w banku skutkowała by wzrostem marży o 0,1pp