Zdolność kredytowa i czas oczekiwania na wstępną i ostateczną decyzję - zmiana stosunków pracy

[hrabina1989]

Dzień dobry!

Jestem kobietą i oczywiście bardzo się martwię, czy dostaniemy kredyt hipoteczny. Kredyt brany tylko przez narzeczonego, ja nie chcę uczestniczyć w kredycie (w planach mam swój własny) :) 

Złożyliśmy wnioski dwa tygodnie temu, od tamtej pory co chwile banki proszą o uzupełnienie dokumentów, choć wszystko zostało złożone zgodnie z ich wymaganiami. Kredyt załatwiany przez doradcę, zatem nie mamy dostępu do wniosków na tę chwilę, dodatkowo doradca przebywa na urlopie i nie chcę jej niepokoić. 

Po prostu zastanawiam się, czy jest w ogóle szansa na dostanie tego kredytu, a jeszcze biorąc pod uwagę kombinatorykę banków zaczynam się martwić. 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 364000

4.Wkład własny 20% - 91000

5.Wartość nieruchomości - 455000 (395 nieruchomość + 60 wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom w zabudowie szeregowej

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -98m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/Karwiany (wieś, 8km od Wrocławia)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończenie budowy w marcu 2019

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt firmowy do 10.2020, suma 12000, rata 550zł miesięcznie

14.Historia w BIK - nieobciążona - wszystkie poprzednie kredyty spłacane w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -  ciężko stwierdzić

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  ciężko stwierdzić

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - od 2010r do czasów obecnych, praca na kontrakcie do końca 2018 wpływy ok. 7000 netto, obecnie ok. 1000zł netto w styczniu

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowy na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - ratownik medyczny

23.Bank w którym posiadane jest konto - PeKaO

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

Mamy problem z dochodami z tytułu umowy o pracę/działalności gospodarczej. Jak wpisałam w ankiecie  narzeczony pracuje jako ratownik medyczny. W latach 2010 - 2018 pracował na postawie umowy kontraktowej, którą w tym roku zmienił na umowę o pracę. Nie zamknął jednak działalności, gdyż legalnie chce odprowadzać składki i podatki od nowego profilu działalności - obecnie dorabia w tej formie jako fotograf. Raz trafi mu się ślub za 3000zł, innym razem zdjęcia mieszkania do sprzedaży za 500zł. Dodatkowo doradca doradził nam, aby nie zawieszać na razie działalności, bo okres pracy na UoP jest zbyt krótki i można ratować się dochodami z działalności. Suma dochodów z umowy o pracę za ostatnie 3 czy 6 miesięcy jest tak niska ze względu na to, że policzyłam tylko styczeń. 

Do tej pory narzeczony zarabiał ok. 7000 z tytułu kontraktu, które płynnie przeszły w 3400 na rękę na umowie o pracę (mniejsza ilość godzin). Dodatkowo umowa o pracę ze szpitala - ok. 3000zł na rękę w zależności od ilości zmian nocnych i świątecznych. 

Santander Bank zażyczył sobie KPIR za 2019 której nie ma, bo dochody w styczniu wynosiły 0. Nie wiemy, jakie pismo należy wysłać do banku. Dodatkowo firma fotograficzna jest raczej raczkująca :) W zeszłym roku z tego tytułu narzeczony osiągnął ok. 5000zł dochodu za cały rok 2018, lecz pierwsze zlecenia zaczęły się pojawiać w okolicy października. Nie wiemy jak będzie w tym roku. Z drugiej strony zgłaszaliśmy tylko umowę o pracę do kredytu... Zatem nie wiem, skąd zapytania banku. No i jak ugryźć tę "symulację dochodów na rok 2019 i 2020" której bank sobie zażyczył. 

 

Podpisaliśmy już umowę rezerwacyjną, jej koszt to 5000 którą wliczamy we wkład własny. Umowę przyrzeczoną mamy podpisać do 6.04 i zastanawiam się, czy w ogóle wyrobimy się w terminach i czy nadal w ogóle mogę marzyć o tej nieruchomości...  Doradca twierdzi, iż kredyt spokojnie dostaniemy, ale ja tej kobiecie nie ufam - aczkolwiek mój narzeczony świetnie się z nią dogaduje i jako, iż są to jego pieniądze, to postanowiłam się nie odzywać w kwestii wyboru doradcy. Wiem, że jest nam potrzebna do ogarniania papierologii za nas, na ile się da, bo niestety jesteśmy ludźmi bardzo zapracowanymi.

 

Bardzo proszę o pomoc, wyliczenie zdolności kredytowej i ewentualne uspokojenie mnie, tudzież rozwianie moich marzeń w pył.

 

[Mr Tomek]

pkt 15,16,19 nie prawidłowo uzupełnione

 

to pośrednik może sobie iść na urlop ?

 

wg mnie sprawa nie jest prosta

To na czym w tej chwili możecie bazować to dochód z działalności

Umowa w tej chwili może przejdzie tylko w Santanderze

 

Nawet jeśli zmienił się dochód z działalności to banki będą brały dochód za rok ubiegły lub uśrednią go o wynik ze stycznia

To że nie zawieszaliście działalności was uratowało

 

Ja bym startował z tym wnioskiem pod koniec ubiegłego roku, tak aby nie trzeba było stycznia pokazywać

Gdzie jeszcze składaliście wnioski?

 

Szanse na pozytywny finał raczej są

[hrabina1989]

Dzien dobry po raz kolejny.

 

Wczoraj przyszła pozytywna decyzja wstępna z ING. O dziwo, żaden z pozostałych banków jeszcze się nie odezwał. Wpłaciliśmy już pieniądze na operat, musimy dosłać jeszcze zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i US (co w sumie już czeka na nas) i mam nadzieję, że to ostatnia prosta. Musimy tylko ubłagać dewelopera o przeczekanie kilku dni na podpisanie umowy deweloperskiej, póki nie będziemy mieli dezycji ostatecznej... Podobno od wstępnej decyzji do końcowej przy tak małej ilości dokumentów do dosłania to kwestia czterech - pięciu dni. Ciekawe tylko jak wyrobi się rzeczoznawca...

Żeby nie było tak różowo bank pomylił się przy przetwarzaniu wniosku!

Wnioskujemy o kredyt hipoteczny plus kredyt na wykończenie na nieruchomość z rynku pierwotnego, tak też zostało wpisane we wniosek a na wczorajszej decyzji jest nieruchomość z rynku WTÓRNEGO... Od razu kazaliśmy doradcy to prostować, ale mam pytanie: czy teraz bank będzie mielił wniosek od nowa? Czy to będzie dla nich tylko kosmetyczna zmiana?  Wszystkie dokumenty jednoznacznie wskazują że to nieruchomość z rynku pierwotnego, znów zaczynam łapać stres...

[PlanFinance]

Nie da się uzyskać dostać decyzji ostatecznej bez umowy deweloperskiej w ING. Po decyzji wstępnej trzeba uzupełnić warunki w tym umowę deweloperską. Zmiana celu kredytowania nie jest żadnym problemem. Zrobią to przy ostatecznej.