Firma nie chce zamknąć pożyczki mimo spłaty.

[Konsument89]

Witam serdecznie,

 

Piszę z pewnym problem pożyczki który bardzo mnie męczy.

Mianowicie wziąłem pożyczkę w kwocie 5,000 zł ( do oddania 8651,58 zł) 04.03.2018 r

składających się z 5,000 zł kapitalu,opłata przygotowawcza jednorazowa 2490 zł płatna miesięcznie,opłata administracyjnie miesięcznie 25 zł

która składa się z 24 rat zmiennych podane poniżej.

 

Spłaciłem 11 całych rat 359,80 ( w tym jest 2140 kapitału) całych  zawsze kilka dni przed czasem oraz w w marcu 2019 kwotę 2860 zł samego  kapitału tak aby spłacić całość pożyczki.

Mimo tego firma chcę odemnie kwotę 1393.65 zł żeby pożyczka została spłacona,a na stronie po zalogowaniu widnieje 2500 zł do zamknięcia...mimo informacji ,że odstek i opłaty przygotowawczej nie muszę płacić. Zgodnie z umowa w formularzu o kredycie konsumenckim jest taka adnotacja:

 

Konsument:
W przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w
umowie poniesie Pan następujące koszty: nie dotyczy

 

Mimo mojego pisania firma jest bardzo uparta,i nie chce zamknąć pożyczki.

 

 

 

                            kapiatał.     odsetki.   opłata  przygotw.   opłata administracyjna      inne koszty                  rata

1 18.04.2018    169.41         61.64      103.75                      25.00                                   0.00                             359.80 
2 18.05.2018     191.35        39.70      103.75                      25.00                                  0.00                              359.80 
3 18.06.2018     191.65        39.40      103.75                      25.00                                  0.00                              359.80 
4 18.07.2018    194.49         36.56      103.75                      25.00                                 0.00                               359.80 
5 18.08.2018    194.93         36.12      103.75                      25.00                                 0.00                               359.80 
6 18.09.2018    196.58         34.47      103.75                      25.00                                 0.00                               359.80 
7 18.10.2018     199.31        31.74      103.75                      25.00                                 0.00                               359.80 
8 18.11.2018     199.95        31.10      103.75                      25.00                                 0.00                               359.80 
9 18.12.2018     202.59        28.46      103.75                      25.00                                 0.00                               359.80 
10 18.01.2019   203.36        27.69      103.75                     25.00                                 0.00                                359.80 
11 18.02.2019   205.09        25.96      103.75                     25.00                                 0.00                                359.80 
12 18.03.2019   209.18        21.87       103.75                    25.00                                 0.00                                359.80 
13 18.04.2019   208.61       22.44        103.75                    25.00                                0.00                                 359.80 
14 18.05.2019   211.05       20.00        103.75                    25.00                                0.00                                 359.80 
15 18.06.2019   212.17       18.88        103.75                    25.00                                0.00                                 359.80 
16 18.07.2019   214.53       16.52         103.75                   25.00                                0.00                                 359.80 
17 18.08.2019   215.80       15.25         103.75                   25.00                                0.00                                 359.80 
18 18.09.2019   217.63       13.42         103.75                   25.00                                0.00                                 359.80 
19 18.10.2019   219.85        11.20        103.75                   25.00                                0.00                                 359.80 
20 18.11.2019   221.35        9.70          103.75                   25.00                                0.00                                  359.80 
21 18.12.2019   223.48        7.57          103.75                   25.00                                0.00                                  359.80 
22 18.01.2020   225.12        5.93          103.75                   25.00                                0.00                                  359.80 
23 18.02.2020   227.04        4.01           103.75                 25.00                                 0.00                                  359.80 
24 18.03.2020   245.48       1.95            103.75                 25.00                                 0.00                                 376.18 

Razem                5000.00       561.58       2490.00             600.00                             0.00                                  8651.58

[lukaszb]

Godzinę temu, Konsument89 napisał:

Spłaciłem 11 całych rat 359,80 ( w tym jest 2140 kapitału) całych  zawsze kilka dni przed czasem oraz w w marcu 2019 kwotę 2860 zł samego  kapitału tak aby spłacić całość pożyczki.

Mimo tego firma chcę odemnie kwotę 1393.65 zł żeby pożyczka została spłacona,a na stronie po zalogowaniu widnieje 2500 zł do zamknięcia...mimo informacji ,że odstek i opłaty przygotowawczej nie muszę płacić. Zgodnie z umowa w formularzu o kredycie konsumenckim jest taka adnotacja:

Wystąp z prośbą o pomoc do Rzecznika Fiansowego. Kilka razy widziałem (o ile Twoje rachunki są prawidłowe), że pomógł w takiej sytuacji. Jeżeli nie pomoże bo stanowisko Rzecznika nie jest wiążące, pozostaje albo odczekać na sąd, albo wystąpić z powództwem o ustalenie nieistnienia zobowiązania i choćby w tym kontekście dobrze byłoby mieć stanowisko RzF.

[Konsument89]

Zgłoszone już około 2 tygodnie temu .

[lukaszb]

3 godziny temu, Konsument89 napisał:

Zgłoszone już około 2 tygodnie temu .

Czekaj, odpowiedzą Ci za jakiś czas.

[Konsument89]

Firma na moje pytanie pytanie o ilość kwoty kapitału do spłaty wielokrotnie unikała odpowiedzi meilowej poddająć cała kwotę składająca się z odstetek,opłat przygotowawczyczej i administracyjnej.Na złożona reklamacje odpisali 18 marca w ten spósób poniżej:

 

Wole zapłacić prawnikowi niż IM i pokazać ludziom jak to zrobić.

 

Szanowny Panie,

 

w odpowiedzi na reklamację z dnia 19.02.2019 r., pragnę poinformować, iż została rozpatrzona negatywnie. Chciałbym wyjaśnić, iż w chwili zwrotu całości pożyczki zwraca Pan kapitał oraz opłatę przygotowawczą (jest to jednorazowa opłata), wszystkie inne koszty są odejmowane do chwili zwrotu środków, są to m.in. opłata administracyjna, oprocentowanie. Zawarte wyjaśnienie w sprawie art. 49 o kredycie konsumenckim od Rzecznika Finansowego posiada różne interpretacje. Dlatego, nie można zgodzić się z zarzutem podnoszonym przez Pana, iż zgodnie z art. 49 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz .U. z 2014 r. poz. 1497), w przypadku przedterminowej spłaty pożyczki obniżeniu ulega również kwota opłaty przygotowawczej.

Mimo że powołany przepis odwołuje się do terminu „całkowity koszt kredytu”, który zdefiniowano w art. 5 pkt 6, - ze względów celowościowych - należy uznać, że nie dotyczy on wyłącznie świadczeń, których wysokość lub powstanie są znane kredytodawcy albo były znane w dacie zawarcia umowy o kredyt konsumencki (T. Czech).  Art. 49 ust. 1 odnosi się do ogółu świadczeń kredytobiorcy zależnych od okresu kredytowania, jeśli wykazują one związek z umową o kredyt konsumencki.

Art.. 49 nie obejmuje prowizji przygotowawczej, która stanowi wynagrodzenie kredytodawcy za czynności związane z zawarciem umowy o kredyt konsumencki [A. Kopeć, w: M. Chruściak i in., Ustawa…, s. 168; Rekomendacja Komitetu ds. Kredytu Konsumenckiego i Rady Prawa Bankowego dotycząca wybranych problemów interpretacyjnych w nowej ustawie o kredycie konsumenckim (cz. II), MPB 2012, nr 3, pkt 6]. Prowizja taka - pod względem prawnym - nie zależy od okresu kredytowania, a oświadczenia UOKiK i Rzecznika Finansowego w kwestii rozliczenia kosztów kredytu w przypadku wcześniejszej jego spłaty jest prawnie wiążące, lecz stanowi jedynie stanowisko organów w powyższej kwestii.

Informuję, iż przedmiotowa umowa spełnia wszelkie wymogi prawne, wynikające z obecnych regulacji prawnych. Wskazuję, również, że był Pan przed zawarciem umowy szczegółowo informowany o wszystkich regulacjach wynikających z zawieranej umowy.  W umowie dokładnie wskazane jest, co składa się na koszty związane z udzieleniem pożyczki (tj. jednorazowa opłata przygotowawcza, opłata administracyjna uiszczana przez klienta wraz z każdą ratą miesięczną oraz przypadku opóźnienia klienta w spłacie rat pożyczki koszty podjęcia działań upominawczo-windykacyjnych – pkt. 13 umowy pożyczki) oraz jaka jest wysokość tych kosztów. Dodatkowo uzyskał Pan harmonogram spłat, w którym wyszczególniona jest wysokość rat oraz termin ich płatności. W związku z powyższym zawierając umowę nie mógł Pan mieć wątpliwości co do kosztów, jakie powinien zobowiązany ponieść. Ponadto należy wskazać, iż umowa pożyczki została skonstruowana w sposób przejrzysty i zrozumiały dla konsumenta. Szczegółowe warunki umowy, w tym kwota pożyczki, roczna stopa oprocentowania, kwota opłaty przygotowawczej, jak i administracyjnej oraz całkowity koszt pożyczki zostały wyszczególnione na pierwszych stronach umowy, aby mogły być czytelne dla klienta.

Mając na uwadze powyższe informuję, iż prawidłowa kwota pozostała do spłaty całkowitej przedmiotowej pożyczki na dzień 18.03.2019 r., wynosi 4250.75 zł.

W razie pytań zapraszam do kontaktu z naszą infolinią pod numer

[Szopen]

Opłata przygotowawcza nie jest zależna od terminu pożyczki, stąd wcześniejsza spłata nie pomniejsza tej kwoty, a jednie odsetki i opłatę administracyjną. Po to właśnie firmy to rozdzielają. A wynika to z ustawy o kredycie konsumenckim. 

[KiwiNielot]

https://rf.gov.pl/pdf/IP_art49_oplata_przygotowawcza.pdf

[Konsument89]

21 godzin temu, KiwiNielot napisał:

https://rf.gov.pl/pdf/IP_art49_oplata_przygotowawcza.pdf

Tutaj w tym artykule opłata przygotowawcza nie została uwzględniona w hormonogramie spłat.

U mnie jest,to jest ta różnica.

Prawnik mówi ,że mam racje.

Piszmy wniosek.

------------------------------- dodano 11 minut później -------------------------------

W dniu 15.04.2019 o 17:36, lukaszb napisał:

Wystąp z prośbą o pomoc do Rzecznika Fiansowego. Kilka razy widziałem (o ile Twoje rachunki są prawidłowe), że pomógł w takiej sytuacji. Jeżeli nie pomoże bo stanowisko Rzecznika nie jest wiążące, pozostaje albo odczekać na sąd, albo wystąpić z powództwem o ustalenie nieistnienia zobowiązania i choćby w tym kontekście dobrze byłoby mieć stanowisko RzF.

Poczekać za informacją od Rzecznika Finansowego jeszcze? Czy iść do prawnika już teraz? 

 

[KiwiNielot]

57 minut temu, Konsument89 napisał:

Tutaj w tym artykule opłata przygotowawcza nie została uwzględniona w hormonogramie spłat.

U mnie jest,to jest ta różnica.

Prawnik mówi ,że mam racje.

Piszmy wniosek

 

W dniu 17.04.2019 o 15:56, Szopen napisał:

Opłata przygotowawcza nie jest zależna od terminu pożyczki, stąd wcześniejsza spłata nie pomniejsza tej kwoty, a jednie odsetki i opłatę administracyjną. Po to właśnie firmy to rozdzielają. A wynika to z ustawy o kredycie konsumenckim. 

Odnosiłam to do wypowiedzi @Szopenodnośnie możliwości/lub nie jej proporcjonalnego wyliczenia i zwrotu.

[Szopen]

Stanowisko RF nie jest wykładnią prawa i jest jedynie stanowiskiem instytucji. Widziałem wiele decyzji UOKiK i RF - nie zawsze pokrywa się z tym co stwierdzi sędzia.

[lukaszb]

25 minut temu, Szopen napisał:

Stanowisko RF nie jest wykładnią prawa i jest jedynie stanowiskiem instytucji. Widziałem wiele decyzji UOKiK i RF - nie zawsze pokrywa się z tym co stwierdzi sędzia.

I w drugą stronę, co stoi w kontrze do tego co wyżej napisałeś. Zamieszanie co do zwrotu kosztów przy wcześniejszej spłacie (art 49 ukk), w tym prowizji i opłaty przygotowawczej itp. wynika moim zdaniem z nieprecyzyjnego tłumaczenia przepisów unijnych, zwłaszcza dyrektywy 6.1. W UE przyjmuje się wprost, że wcześniejsza spłata materializuje niejako proporcjonalnie mniejsze koszty, a w Polsce nie widząc czemu ustawodawca dodał, że mniejsze koszty dotyczą tej części kosztów, które są zależne od czasu trwania pożyczki / kredytu. Tzn. można zrozumieć czemu to zrobił - chciał dookreślić, że chodzi o wcześniejszą spłatę, czyli skrócenie czasu kredytowania, a przekombinował i teraz firmy pożyczkowe / banki interpretują te przepisy na swoją korzyść - dokładnie jak wyżej napisałeś. Należy jednak pamiętać, że jest też stanowisko odmienne wyrażone w orzecznictwie, a także poglądach Prezesa UOKiK i Rzecznika Finansowego. Zresztą nt temat będzie się wypowiadał TSUE.