Czemu tak trudno o kredyt we Franku???

[przyszlydom]

Witajcie

 

Staram się własnie o kredyt na budowe domu.

Okazuje się, że bardzo ciężko otrzymać kredyt we franku a tym bardziej dobry kredyt we franku.

Co możecie poradzić gdzie udezyć?

Potrzebuję 400 tyś. zł

Wartość inwestycji to 450 tyś w tym działka którą już mam.

Okres kredytu to 30 lat.

Nasz dochód to 8 tyś netto.

Spora liczba banków wymaga 20% wkładu własnego, tam gdzie go nie trzeba warunki są kiepskie.

Napiszcie proszę gdzie i jakie najlepsze warunki można uzyskać.

Po długich bojach jeden z banków zaproponował mi, 400 tyś zł własnie we franku, oprocentowanie 3,15% (marża: 2,9% + LIBOR 3M: 0,25%) co Wy na to?

Czekam na obiektywne opinie.

Przy kredycie w PLN nie trzeba tak wysokiego udziału własnego ale warunki zwalają z nóg, np,

przy takiej samej wartości jak wyżej: - oprocentowanie: 6,85% (marża: 2,4% + WIBOR 3M: 4,2%)

O różnicy w racie chyba nie musze mówić...

Może jednak nie decydowac się na Franka?

Co robić?

Okazuje się, ze zdolność to nie wszystko a zaporowe i nienegocjowalne warunki niektorych banków często przerastają same siebie:(

 

Z góry dziękuję za wszelkie informacje i opinie.

[Gas]

...

Wartość inwestycji to 450 tyś w tym działka którą już mam.

Okres kredytu to 30 lat.

Nasz dochód to 8 tyś netto.

Spora liczba banków wymaga 20% wkładu własnego, tam gdzie go nie trzeba warunki są kiepskie.

Napiszcie proszę gdzie i jakie najlepsze warunki można uzyskać.

Po długich bojach jeden z banków zaproponował mi, 400 tyś zł własnie we franku, oprocentowanie 3,15% (marża: 2,9% + LIBOR 3M: 0,25%) co Wy na to?

...

Na ile wyceniasz dom po wybudowaniu?

Jeżeli wycena nieruchomości po wybudowaniu wynosić będzie 500.000 zł (nie koszt inwestycji) moja propozycja dla CHF wynosić mogłaby 2,95% -> marża 2,7%

W jakim banku dostałeś taką (3,15%) propozycję?

[przyszlydom]

Jak na moje to około 500 tyś.

Jednak dla banku nie zawsze, jak wynikło z operatu...

Jesli bank uznałby te 500 to po problemie, bo skoro chcę 400 tyś to mamy te 20% wkładu własnego.

Propozycja z Nordea

[przyszlydom]

Gas i co z tym wkładem własnym przy franku?

[Gas]

Gas i co z tym wkładem własnym przy franku?

Jeżeli w trakcie wyceny wykonywanej przez bank przyszła wartość nieruchomości zostanie oszacowana na poziomie 500.000 zł (teraz gdybamy) a Wy wnioskować będziecie o 400TPLN to dla Banku BPH oznacza posiadanie 20% wkładu własnego.

Moja propozycja wówczas wyglądałby marżowo (oprocentowaniowo ) tak jak napisałem.

Przy oprocentowaniu 2,95%, w 30-to letnim okresie z zawartymi już "w sobie" kosztami udzielenia kredytu rata wynosić będzie 1.860 zł.

Kredyt indeksowany - bezpieczny kursowo - istotne przy kredycie wypłacanym w transzach.

[expert]

Hmmm, no tak - na siłę Pana przekonywać nie będę ;) ale przy budowie domu raczej odradzam kredyt walutowy, z uwagi na wypłacanie kredytu w transzach. Oczywiście kredyt indeksowany zapewni Państwu odpowiednią liczbę PLN-ów, ale liczba waluty pozostaje niewiadoma... ma to szczególne znaczenie również w przypadku wejścia Polski do strefy EUR, o czym pisał Gas.... tylko powiem szczerze - nie rozumiem fascynacji kredytami indeksowanymi ja preferuję denominowane choć faktem jest, że liczba banków udzielająca kredytów denominowanych jest mooooocno ograniczona, a zdolność liczona bardzo rygorystycznie.

 

Gas, dlaczego uważasz, ze kredyty indeksowane są bezpieczniejsze niż denominowane? moim zdaniem ryzyko jest przesunięte w drugą stronę, ale tak czy inaczej istnieje. Dodatkowo widzę ryzyko związane z wejściem Polski do strefy EUR... nie znamy zasad przeliczania, więc nie mogę jednoznacznie stwierdzić, że będzie to ze szkodą dla kredytobiorców, ale ... ;)

[przyszlydom]

Przyznam szczerze, że byłem w BPH ale warunki jakie mi zaproponowano to 3,45% czyli wyższe niż te o których pisze Gas i te które dostałem w Nordea. Jeśli chodzi o wkład własny wszystko zależy od nich czy uznają wartość inwestycji na 500 tyś wówczas kredyt mógłby być 400 tyś. ale tego do końca nie wiadomo. Jedyny plus BPH to kredyt indeksowany czyli równa wartość wypłat transz bez ryzyka wpływu waluty. Jakby nie patrzeć to dziekuję za klika informacji i oczywiście czekam na kolejne bo póki co jeszcze nie podjąłem wyboru... Co do przejścia do strefy Euro chyba, przy żadnym kredycie długoterminowym nie możemy być pewni tego co się wydarzy, możemy lylko spekulować

Osobiście wydaje mi się, że frank na chwilę obecną to jest to, nie bez powodu banki tak mocno ograniczyły kredyty w tej walucie i tak mocno zaostrzyły warunki...

[Gas]

...

Gas, dlaczego uważasz, ze kredyty indeksowane są bezpieczniejsze niż denominowane? moim zdaniem ryzyko jest przesunięte w drugą stronę, ale tak czy inaczej istnieje...

Bezpieczniejszy, w tym znaczeniu, mniej ryzykowny to według mnie taki, który zabezpieczy realizację inwestycji w 100 (zakładanych) procentach. Ryzykowny to taki, który niesie za sobą możliwość ponoszenia dodatkowych wydatków -> niedopłaty.

Oczywiście przy budowie domu nie ma z góry sztywno określonych dat wypłat poszczególnych transz. W związku z tym, jeżeli przy spadkach kursów walut (ryzyko -> zakładana możliwość) ostatnią, rozliczeniową transzę klient otrzyma o np. 15-20.000 zł mniejszą to zakładany zakres prac kredytobiorca zrealizuje po prostu dłużej -> ze środków własnych.

Biorąc pod uwagę nieprzewidziane wydatki związane z kosztami budowy uważam, że dodatkowe "kwiatki" (ryzyko -> możliwość) w postaci 15-20 tyś złotych braków warte są wyeliminowania.

[Gas]

Przyznam szczerze, że byłem w BPH ale warunki jakie mi zaproponowano to 3,45% czyli wyższe niż te o których pisze Gas ...

Info poszło na PW.

... Jeśli chodzi o wkład własny wszystko zależy od nich czy uznają wartość inwestycji na 500 tyś wówczas kredyt mógłby być 400 tyś. ale tego do końca nie wiadomo.

Złożenie wniosku nic nie kosztuje :wink:

Jedyny plus BPH to kredyt indeksowany ...

Czy przy mojej propozycji dot. oprocentowania na poziomie 2,95 indeksowalność to jedyny plus?

[expert]

...

Gas, dlaczego uważasz, ze kredyty indeksowane są bezpieczniejsze niż denominowane? moim zdaniem ryzyko jest przesunięte w drugą stronę, ale tak czy inaczej istnieje...

Bezpieczniejszy, w tym znaczeniu, mniej ryzykowny to według mnie taki, który zabezpieczy realizację inwestycji w 100 (zakładanych) procentach. Ryzykowny to taki, który niesie za sobą możliwość ponoszenia dodatkowych wydatków -> niedopłaty.

Oczywiście przy budowie domu nie ma z góry sztywno określonych dat wypłat poszczególnych transz. W związku z tym, jeżeli przy spadkach kursów walut (ryzyko -> zakładana możliwość) ostatnią, rozliczeniową transzę klient otrzyma o np. 15-20.000 zł mniejszą to zakładany zakres prac kredytobiorca zrealizuje po prostu dłużej -> ze środków własnych.

Biorąc pod uwagę nieprzewidziane wydatki związane z kosztami budowy uważam, że dodatkowe "kwiatki" (ryzyko -> możliwość) w postaci 15-20 tyś złotych braków warte są wyeliminowania.

 

Gas, tak jak pisałem - nie rozumiem fascynacji kredytem indeksowanym - przy kredytach denominowanych również można wnioskować o podwyższenie kwoty kredytu, jezeli tylko zdolność jest i wartość zabezpieczenia będzie wystarczająca. Natomiast to co niesie za sobą ryzyko podwójnego przewalutowania może się okazać, że taniej byłoby dobrać te 15-20 tys. gotówki... trudno powiedzieć...