Kredyt hipoteczny w PLN przy JDG, przychody w EUR

[takiTam]

Cześć,

 

 

Na wstępie napiszę, że nie pytam o żaden konkretny kredyt ani nieruchomość, tylko o formalności. Dlatego też nie wypełniłem "kwestionariusza".

 

Jestem w takiej sytuacji, że od niewiele ponad 2 lat prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą w Polsce. Mieszkam też cały czas w Polsce i oczywiście mam rezydencję podatkową w Polsce. Wszystkie faktury jednak wystawiam w walucie EUR i takie też dostaję przelewy na konto w EUR. Później sobie to wymieniam na PLN albo w banku albo w kantorze online. Polskie prawo wymaga aby wszystkie rozliczenia i ewidencje przy prowadzeniu działalności były prowadzone w PLN, tak więc w KPiR i wszystkich deklaracjach VAT itp wszystko mam przeliczane przez księgowość na PLN. Dodam, że nie mam żadnych umów z kontrahentami, które by świadczyły, że otrzymuję równowartość iluś tam PLN w walucie EUR. Prawdę mówiąc to nie mam żadnych umów na współpracę.

 

Rozmawiałem z paroma doradcami kredytowymi współpracującymi z deweloperami i dla nich ta sytuacja praktycznie zamyka możliwość udzielenia kredytu. Ktoś tam sugerował żeby próbować i może się analityk się nie dopatrzy na wyciągach, ktoś sugerował żeby "dopisać" kogoś do kredytu i wtedy bank weźmie pod uwagę tylko zarobki tej dopisanej osoby. Ogólnie usłyszałem rozwiązania wątpliwe prawnie lub z niską szansą na powodzenie - a ja też nie chcę oszukiwać banku ani nie chcę poświęcać czasu na szukanie konkretnego mieszkania, załatwiania wszystkich wniosków, podpisywania umów gdy będę wiedział, że na 100% kredytu nie dostanę przez formalności.

 

Jeśli chodzi o resztę aspektów, to o BIK, przychody, LTV, wkład własny itp nie martwię się. Problemem są tylko waluty.

 

Według mojej wiedzy każdy bank będzie na 100% chciał KPiR i tam są pozycje takie jak "Różnice kursowe do faktury VAT 1/7/2019 ". Czyli na 100% analityk zauważy, że przychody są w EUR.

 

Pytania mam więc takie:

1. Czy osoba w banku podejmująca decyzję czy dać mi kredyt będzie patrzyła na faktyczną walutę z faktur(EUR) czy na walutę w KPiR(PLN)?

2. Jeśli będą patrzyć na faktyczną walutę przychodów, to czy jest jakiś zgodny z prawem sposób aby w moim przypadku dostać kredyt w PLN?

 

Ogólnie jakby ktoś miał jakieś pomocne informacje, to będę wdzięczny.

 

Z góry dziękuję za pomoc

 

Pozdrawiam

 

 

 

[PlanFinance]

Istnieje możliwość uzyskania kredytu w PLN. Realizowałem już takie kredyty. Za każdym razem z sukcesem.

[Mr Tomek]

waluta przychodu dla wielu banków stanowi problem, dla kilku problemem nie jest

 

co do kosztów przewalutowań to nie ma obowiązku ujmowania ich w KPIR ale czasem bank i tak we wniosku pyta o walutę osiąganego dochodu

 

Najlepiej uzupełnij pełen schemat, ale wyglada na to że temat jest do zreazliowania

 

Kontrakty ze współpracującymi firmami nie są wymagane

[takiTam]

Bardzo dziękuję za pomoc. W takim razie wypełniłem schemat:

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 253.000 PLN

4.Wkład własny - 100.000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 353.000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 56 mkw + 2 miejsca parkingowe naziemne

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie / Ożarów Mazowiecki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 30%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 10.000 PLN (karta kredytowa - jeśli to pomoże to ją w każdej chwili mogę zlikwidować, a mam ją tylko po to aby mieć pozytywną historię w BIK)

14.Historia w BIK - bardzo dobra (78/100)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -
    2018 - 79951,33 PLN
    2019 do maja włącznie - 37976,98 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 26 miesięcy (od 1 kwietnia 2017)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nie określono

22.Wykonywany zawód - programista komputerowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - Idea Bank, Millenium, BNP Paribas(były Raiffeisen), BGŻ Optima

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - kredyt po paru latach będę chciał regularnie nadpłacać i ewentualnie skracać okres kredytowania co jakiś czas żeby spłacić dużo szybciej. Mam 20.000 PLN na wykończenie a resztę na 100% dozbieram zanim oddadzą nieruchomość. Ciekawi mnie czy wśród ofert będzie ING bo wydaje mi się korzystna. Ciekawi mnie ogólnie zdolność kredytowa, bo jeśli będzie jakiś zapas, to może się skuszę na inne mieszkanie w Warszawie(ok 150tys drożej).

 

 

[Mr Tomek]

ING tez będzie w tym zestawieniu

W Mille zdolności na te 253k jest nawet na 10 lat więc zapas na zdolności jest

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    253 000                
Liczba rat do spłaty:    240                
Oprocentowanie zmienne: 3,92%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                   
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    5,99%                
Rata:    1 758                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    379 627                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    112 397                
Kapitał:    253 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta mieszkanie ok 400zł,         
Ubezpieczenie na życie:     7 157,76    /cały okres kredytowania;    50,6    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    6 354,00    /cały okres kredytowania;    26,47 /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto , karta debetowa z obrotem 500zł/mc  

             
 Oferta ING też jest dobra - chociaż ostatnio trochę podnieśli marżę

Co jest ważne w ING to mają najtańsze na rynku ubezpieczanie pomostowe tj do czasu wpisu prawomocnej hipoteki do KW

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    253 000                            
Liczba rat do spłaty:    240                            
Oprocentowanie zmienne: 3,69% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,40%                            
Rata:    1 492,12                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    378 017,65                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    105 108,65                            
Kapitał:    253 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł                           
Ubezpieczenie na życie:     13 026,00    /cały okres kredytowania; od    88,55    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    3024,70     .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    6 144,00    /cały okres kredytowania;     24,288    /mc;    0,0096%/mc    291,456    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                                
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                

 

 

 

 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

zdolność w ING jest na ponad 500k na 30 lat

[takiTam]

Jeszcze raz bardzo dziękuję za pomoc.

Skoro wszystko się da załatwić i zapas w zdolności kredytowej jest to porozglądam się jeszcze za innymi mieszkaniami i odezwę się jak się na któreś ostatecznie zdecyduję

[Mr Tomek]

pamiętaj że ING wymaga 20% wkładu własnego więc cyrkluj tak aby się zmieścić w tych założeniach

Jak coś to proszę o priv