Warszawa - mieszkanie za 465000 PLN - kredyt hipoteczny - singiel

[kulbaszon]

Hej!

 

Pomogliście już mojemu koledze, namówił mnie, żebym wrzucił również swoją sytuację do wglądu fachowców:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 372 000 PLN

4.Wkład własny - 93 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 465 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 37 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe, wykończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 140PLN/msc (ostatnia lipiec 2019)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - (2018) strata 3041PLN, (2019 YTD do maja) strata 1540PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UoP od 01.2015, działalność od 12.2015

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP czas nieokreślony, działalność - kontrakt podstawowy z wypowiedzeniem trzymiesięcznym

22.Wykonywany zawód - programista / analityk IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBANK/IDEAbank/PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/nie/nie

25.Inne istotne informacje - działalność przynosi stały przychód 2000PLN netto/msc; interesuje mnie wcześniejsza spłata, istnieje możliwość podbicia wkładu własnego do ok. 30% jeśli warunki kredytowe ulegną znacznej poprawie; pożyczka w wysokości 12000PLN, spłacona w 75% - reszta czeka na umorzenie (warunki umorzenia spełnione, https://open.frp.pl/)

 

Podstawowe pytanie: czy jest sens w ogóle wykazywać działalność, skoro średni dochód jest poniżej kreski?

[lzalewski]

Nazwa banku: Bank Polskiej Spółdzielczości

Całkowita kwota kredytu: 372 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,27% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,55%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,51%

Rata: 2144zł

Wcześniejsza spłata: 3% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 516 130zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 135 360zł

Kapitał: 372 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (418,50zł) - 8 370zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto, karta kredytowa dla każdego z kredytobiorców. Marżę można obniżyć o dodatkowe 0,1p.p. w przypadku skorzystania z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank, należy utrzymać je przez min. 7 lat. 

 

Niewielu pośredników współpracuje z tym bankiem.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków. Jako zabezpieczenia wówczas ING oraz Millennium.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[kulbaszon]

@lzalewski dzięki za tak szybką odpowiedź. Nie spodziewałem się.

 

W BPS warunki wyglądają faktycznie atrakcyjnie, zostałem jednak przez znajomych przestrzeżony odnośnie obsługi posprzedażowej.

 

Czy warunki w ING i Millenium byłyby istotnie słabsze? Mógłbym prosić o szczegóły?

 

Czy warto dodać do układanki BNP Paribas i PKO BP? Ten pierwszy bank wypada dobrze w porównywarkach, o drugim słyszałem, że dla posiadaczy kont warunki są istotnie lepsze - nie wiem, na ile jest to aktualne.

[lzalewski]

Później podeślę symulację. Jutro będę w Warszawie, będziemy mogli się ewentualnie spotkać. 

[Mr Tomek]

działalność oczywiście trzeba pokazać - są o to pytania we wniosku - poza tym banki same to weryfikują

 

Mille wypadnie sporo gorzej

ING już całkiem sensownie

 

Pod względem obsługi i analizy BNP nie jest w czołówce

Oferta PKO to wysokie koszty startowe

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    372 000                            
Liczba rat do spłaty:    240                            
Oprocentowanie zmienne: 3,69%   - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                             
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,35%                            
Rata:    2 193,95                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    553 489,18                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    154 547,10                            
Kapitał:    372 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł                 
Ubezpieczenie na życie:     17 596,49    /cały okres kredytowania; od    130,2    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    4447,387003    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    8 606,59    /cały okres kredytowania;     35,712    /mc;    0,0096%/mc    428,544    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                                
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                

 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

jeśli chodzi o obsługę w ING to nie miałem jeszcze większych problemów

[lzalewski]

2 minuty temu, Mr Tomek napisał:

 

Mille wypadnie sporo gorzej

ING już całkiem sensownie

 

 

 

Z tym stwierdzeniem zupełnie się nie zgadzam. Millennium cenowo jest bardzo zbliżone do ING. 

BNP również nie ma złej oferty. 

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 372 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,17%

Rata: 2 200zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 545 205zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 156 000zł

Kapitał: 372 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 74,40zł) - 8 435zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (418,50zł) - 8 370zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Jak widać różnica jest na poziomie kilku tysięcy złotych. Przy założeniu, że klient chciałby mieć ubezpieczenie na życie, to oferta Millennium wypada cenowo lepiej od ING. Oczywiście ING ma lepszy cross-sell.

 

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 372 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,91%

Rata: 2 104zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 545 205zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 132 960zł

Kapitał: 372 000zł

Wycena nieruchomości: 271zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 148,80zł) - 19 920zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (418,50zł) - 8 370zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,2p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez okres min. 5 lat. Po tym okresie można przedstawić ubezpieczenie z rynku.

 

 

Osobiście zastanowiłbym się również nad PEKAO BH.

Nazwa banku - PEKAO BH (nie mylić z PEKAO S.A.)

Całkowita kwota kredytu - 372 000zł

Liczba rat do spłaty - 240

Oprocentowanie zmienne 3,54% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,75%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,94%

Rata - 2 165zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 533 120zł, w tym:

Prowizja - 1% - 3 720zł

Odsetki - 147 600zł

Kapitał - 372 000zł

Wycena nieruchomości - 500zł

Ubezpieczenie na życie - brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,1% od kwoty kredytu (465zł) - 9 300zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[WMichal]

Cześć,

jak oferta ING to tylko w stałym oprocentowaniu na pierwsze 5 lat. Oferta dla osób pragmatycznych, chcących mieć spokój z WIBORem.

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[kulbaszon]

Cześć,

 

ogarnięcie zakupu mieszkania okazało się być jednak nieco bardziej czasochłonne niż się pierwotnie spodziewałem. Dopiero teraz udało się podpisać umowę przedwstępną, w związku z czym mogę faktycznie składać wnioski kredytowe. Czy mógłbym w związku z tym prosić o odświeżenie ofert, nad którymi warto się pochylić? Parametry pozostają bez zmian.

 

 

[lzalewski]

Na pewno wykreślić można ofertę BPS. Niedługo wrzucę wyliczenia.

[Mr Tomek]

Oferta BNP jest właściwie bez zmian

Podrożało jedynie ubezpieczenie pomostowe

 

Nazwa banku:    BNP PARIBAS                
Całkowita kwota kredytu:    372 000                
Liczba rat do spłaty:    240                
Oprocentowanie zmienne: 3,22%   - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                  
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    3,91%                
Rata:    2 104,31                
Wcześniejsza spłata:  BEZPŁATNA                    
Całkowita kwota do zapłaty:     533 826,10                
w tym:                    
Prowizja:    0,00    0,00%            
Odsetki:    133 034,82                
Kapitał:    372 000,00                
Wycena nieruchomości:    270,6                
Ubezpieczenie na życie:     w tej ofercie wymagane na 5 lat ubezpieczenie oferowane przez bank. Koszt to 0,04%/mc. Łącznie za cały okres kredytowania     19 831,28 zł     Przy założeniu z rezygnacji z polisy bankowej koszt tego ubezpieczenia wyniesie     7 739,42 zł     Po tym czasie  konieczne posiadanie polisy indywidualnej
Ubezpieczenie nieruchomości:     8 370,00     /cały okres kredytowania    0,09%/SU rocznie    418,5    /rok
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1,5% do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    ROR + wpływ min 2500 zł + zgoda na e-korespondencję                
                    

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    372 000                            
Liczba rat do spłaty:    240                            
Oprocentowanie zmienne: 3,74% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,40%                            
Rata:    2 203,61                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    555 772,54                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    156 866,17                            
Kapitał:    372 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł                   
Ubezpieczenie na życie:     17 596,49    /cały okres kredytowania; od    130,2    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    4448    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    8 570,88    /cały okres kredytowania;     35,712    /mc;    0,0096%/mc    428,544    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

 

 

Oferta Mille bez zmian

[lzalewski]

Nazwa banku - PEKAO BH (nie mylić z PEKAO S.A.)

Całkowita kwota kredytu - 372 000zł

Liczba rat do spłaty - 240

Oprocentowanie zmienne 3,59% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,86%

Rata - 2 175zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 534 590zł, w tym:

Prowizja - 1% - 3 720zł

Odsetki - 150 000zł

Kapitał - 372 000zł

Wycena nieruchomości - 500zł

Ubezpieczenie na życie - brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (418,50zł) - 8 370zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Pod uwagę można wziąć również CITI Handlowy, przy czym należałoby sprawdzić dochody. Przy dochodach >8000zł oferta będzie ciekawa, przy niższych słabsza.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[lzalewski]

Tomek w tej opcji w BNP jest prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu.