Jump to content
kamgor

Refinansowania mieszkania za gotówkę 130 tys

Recommended Posts

kamgor

Dzień dobry, 

w maju 2018 kupiłem w całości za gotówkę mieszkanie i wyremontowałem je. Potrzebuję teraz gotówki na inny cel i chciałbym skorzystać z refinansowania. Podkreślę, że mieszkanie kupione zostało ponad 12 mies. temu. Do tego mieszkanie jest współwłasnością moją 4/5 i partnerki 1/5, a kredyt miałby być tylko na mnie - ona wyrazi zgodę na wpis hipoteki.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 10 lub 15 LAT z możliwością rozpoczęcia wcześniejszej spłaty jak najszybciej

3.Wysokość kredytu - 130 000

4.Wkład własny  - 0

5.Wartość nieruchomości - w akcie notarialnym 170 000, obecnie dużo większa (ok. 260 000), bo mieszkanie zostało wyremontowane

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe z KW

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 42

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kujawsko-pomorskie/Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - mieszkam

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 

raty na AGD - 126,05 zł - pozostało 37 rat

raty na kuchnię - 526,34 zł - pozostały 3 raty 

inne raty - 56,67 zł - pozostało 5 rat

dwa ostatnie punkty mogę spłacić jednorazowo jeśli miałoby to mieć znaczący wpływ na koszt kredytu

 

14.Historia w BIk - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3666 zł miesięcznie (na umowie o pracę kwota 2 500 zł netto - premie w zmiennej kwocie wypłacane każdego mies. na konto - wszystko legalnie, opodatkowane)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4175 zł miesięcznie (jak wyżej - na umowie o pracę kwota 2 500 zł netto - premie w zmiennej kwocie)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  od 1/09/2017

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -  umowy na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód -Zastępca kierownika produkcji

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Alior

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak - mBank

25.Inne istotne informacje - brak

 


------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

Dodam jeszcze że chodziłoby raczej o kredyt hipoteczny niż pożyczkę hipoteczną - podobno niektóre banki dają taką możliwość mimo przekroczenia 12 mies od zakupu mieszkania

Mr Tomek

wyboru niestety nie ma wielkiego

Tylko Alior daje możliwość refinansu tak długo wstecz

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    130 000                                
Liczba rat do spłaty:    120                                
Oprocentowanie zmienne: 4,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    6,12%                                
Rata:    1 361,13                                
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł                                
Całkowita kwota do zapłaty:     171 940                              
w tym:                                    
Prowizja:    2 600    2,00%                            
Odsetki:    33 335                                
Kapitał:    130 000                                
Wycena nieruchomości:    oszacowanie bankowe 250zł lub operat własny                            
Ubezpieczenie na życie:   taniej będzie wziąć polisę zewnętrzną koszt ok 2966/cały okres kredytowania, ok 296/rok lub w wersji z ubezpieczeniem w Aliorze:

  7 880    /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    6500    oraz    1380    za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    43,57     /mc
Ubezpieczenie nieruchomości:     2 470     /cały okres kredytowania;    247    /rocznie    0,095% SU rocznie     lub polisa zewnętrzna          
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                               
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                    
                                    
Ewentualnie można pomyśleć o ofercie Aliora z ubezpieczeniem na życie - wtedy prowizja wyniesie 1% i marża będzie niższa o ok 0,7pp

 

Wg mnie kwestią do rozważenia będzie refinans tego kredytu z Aliora

O ile inne banki nie zrobią w tej chwili refinansu zakupu to po wzięciu mieszkaniowego w Aliorze będzie można go juz refinansować innym kredytem mieszkaniowym. Zatem Alior będzie bankiem przejściowym. Problem z Aliorem jest taki że bank ma 2,5% prowizji od wcześniejszej spłaty - dużo, ale można się refinansować do banku gdzie nie ma prowizji za udzielenie i za wcześniejszą spłatę. Marża powinna być poniżej 2pp więc jak najbardziej jest to opłacalne rozwiązanie, nawet przy kredycie na 10lat                              
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                    

 

kamgor

Dziękuję za wyliczenia, rata wychodzi jednak trochę zbyt wysoka. Zastanawiam się jak wyglądałoby to na 20 lat, przy czym spłata całości nastąpiłaby wcześniej. Mogę prosić jeszcze o wyliczenie na 20 lat?

Mr Tomek

na 20 lat wyglądało by to następująco:

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    130 000                                
Liczba rat do spłaty:    240                                
Oprocentowanie zmienne: 4,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży od 3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    5,81%                                
Rata:    837,96                                
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł                                
Całkowita kwota do zapłaty:     215 548                                
w tym:                                    
Prowizja:    2 600    2,00%                            
Odsetki:    71 111                                
Kapitał:    130 000                                
Wycena nieruchomości:     oszacowanie bankowe 250zł lub operat własny                                   
Ubezpieczenie na życie:     

taniej będzie wziąć polisę zewnętrzną koszt ok 6327 /cały okres kredytowania, ok 316/rok lub w wersji z ubezpieczeniem w Aliorze:

 13042    /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    6500    oraz    6542    za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    64,77     /mc


Ubezpieczenie nieruchomości:     4 940     /cały okres kredytowania;    247    /rocznie    0,095% SU rocznie lub polisa własna              
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                             
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
                                    
      

 

Jeszcze małe wyjaśnienie:

- przy wariancie z prowizją marża jest zależna od scoringu więc dlatego jest "od" - może być wyższa jeśli scoring byłby gorszy

- wycena za 250 będzie tylko dotyczyła potwierdzenia wartości nieruchomości widocznej w akcie notarialnym - zatem wyjdzie na ok 170tys. Jeśli chciałbyś skredytować prowizję czy ubezpieczenie lepiej będzie przedstawić własny operat gdyż pokaże aktualną wartość nieruchomości

- przy refinansowaniu później samego Alior wg mnie lepszym rozwiązaniem będzie kredyt z ubezpieczeniem na życie. Koszt startowy jest wyższy ale po refinansowaniu niewykorzystaną część składki będzie można odzyskać. Zatem koszt startowy wyniesie tylko 1% prowizji a nie 2% jak jest przy wariancie z prowizją.                          

 

Alior z ubezpieczeniem na 20 lat wyglądałby następująco:

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    130 000                                
Liczba rat do spłaty:    240                                
Oprocentowanie zmienne: 4,01%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży od 2,29%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                   
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    5,38%                                
Rata:    788,46                                
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł                                
Całkowita kwota do zapłaty:     209 096                                
w tym:                                    
Prowizja:    1 300    1,00%                            
Odsetki:    59 230                                
Kapitał:    130 000                                
Wycena nieruchomości:    operat własny koszt ok 450zł                               
Ubezpieczenie na życie:     12 856    /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    6500    oraz    6356    za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    63,91     /mc
Ubezpieczenie nieruchomości:     4 940     /cały okres kredytowania;    247    /rocznie    0,095% SU rocznie         lub polisa zewnętrzna      
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                          
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                    
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                    

 

Wiem że jest trochę kombinacji z Aliorem ale tak niestety z Aliorem trzeba

Robiąc operat już teraz - do Aliora - będzie go można potem wykorzystać przy refinansowaniu. Operat jest ważny 12 mcy zatem koszt wyceny przy refinansowaniu Aliora w części banków wyniesie 0.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.