Kredyt na mieszkanie - kilka wersji

[algi]

Witam,

 

Planuję zmianę mieszkania na większe i mam teoretycznie kilka możliwości (o ile zdolności kredytowe będą).

 

Założenia są takie:

nowe mieszkanie w Warszawie - cena max. do 600000 razem z miejscem garażowym.

 

Wersja 1a.

 

Kredyt biorę tylko na siebie (mam 30 lat) na maksymalną możliwą długość.

Posiadam własne mieszkanie 31m2.

Biorę kredyt na 100% nowego mieszkania a za oszczędności je urządzam.

Stare mieszkanie zostaje na wynajem (kawalerka, dobry punkt komunikacyjny, już 3 razy było wynajmowane) - będzie z tego kasa na część raty kredytu - stanowi też pewną wartość około 250 000 obecnie że "jakby co" to mogę sprzedać. Wartość wzrośnie jak metro dotrze (stacja ma być 400m dalej).

Dochód netto 4000zł.

Tutaj można na spokojnie wykończyć nowe mieszkanie i przeprowadzić się na gotowe. A potem stare wynająć.

 

Wersja 1b.

j.w. tylko sprzedaje obecne mieszkanie - wtedy kredyt mniejszy ale....... gdzieś musimy mieszkać w międzyczasie i tu jest problem.... a jeszcze trzeba wykończyć....

Wersja bardzo mało prawdopodobna.

 

Wersja 2a.

Tak jak 1a ale:

Kredyt biorę na 2 osoby - wtedy dochód netto ok. 6500 zł ale:

- nie jesteśmy jeszcze małżeństwem (wiem że małżeństwa mają lepszy rating)

- druga osoba ma kredyt studencki do 2016 jakieś 350zł/miesiąc i umowa o pracę z czasem określonym (coś ala kontrakty terminowe)

 

Wersja 2b.

j.w. wersja 2a ze sprzedażą posiadanego mieszkania.

 

 

Nie wiem jakie dane podać jeszcze.

 

Na wersję 1a nie wiem czy sam dostanę zdolność - wersja 2a zwiększa dochód ale jest kredyt i brak umowy na czas nieokreślony.

 

Znalazłem też coś w stylu - wybierz mieszkanie z naszej oferty a stare zostaw w rozliczeniu - wtedy mniejszy kredyt ale wtedy dadzą mało za mieszkanie, brak pomocy w spłacie kredytu i brak "koła ratunkowego" jakby co w postaci mieszkania do sprzedaży.

[PlanFinance]

1a niestety niemożliwe do wykonania.

 

1b trzeba brać pod uwagę.

 

2a proszę napisać coś więcej o dochodzie(podstawa,premie,prowizje) co oznacza "kontakty terminowe"?.Jeśli to zwykłe umowa na czas określony to ile trwa w tył a ile w przód?.Opcja mało prawdopodobna,w PLN rata na poziomie ok.3500 PLN.

 

2b tu jest parę możliwości :)Jaka waluta?.

[algi]

2a proszę napisać coś więcej o dochodzie(podstawa,premie,prowizje) co oznacza "kontakty terminowe"?.Jeśli to zwykłe umowa na czas określony to ile trwa w tył a ile w przód?.Opcja mało prawdopodobna,w PLN rata na poziomie ok.3500 PLN.

Stałe pensje:

Moja umowa o pracę od 5,5 roku na czas nieokreślony - 4000 netto

Druga osoba - pracuje od 3 lat w tamtej firmie - 2500 netto - i umowa podpisywana była od 2006 do 2009 a teraz od 2010 do 2015.

 

 

2b tu jest parę możliwości :)Jaka waluta?.

 

CHF no ale skoro są problemy to może i EUR i PLN ?

[PlanFinance]

Czy umowa na czas określony jest z tym samym pracodawcą co 1?.

 

Generalnie jeśli celujecie w CHF to powinniście myśleć tylko o 2 bankach.BPH i Nordea.

 

Nieruchomość 600 000 PLN,kredyt 350 000 PLN,30 lat

 

Nordea

LIBOR 3 M + marża 2,7%

rata ok.1570 PLN

rata do czasu wpisu do hipoteki ok.1780 PLN

prowizja 2%

wycena 160 PLN

wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przez pierwsze 3 lata przekroczy 30% wartości kredytu,później za darmo.

spread 5-6%,jedna z lepszych ofert na rynku

oferta zrobiona z założeniem skorzystania z kilku produktów dodatkowych(konto,wpływ wynagrodzenia,karta,ubezpieczenie nieruchomości).Niski koszt.

kredyt denominowany - nie wiadomo ile PLN zostanie wypłaconych,wiadomo ile waluty

okres weryfikacji 2 tyg.

 

BPH

Grade "A"

łączne oprocentowanie 3,84%

rata ok.1787 PLN

rata do czasu wpisu do hipoteki ok.2070 PLN

prowizja + ubezpieczenia 3,5% wliczone do kwoty kredytu,widoczne w przedstawionej racie.

wycena 300 PLN,płatna po akceptacji oferty banku,doliczana do kwoty kredytu

wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przez pierwsze 5 lat przekroczy 50% wartości kredytu,później za darmo.

spread ok.6% jedna z lepszych ofert na rynku

brak produktów dodatkowych

okres weryfikacji 4tyg.

 

Jeśli przejdziecie scoring to istnieje możliwość na:

Grade "A+"

łączne oprocentowanie 3,54%

rata ok.1722 PLN

rata do czasu wpisu do hipoteki ok.2000 PLN

reszta j.w

[algi]

Czy umowa na czas określony jest z tym samym pracodawcą co 1?.

 

Nie - to dwie zupełnie inne firmy.

 

Generalnie jeśli celujecie w CHF to powinniście myśleć tylko o 2 bankach.BPH i Nordea.

 

Nieruchomość 600 000 PLN,kredyt 350 000 PLN,30 lat

No tak ale kredyt 350000 to przy założeniu że sprzedaliśmy obecne mieszkanie - nie tak łatwo/szybko a i nie mamy się gdzie podziać (a nowe przecież gołe a chociaż łazienka/kuchnia by się przydała... )

Siedzę kilka godzin na necie i widzę że muszę mieć 580000 ....

Zakładam że niedługo będę miał na koncie 100000 - ale to chciałem przeznaczyć na różnego rodzaju opłaty, wykończenie, przeprowadzkę itd itp......

 

Generalnie widzę powoli że nie tyle problem wysokości raty jest tylko uzyskania kredytu bo spokojnie ponad 2000 moglibyśmy spłacać (albo i więcej uwzględniwszy dochody za wynajem obecnego mieszkania ale tego banki nie biorą pod uwagę

[algi]

Tak w ogóle posiadając na dzień dzisiejszy scoring 545 (czyli w BIK 5 gwiazdek ale to początek zakresu) wyglądam niby OK.

Co jeszcze trzeba zrobić aby to powiększyć do >600 ? skoro kartę kredytową spłacam zawsze 100% i kredyt samochodowy który kiedyś miałem także spłaciłem idealnie?