Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w Warszawie, 330.000 PLN, przychody w EUR

[Alx]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25

3.Wysokość kredytu - 330000

4.Wkład własny - 40000

5.Wartość nieruchomości - 370000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 35 m.kw.

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - n/d

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** -  szczegóły poniżej

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 3 miesięcy

22.Wykonywany zawód - doradca, zarządzanie logistyką 

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

Witam. Od ok. roku prowadzę działalność gospodarczą na rzecz klienta z NIemiec, więc fakturowanie, przychody w EUR. W KPiR pozycji przewalutowania niema. NIP, adres siedziby, księgowość, PIT i ZUS - w Polsce. Wpływy od tego jednego kontrahenta.

 

Rozważam zakup mieszkania o podanych parametrach, wyłącznie w PLN (jak się da).

 

z ostatnich 12 miesięcy przepływy są takie (w przeliczeniu na złote:

przychody 8000 PLN

wydatki 3300 PLN (w tym: amortyzacja samochodu + czesne za studia - 625 PLN - nie wiem czy na takie pozycji bank patrzy jak rzeczywiste koszty działalności lub bardziej "przyjaźnie")

PIT+ZUS 830 PLN

 

po 1-2 miesięcy średni przychód z 12 miesięcy wzrośnie do ok. 8800 PLN (pierwsze wpłaty w 2018 były niższe niż teraz).

 

Główne pytanie to sama możliwość pożyczki w PLN. czy naprzykład przewalutowanie całego przychodu albo ewentualna wpłata od kontrahenta w PLN przez kilka miesięcy pozwoli zaciągnąć pożyczkę w PLN? jeśli tak, to ile takich okresów musi minąć?

 

Drugie pytanie - jaką mam zdolność. 

 

Trzecie to konkretne oferty, warunki wcześniejszej spłaty.

 

Zakup raczej inwestycyjny, więc mogę rozważyć zakup nieco tańszego mieszkania z wkładem własnym 20% ( cena 300000, wkład 60000, kredyt 240000).

 

Jako ostateczną opcję rozważam współkredytobiorcę z dalszym odłączeniem od umowy. w tym przypadku i tak potrzebuję oceny zdolności.

 

Z góry dziękuję

 

Edytowane 14 Października 2019 przez Alx

[Mr Tomek]

kredyt jest do zrobienia w PLN

 

19 - dochody podaj zgodnie ze schematem

tj dochód netto za 2018 i rozliczone m-ce 2019

sprawdź czy ZUS masz w kosztach

jeśli jest amortyzacja to podaj jej wartości za poszczególne okresy

 

żadnej przychylności co do kosztów nie ma niestety - liczy się to co jest w KPIR

 

Przy 20% wkładu oferty będą lepsze ale i przy 10% kredyt jest do zrobienia

 

[Mr Tomek]

uzupełnij schemat o w/w dane

[Alx]

ZUSu jako oddzielnej pozycji w KPiR nie ma

aktualizuję schemat:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25

3.Wysokość kredytu - 330000

4.Wkład własny - 40000

5.Wartość nieruchomości - 370000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 35 m.kw.

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do zamieszkania.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** : 

 

rejestracja 02.08.2018

pierwszy rozliczony miesiąc wrzesień 2018

PKD 70.22.Z

dochód netto 2018: 20,011 PLN / 4 miesięcy

dochód netto 2019: 30,480 PLN / 9 miesięcy, w kosztach ujęta amortyzacja (samochód osobowy) 5415 PLN 

 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 3 miesięcy

22.Wykonywany zawód - doradca, zarządzanie logistyką 

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - przychody z tytyłu JDG do tej pory w EUR. Ewentualnie przez kilka miesięcy mogę zmienić walutę fakturowania i walutę przychodów na PLN - jeśli to poszerza ofertę lub polepsza warunki

 

 

 

 

Edytowane 14 Października 2019 przez Alx

[Mr Tomek]

czy podany dochód netto uwzględnia już składki społeczne ZUS?

 

czy amortyzacja występowała również w ubiegłym roku?

Czy amortyzacja w 2019 miała charakter jednorazowy czy miesięczny?

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

na razie średnio ze zdolnością...

 

wrzuć w/w do schematu

[Alx]

dochód netto liczyłem:

(przychód z PIT/KPiR - wydatki z PIT - pełna kwota ZUS  - pełna kwota PIT)

w rocznym PIT za 2018 rubryka ubezpieczenie spłeczne =0

zaktualizowałem schemat:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 330000

4.Wkład własny - 40000

5.Wartość nieruchomości - 370000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 35 m.kw.

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do zamieszkania.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** : 

 

rejestracja 02.08.2018

pierwszy rozliczony miesiąc wrzesień 2018

PKD 70.22.Z

dochód netto (przychód z PIT - wydatki z PIT - pełna kwota ZUS  - PIT) 2018: 20,011 PLN / 4 miesięcy

dochód netto (przychód z KPiR - wydatki z KPiR - pełna kwota ZUS - PIT) 2019: 30,480 PLN / 9 miesięcy, w kosztach ujęta amortyzacja (samochód osobowy, nalicza się miesięcznie od maja 2019, na razie 5 * 1083 PLN = 5415 PLN 

 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 13 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 3 miesięcy

22.Wykonywany zawód - doradca, zarządzanie logistyką 

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - przychody z tytyłu JDG do tej pory w EUR. Ewentualnie przez kilka miesięcy mogę zmienić walutę fakturowania i walutę przychodów na PLN - jeśli to poszerza ofertę lub polepsza warunki

 

[Mr Tomek]

20% wkładu własnego wchodzi w grę

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

?

 

[Alx]

Tak, proszę o obliczenie zdolności w oparciu o podane dane.

[Mr Tomek]

W ING wychodzi zdolność z zapasem o ok 150k

Czasem zdarza się jednak że bank zmniejsza dostępne DTI. Brak historii kredytowej może mieć na to wpływ

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    269 000                            
Liczba rat do spłaty:    360                            
Oprocentowanie zmienne: 3,60 % - stałe przez okres 5 lat, po tym czasie zmienne - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,35%                            
Rata:   1223 przez pierwsze 5 lat, a później 1 244,26                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    470 296,70                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    171 278,56                            
Kapitał:    269 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł                              
Ubezpieczenie na życie:     19 982,50    /cały okres kredytowania; od    94,15    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    3294,48    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    9 296,64    /cały okres kredytowania;     25,82    /mc;    0,0096%/mc    309,89    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
W sumie na taką kwotę będzie też zdolność w Mille, ale tu już na styk i to na krótszy okres kredytowania

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    269 000                
Liczba rat do spłaty:    312                
Oprocentowanie zmienne: 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,00%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,22%                
Rata:    1 347                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    439 545                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    151 125                
Kapitał:    269 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta mieszkanie ok 400zł,                
Ubezpieczenie na życie:     10 043,89    /cały okres kredytowania;    53,8    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    8 658,00    /cały okres kredytowania;    27,75    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku          

 

Tak jak pisałem wcześniej kredyt w PLN w takim przypadku jest do zrobienia, właśnie taki temat zamykam