Uzyskanie kredytu bez zdolności kredytowej, ale z wysokimi dochodami

[teranova24]

Cześć,

Mam dość dziwną sytuację i powoli muszę się z nią zmierzyć.

 

Wiele lat temu założyłem firmę, którą prowadziłem wraz z żoną. Biznes ostatnio szedł średnio, więc postanowiłem równoległe pracować. Mam akurat umiejętności cenione na rynku, więc w pracy zarabiam dobrze (+10.000zł) i dodatkowo mogę brać zlecenia. Łacznie w dobrym miesiącu mogę więc zarobić ~15.000 na fakturach, co daje mi na ręke powiedzmy 12.500. Do do tego jest jeszcze 2x500+ czyli łącznie powiedzmy moje dochody są w granichac ~10-13.000 netto (czyli już po zapłaceniu ZUS/podatku) w zależności czy biorę dodatkowe zlecenia czy nie. Wszystko oczywiście to dochody udokumentowane. 

 

Niestety jest też problem - firma, którą muszę wygasić i przy negatywnym scenariuszu liczę się z tym, że może mi zabraknąć ~100.000 środków na spłatę zadłużenia etc. 

 

Niby nie jest to wiele w skali moich dochodów, ale pytanie jak uzyskać refinansowanie w takiej sytuacji, gdy firma dość mocno zaniża mi zdolność kredytową, bo firma notuje straty. Pit więc nie wygląda całościowo dobrze. Gdy firma już zostanie zamknięta, moja zdolność kredytowa będzie całkiem OK (zwłaszcza, że jeszcze żona rozpocznie prace i też poprawi to nasze dochody), niemniej boję się tej sytuacji przejściowej, gdzie nie będę mógł uzyskać kredytu przez historyczne PiT'y, a jednocześnie nie dam rady spłacić wierzycieli.

 

Ogólnie więc pytanie brzmi, czy jest szansa gdzieś pozyskać finansowanie na podstawie analizy zdolności kredytowej zrobionej przez człowieka, a nie system ratingowy. Jak można wybrnąć z takiej sytuacji, gdy w praktyce posiadam zdolność kredytową, ale nie widać jej w papierach (oczywiście pomijając kwestie lichwiarzy, bo to mnie nie interesuje).

 

Dodam, że z majątku posiadam mieszkanie, które wg cen rynkowych jest warte ~450.000, ale mam na nie kredyt spłacany od jakichś ~8 lat, którego pozostało ~260.000. Rozważam rozmowę z bankiem o zwiększeniu kredytu, ale zapewne przez moje pity nie będą tym zainteresowani.

 

Będę wdzięczny za wszelkie porady jak wyjść z tego ambarasu. Oczywiście w pierwszej kolejności będę się próbował ułożyć z wierzycielami, ale chciałbym mieć plan awaryjny. 

 

PS. Zamieszczam w tym dziale, bo teoretycznie hipoteka pozwala na zwiększenie kwoty kredytu, ale rozważam też inne opcje, bez hipoteki.

Edytowane 14 Listopada 2019 przez teranova24

[Mr Tomek]

PORADNIK
https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

 

chcesz żebyśmy coś policzyli ale nie podajesz właściwie żadnych cyfr do policzenia...

 

Strata będzie uwzględniona przy ocenie działalności gospodarczej - pytanie na jakim poziomie się kształtuje i z czego wynika? Może jest jakaś amortyzacja?

Czy są jakieś zadłużenia wymagalne? 

Co ze składkami ZUS i US - opłacane prawidłowo?

Jak wygląda historia kredytowa?

Może najpierw kredyt firmowy zrobić na spłatę kontrahentów?

 

Właśnie dlatego lepiej uzupełnić schemat niż w dziesiątkach postów podawać wszystkie potrzebne dane

 

500+ nie wlicza się do zdolności