Kredyt hipoteczny 300 000 zł - zakup domu w Koszalinie

[alphaville]

Witam,

Proszę o pomoc w wyborze banku, który udzieli kredytu na zakup domu.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 310 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 300 000 PLN (190 000 PLN na zakup i 110 000 PLN na wykończenie)

4.Wkład własny – 10 000 PLN (opłata rezerwacyjna) + 300 000 PLN – mieszkanie spółdzielcze własnościowe (Rozważamy 2 opcje – albo sprzedaż mieszkania, albo przeznaczenie mieszkania na wkład własny. Za to mieszkanie aktualnie spłacamy końcówkę kredytu hipotecznego i pożyczki hipotecznej – zostało łącznie 4 500 zł)

5.Wartość nieruchomości - 610 000 PLN (500 000 PLN zakup nieruchomości + 110 000 PLN na wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom szeregowy/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 134,71 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie/Koszalin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 5%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 42, 43

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 7 000 limity (aktualne wykorzystanie 4032,31 PLN, raty 811 PLN/mc (2 kredyty ratalne + hipoteczne na mieszkaniu).

14.Historia w BIK – 80% / 81%

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3 421 PLN/3 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3 624 PLN/3 000 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 9 lat/11 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/ czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód – nauczyciel akademicki - lektor/specjalista ds. zamówień publicznych

23.Bank w którym posiadane jest konto – oboje z żoną - PKO BP/Pekao SA, ja - BOŚ

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/nie

25.Inne istotne informacje – Zastanawiam się na ile istotne względem zdolności kredytowej jest wcześniejsze spłacenie kredytów? Jednego ratalnego zostały do spłaty 2 raty, a hipoteczne w kontekście mieszkania jako wkładu lub sprzedaży też chyba dobrze byłoby spłacić?

[lzalewski]

Mieszkanie dopóki jest obciążone kredytem nie może być dodatkowym zabezpieczeniem. Rozumiem, że jest możliwość wcześniejszej spłaty?

Czy jest możliwość przekształcenia spółdzielczego prawa w pełną własność?

[alphaville]

Możliwość wcześniejszej spłaty mam jak najbardziej.

Co do przekształcenia w pełną własność to muszę się dowiedzieć. To konieczne?  

[Mr Tomek]

zdecydowanie polepszy możliwą ofertę

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

jaka jest powierzchnia działki na której znajduje się w/w dom?

[alphaville]

1 godzinę temu, Mr Tomek napisał:

zdecydowanie polepszy możliwą ofertę

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

 

 

jaka jest powierzchnia działki na której znajduje się w/w dom?

Pełna własność polepsza ofertę?

 

Powierzchnia działki - 208,47 m2

[Mr Tomek]

tak, o 2pp, ale możliwe jest również późniejsze przekształcenie i zejście z tej podwyżki marży

[ar2rt]

Jakby się nie udało przekształcić w własności spółdzielczej w pełna własność w ciągu 12 mc-y to w drodze indywidualnej decyzji można to jeszcze przedłużyć o kilka miesięcy.

Maksymalny okres w tym banku wynosi 277 m-cy bo do 66 roku życia, ale biorąc pod uwagę, że inwestycja jest na początkowym etapie realizacji to trzeba odjąć okres uruchamiania wszystkich transz dla dewelopera, więc będzie jeszcze krótszy.

Jeszcze można zastanowić się nad wariantem "B" po uruchomieniu kredytu, gdyby np. rata okazała się za wysoka ze względu na okres spłaty od oczekiwanego lub np. okres przekształcenia własności spółdzielczej w pełna własność się wydłużył a potem bank nie chciał zejść z marży o 2%. W momencie kiedy zostanie sprzedany dom można pomyśleć o przeniesieniu się do innego banku. Koszt takiej operacji wyniósł by 0,2% - tyle wynosi prowizja w banku do którego teraz składany byłby wniosek + 2% za wcześniejszą spłatę całości kredytu + ewentualna prowizja w nowym banku + koszy wykreślenia hipoteki łącznej 100 zł. + 200 zł. koszt wpisania hipoteki łącznej na przyszły bank.

[prezesik24]

W Pana przypadku są w ciągu roku zapewne dodatki, jeżeli tak to proszę je rozpisać.