Jaka maksymalna zdolność ? Kredyt na 1,1 mln ?

[radoslaw96]

Witam , prosiłbym o wyliczenie maksymalnej mojej zdolności kredytowej - czy przy działalności jest w ogóle jakakolwiek szansa na tak wysoki kredyt, znajomi mnie przekonują, że nie mam szans, bo nie jest to stała umowa o pracę, bo nowa działalność itd... zastanawiam się nad zakupem mieszkania, chciałbym się orientacyjnie dowiedzieć czy są jakiekolwiek szanse - czy może po prostu szukać czegoś mniejszego w niższej cenie lub ew. wstrzymać się rok/dwa i dozbierać trochę wkładu własnego.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat 

3.Wysokość kredytu - 1.100.000 zł

4.Wkład własny - 400.000 zł

5.Wartość nieruchomości - 1.500.000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 112m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdynia

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 23 lata; rocznik 96

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa w ING w wys. 15.000 zł (zobowiązanie prywatne)

14.Historia w BIK - dobra, scoring 81/100, w przeszłości (2 lata temu) brane były dwa kredyty; w ING i mbank- jeden na 3 tys zł, drugi na 8 tys zł + karta kredytowa w ING, kredyty spłacone zawsze w terminie w całości, karta kredytowa do dziś, ale z niej rzadko korzystam - jeśli zajdzie potrzeba, zrezygnuję

15.Umowa o pracę: n/d

16.Umowa o pracę: n/d

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

19.Działalność gospodarcza** - KPIR podatek liniowy; w 2017r. 65.020 zł straty (inwestycje, reklama, sprzęt na start) + w 2018r. dochód bez strat netto za cały rok: 389.570 zł + w 2019r. rozliczone miesiące do listopada 223.253 zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność gosp. założona 15 czerwca 2017 r.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - PKD 59.11.Z - Działalność związana z produkcją filmów

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - poniżej

 

informacja - w grudniu dochód wyniósł ok. 21 tys, ale jeszcze nie jest rozliczony, kredyt będę brał po zamknięciu obecnego roku

dodatkowa sprawa - Zastanawia mnie też, czy to, że miałem ostatnio spore wydatki prywatne - można powiedzieć, w ostatnim okresie "szastałem kasą" - czy bank nie uzna przez to, że np. moje koszty utrzymania to 10-15 tys/mc i obniży zdolność kredytową patrząc na wyciągi? 

oraz kolejna - fakt, że dochód roczny jest spory na plus, ale czy na minus będzie to, że dochód nie jest całkowicie regularny i stabilny, tzn. nie ma strat, ale na początku zeszłego roku były 2 miesiące, gdzie dochód wynosił odpowiednio ok. 100 i 120 tys/mc netto bo były spore zlecenia, potem od kwietnia w drugiej połowie i do końca już w zależności od m-ca ok. 15-20 tys/mc netto i w tym roku też wahania od 15 tys do 25 tys netto/mc - jak bank na to spojrzy?

plus - cały czas w "zanadrzu" mam tę stratę z 2017r. na zakup sprzętu, której nie rozliczałem bo chciałem budować sobie zdolność pod kredyt, ale mogę ją w przyszłości rozliczyć jeszcze i dzięki temu w przyszłości obniżyć podatek, czy będzie to miało znaczenie dla banku? jeśli tak - na plus czy minus?

ewentualna opcja - wolałbym wziąć kredyt sam, jest jednak jeszcze szansa wziąć go wraz z moim ojcem, który posiada umowę o pracę na czas nieokreślony od ponad 8 lat w jednej firmie, jego zarobki to ok. 7000 netto, lecz spłaca kredyt hipoteczny w wys 2200 zł i ma na utrzymaniu bezrobotną mamę

[lzalewski]

Dochód z tytułu działalności gospodarczej nie jest przesłanką, aby odmówić udzielenia wysokiego kredytu hipotecznego. Trudniejsze jest natomiast obliczenie maksymalnej zdolności kredytowej. Aby to zrobić konieczne byłoby zerknięcie w dokumenty finansowe firmy. Problemu ze zdolnością w tym przypadku jednak być nie powinno.

Bieżące wydatki również generalnie nie wpływają na podwyższenie kosztów utrzymania. Bank raczej wychodzi z założenia, że w przypadku zaciągnięcia zobowiązania kredytobiorca w pierwszej kolejności zapłaci ratę kredytu i zrezygnuje ewentualnie z części tych wydatków, jeśli będzie zachodzić taka potrzeba. 

Banki oczywiście bardzo lubią dochód, który jest stabilnym. Jednak w przypadku działalności gospodarczej normalną sprawą jest to, że w poszczególnych miesiącach mogą występować jego wahania i dlatego też analizuje ten dochód za dłuższy okres. Osobiście nie rozliczałbym tej straty przed uzyskaniem kredytu. Jeśli to zrobisz, konieczne będzie tłumaczenie się w banku z powodu jej wystąpienia.

 

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 1 100 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,65% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,69% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,90%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,49%

Rata nr 1 - 5 032zł

Rata nr 61 - 5 057zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 986 696zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 719 020zł

Kapitał - 1 100 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,055% od salda zadłużenia (605zł) - 129 240zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (105,60zł) - 38 016zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego łączny koszt wyniesie 21 204zł, a RRSO 4,01%.

 

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 1 100 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,41% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,07%

Rata: 4 884zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 1 889 191zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 658 240zł

Kapitał: 1 100 000zł

Wycena nieruchomości: 271zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 440zł) - 92 880zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (1 260zł) - 37 800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku należy utrzymać przez okres min. 5 lat. Po tym okresie można przedstawić ubezpieczenie z rynku o zakresie nie mniejszym niż oferowane przez bank.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków. 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html