Przydatne porady w sprawie kredytu hipotecznego

[header1]

Wysokość kredytu: wnioskowane o 270.000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 355.000/85.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Rynek pierwotny

Stan zaawansowania inwestycji. 0%

Waluta kredytu. ? (najlepsza z mozliwych)

Pożądana długość okresu kredytowania. 20-25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5200/mc

Źródło uzyskiwania dochodów. 2x umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Obie umowy na czas nieokreslony

Aktualne obciążenia kredytowe. Kredyt studencki zony zostalo 23k, rata ok. 300z miesiecznie

Historia w BIK. Prawie zadnej

 

Witam, chcialbym wziac kredyt hipoteczny na mieszkanie z rynku pierwotnego we Wroclawiu. Mieszkanie kosztuje ok 355.000, nasz wklad wlasny wynosilby 85.000.

Mamy do splacenia ok 23.000 kredytu studenckiego ale on jest tani wiec jesli nam nie obnizy zdolnosci kredytowej, wolelibysmy te pieniadze przeznaczyc na wklad wlasny.

 

Pytanie: w jakim banku najlepiej wziac kredyt? I czy w PLN czy EUR/CHF (mam na mysli dlugi horyzont czasowy tego zobowiazania i co w dlugim okresie powinno byc korzystniejsze).

 

I najwazniejsza sprawa: jaka marze uda mi sie uzyskac w banku, jesli wezme w walucie?

 

Kolejna rzecz: mamy mozliwosc wziecia 25.000 pozyczki na wklad wlasny z funduszu socjalnego w pracy na 2% rocznie (dlugosc: 8 lat). Czy warto? Czy dzieki wyzszemu wkladowi wlasnemu udaloby sie uzyskac nizsza marze? I jak wygladalaby sprawa ze zdolnascia, przy obciazeniach ok 600z miesiecznie (300z studencki i 300 ta pozyczka)?

 

Z gory dziekuje za porade

 

Pozdrawiam

header1

[A.Gielarek]

Witam,

 

ja osobiście poleciłbym spłacić kredyt studencki do końca. Przy kredycie hipotecznym 20 TPLN kredytu więcej jest mało odczuwalne w wysokości raty to raz, dwa (przynajmniej w Deutsche Bank) jesteście cały czas w tym samym przedziale marżowym LTV 71-90 %, co sprawia, że nia ma różnicy w marzy i po trzecie, najważniejsze nie wpadacie w spirale kredytów i macie tylko jedno zobowiązanie a dzięki temu uporządkowane finanse domowe.

 

Jeżeli chodzi o warunki:

290 TPLN w EUR na okres 30 lat:

Rata 323 EUR

Marża 2,8 %

Możliwość obniżki marży i raty dzięki inwestowaniu w produkty DB.

 

 

Pozdrawiam!

[A.Gielarek]

I zapomniałbym (przepraszam, że w 2 postach).

 

Nie polecam raczej dodatkowej pożyczki, bo mimo, że nisko oprocentowana to dodatkowa rata 300 PLN/mc, robi swoje.

 

Pozdrawiam!

[header1]

I zapomniałbym (przepraszam, że w 2 postach).

 

Nie polecam raczej dodatkowej pożyczki, bo mimo, że nisko oprocentowana to dodatkowa rata 300 PLN/mc, robi swoje.

 

Pozdrawiam!

 

Dziekuje Panu za odpowiedz

 

Jesli marza przy takich zalozeniach bylaby na poziomie 2.8% to stosunkowo w porzadku. Ale ja myslalem bardziej a mksymalnym skroceniu okresu kredytowania (najchetniej 20 lat), jesli oczywiscie bylaby zdolnosc.

 

Czy marza (tutaj: DB) zalezy od dlugosci kredytu? I czy jest renegocjowalna w trakcie trwania kredytu? (np w przypadku podwyzszenia stopy procentowej)

 

I 2. sprawa: z tego co wiem, DB dosc restrykcyjnie podchodzi do wyliczania zdolnosci kredytowej. Czy ten kredyt studencki jej czasem nie obniza? (mam na mysli taka sytuacje ze te 23k przenaczam np na samochod czy remont). Czy przy takich zarobkach i racie 300z (brak innych obciazen) przyznano by mi kredyt na 20-25 lat?

 

Z gory dziekuje za odpowiedz!

[Gas]

...

...

pozdrawiam i zaprszam do kontaktu. wspolpracuje na bardzo dobwych dla klientow warunkach z DB i dyrektor oddzialu z pewnoscia wystapi dla Panstwa o obnizenie marzy

dyrektor oddzialu pzy tym pozome dochdow nie obnizy marazy

 

A merytorycznie:

5.200 zł netto na 20 lat 270TPLN (z ratą studenckiego) => zdolność "na styk" (trzeba poznać strukturę wynagrodzeń tj. podstawa + premie regulaminowe/uznaniowe).

Marża 2,8% do obniżenia w przedziale 0,1% - 0,6% w oparciu o dodatkowy produkt oszczędnościowo-inwestycyjny DB Inwestuj w Przyszłość.

Długość okresu spłaty w DB nie ma znaczenia dla poziomu marży.

[header1]

...

...

pozdrawiam i zaprszam do kontaktu. wspolpracuje na bardzo dobwych dla klientow warunkach z DB i dyrektor oddzialu z pewnoscia wystapi dla Panstwa o obnizenie marzy

dyrektor oddzialu pzy tym pozome dochdow nie obnizy marazy

 

A merytorycznie:

5.200 zł netto na 20 lat 270TPLN (z ratą studenckiego) => zdolność "na styk" (trzeba poznać strukturę wynagrodzeń tj. podstawa + premie regulaminowe/uznaniowe).

Marża 2,8% do obniżenia w przedziale 0,1% - 0,6% w oparciu o dodatkowy produkt oszczędnościowo-inwestycyjny DB Inwestuj w Przyszłość.

Długość okresu spłaty w DB nie ma znaczenia dla poziomu marży.

 

dziekuje za odpowiedzi!

 

wyglada na to ze w mojej sytuacji lepiej wziac kredyt na 25-30 lat, bo choc wyzszy koszt, to w pierwszych latach rata nie jest zabojcza.

 

 

Zastanawia mnie tylko w jaki sposob mialbym "Inwestowac w Przyszlosc", tzn co mialbym inwestowac majac na karku takie zobowiazanie :roll:

 

 

a kredyt studencki sobie raczej zostawie, bo na moj prosty rozum jesli jego oprocentowanie wynosi 2% a kredytu hipotecznego min 4% to warto pieniadze z kredytu studenckiego np zainwestowac na 5% albo przenaczyc na inny cel.

 

i jedna ostatnia sprawa: czy wobec tego ze marza jest ok 2.8% + euribor, moge przyjac w obliczeniach ze efektywne oprocentowanie jest na chwile obecna 4%?

[Gas]

wyglada na to ze w mojej sytuacji lepiej wziac kredyt na 25-30 lat, bo choc wyzszy koszt, to w pierwszych latach rata nie jest zabojcza.

Chcieć nie zawsze oznacza móc. Kredyt na lat 25-30 można nadpłacać -> skrócić okres kredytowania -> a tym samym obniżyć koszty kredytu

Zastanawia mnie tylko w jaki sposob mialbym "Inwestowac w Przyszlosc", tzn co mialbym inwestowac majac na karku takie zobowiazanie :roll:

Jest to propozycja nie konieczność -> pracownik DB przedstawi Wam zasady.

i jedna ostatnia sprawa: czy wobec tego ze marza jest ok 2.8% + euribor, moge przyjac w obliczeniach ze efektywne oprocentowanie jest na chwile obecna 4%?

Co rozumiesz pod pojęciem "efektywne oprocentowanie"? Nominalne? Rzeczywiste?

[prezesik24]

Jeżeli tak długo praktykujesz,to może zamiast siać zbędną reklamę pomożesz tak jak każdy inny normalnymi wypowiedziami na forum.

[header1]

i jedna ostatnia sprawa: czy wobec tego ze marza jest ok 2.8% + euribor, moge przyjac w obliczeniach ze efektywne oprocentowanie jest na chwile obecna 4%?

Co rozumiesz pod pojęciem "efektywne oprocentowanie"? Nominalne? Rzeczywiste?

 

mialem na mysli warosc procentowa jaka wprowadzam do kalkulatora zeby zrobic wstepne obliczenia. Teraz zakladam 4% ale oczywiscie wiem ze stopy procentowe niezawsze beda na tak niskim poziomie.

 

Chodzi mi bardziej o obliczenie wysokosci pierwszych rat, i wychodzi mi ok 1400z (290k na 30 lat). Uwazam ze w mojej sytuacji materialnej z taka rata da sie w miare normalnie funkcjonowac.

 

W powyzszym nie uzwglednilem kosztow zwiazanych z przyznaniem kredytu.

 

Dziekuje za merytoryczne odpowiedzi - i zgadza sie, chce zrobic wstepne rozeznanie jak wyglada sprawa tak duzego kredytu dla mnie. Do banku/doradcy niestety nie moge sie wybrac bo obecnie przebywam za granica.

 

Pozdrawiam pomocnych!

[niezaleznydoradca]

i jedna ostatnia sprawa: czy wobec tego ze marza jest ok 2.8% + euribor, moge przyjac w obliczeniach ze efektywne oprocentowanie jest na chwile obecna 4%?

Co rozumiesz pod pojęciem "efektywne oprocentowanie"? Nominalne? Rzeczywiste?

 

 

tendencja Euriborów jest malejąca, więc i marża powinna się zmniejszać w czasie trwania kredytu. oczywiście do pewnej granicy

 

mialem na mysli warosc procentowa jaka wprowadzam do kalkulatora zeby zrobic wstepne obliczenia. Teraz zakladam 4% ale oczywiscie wiem ze stopy procentowe niezawsze beda na tak niskim poziomie.

 

 

 

dla Pana najwazniejsze jest pojęcie oprocentowanie rzeczywiste oraz koszty kredytu ;-)

 

analizowałem Pana przypadek i potwierdzam, jest zdolność kredytowa w Euro i złotówkach. polecam rozwiązania w Bankach , które udzielają obecnie promocji i w walucie Euro-to zesatwienie pomoże otrzymać najtańsze rozwiązanie.

 

jeśli chodzi o wypwiedź Gasa, to nie wydaje mi się żeby na kredyt zgodził się DB.

[prezesik24]

Odpowiedz nam wszystkim i a mi w szczególności, dlaczego DB miałby nie zgodzić się na kredyt ??

[A.Gielarek]

niezależny,

 

nie chce nikogo dyskryminować, ale swoją niekompetencją i chaosem informacyjnym, niszczysz wysoki poziom merytoryczny dyskusji na tym forum, więc naprawde, albo zacznij sie do tego przykładać jak inni tutaj obecni, albo zrezygnuj...

 

Odnośnie tematu db.

 

Nie ma żadnych przeciwskazań, dla tego, żeby kredyt zrobić w db. Jeżeli chodzi o zdolność przy krotszym okresie kredytowania to póki nie znamy dokładnie struktury dochodów (jak juz ktoś to podkreślił) nie jesteśmy w stanie dokładnie określić.

 

Jeżeli o Inwestowanie chodzi.

 

Db proponuje połączenie kredytu mieszkaniowego z polisą ubezpieczeniowo - inwestycyjną tzw. Db Inwestuj w Przyszłość. Przystępując do takiej polisy deklarujesz składkę jaką jesteś w stanie przeznaczyć na inwestowanie. W zależności od jej wysokości bank może obniżyć marże kredytu nawet do 0,6%. Składka ta jest alokowana w wybrane przez Ciebie fundusze inwestycyjne, lub gotowe portfele modelowe. Minimalny okres inwestowania to 10 lat, natomiast po upływie 5 lat możesz zawiesić opłacanie składek i przekształcić polisę w bezskładkową. To tak bardzo w skrócie.

 

Różni doradcy, różne opinie, ale trzeba przyznać, że te produkty cieszą się co raz wiekszą popularnością no, ale już dość pochwał;)

 

Pozdrawiam!

[niezaleznydoradca]

niezależny,

 

nie chce nikogo dyskryminować, ale swoją niekompetencją i chaosem informacyjnym, niszczysz wysoki poziom merytoryczny dyskusji na tym forum, więc naprawde, albo zacznij sie do tego przykładać jak inni tutaj obecni, albo zrezygnuj...

 

Odnośnie tematu db.

 

Nie ma żadnych przeciwskazań, dla tego, żeby kredyt zrobić w db. Jeżeli chodzi o zdolność przy krotszym okresie kredytowania to póki nie znamy dokładnie struktury dochodów (jak juz ktoś to podkreślił) nie jesteśmy w stanie dokładnie określić.

 

Jeżeli o Inwestowanie chodzi.

 

Db proponuje połączenie kredytu mieszkaniowego z polisą ubezpieczeniowo - inwestycyjną tzw. Db Inwestuj w Przyszłość. Przystępując do takiej polisy deklarujesz składkę jaką jesteś w stanie przeznaczyć na inwestowanie. W zależności od jej wysokości bank może obniżyć marże kredytu nawet do 0,6%. Składka ta jest alokowana w wybrane przez Ciebie fundusze inwestycyjne, lub gotowe portfele modelowe. Minimalny okres inwestowania to 10 lat, natomiast po upływie 5 lat możesz zawiesić opłacanie składek i przekształcić polisę w bezskładkową. To tak bardzo w skrócie.

 

Różni doradcy, różne opinie, ale trzeba przyznać, że te produkty cieszą się co raz wiekszą popularnością no, ale już dość pochwał;)

 

Pozdrawiam!

 

 

pomysl DB z planem inwestowania w przyszlosc jest super! znacyz idea jest super... :-)

 

kolego z DB. a co z czasem realizacji i licznymi dodatkowymi dokumentami o których "się słyszy" ?

w mojej ofercie jest również DB ale wiem, że niczego nie można robićw nim "na styk".

 

pozdrawiam

[A.Gielarek]

Jeżeli wniosek jest składany równie chaotycznie co Twoje wypowiedzi, to dziwie się w ogóle, że jakiś analityk DB podejmuje się sprawdzania dokumentów.

 

Czas oczekiwania na decyzje był wydłużony i owszem, ale w lipcu 2009. Jeżeli od tamtego czasu nie składałes wniosku w tym banku, to proponuje nie komentować.

 

Pozdrawiam.

[niezaleznydoradca]

Jeżeli wniosek jest składany równie chaotycznie co Twoje wypowiedzi, to dziwie się w ogóle, że jakiś analityk DB podejmuje się sprawdzania dokumentów.

 

Czas oczekiwania na decyzje był wydłużony i owszem, ale w lipcu 2009. Jeżeli od tamtego czasu nie składałes wniosku w tym banku, to proponuje nie komentować.

 

Pozdrawiam.

 

nie odpowiedziałeś na pytanie. jaki czas i co z potrzeba dodatkowych dokumentow dostarczania? mam okazje bywac w DB i wiem jak wyglada to od strony klinta-klasa, od strony czasu-klapa.

 

i 2 sprawa. jako doradca ja nie procesuje wnioskow! ja dostarczam komplet dokuemntow oraz wniosek.

 

po 3 - kazdy analityk jest rzetelny i podchodzi do sprawy tak jak dostaje podane informacje, wiec kazdego doradcy w tym glowa zeby nie robic sobie jaj

 

komentarze zostaw sobie w kieszeni

[A.Gielarek]

zostawiam więc w kieszeni.

 

Pozdrawiam!

[prezesik24]

Skoro bywasz w DB i skoro jestes tak bardzo obeznany z oferta , to nie mialbys problemow z szybka decyzja, dodatkowe dokumenty sa kwestia indywidualna dla kazdego klienta.