Kredyt hipoteczny na mieszkanie w EUR dla małżeństwa na DG, zarobki w EUR i USD

[Danziger1982]

Dzień dobry,

 

Nie mamy z żoną zielonego pojęcia, jak kształtowałaby się nasz zdolność kredytowa w naszej sytuacji. Z góry dziękujemy za pomoc.

 

1.Waluta kredytu - EUR

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 300 000 PLN

4.Wkład własny - 400 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 700 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 68 m kw.

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39 i 38 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 3000 PLN

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza - Dochód małżonka nr 1 za 2019 r.: 38 000 PLN, Dochód małżonka nr 2 za 2019 r.: 88 000 PLN; podajemy PLN, ponieważ KPiR mamy prowadzone w PLN; małżonek nr 1 ma dochody w EUR (40% dochodów) i USD (60% dochodów), małżonek nr 2 — dochody wyłącznie w EUR

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył - 13 miesięcy / 13 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód - nie dotyczy

22.Wykonywany zawód - tłumacz

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP, mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak, na konta firmowe prowadzone w EUR i PLN

25.Inne istotne informacje - Zależy nam na jak najszybszej spłacie, stąd 15-letni okres kredytowania, natomiast priorytetem jest oczywiście uzyskanie kredytu, więc okres spłaty może być dłuższy. Jeśli okaże się, że nie stać nas na kredyt w sugerowanej przez nas wysokości, prosimy o podanie maksymalnej kwoty kredytu, którą moglibyśmy uzyskać.

[lzalewski]

Działalność jest prowadzona w Polsce?

[Danziger1982]

Tak, oboje prowadzimy swoje firmy w Polsce.

[lzalewski]

Nie chcecie kredytu w PLN?

[Danziger1982]

Zgodnie z moją (niezbyt co prawda dogłębną) wiedzą banki muszą udzielać kredytu w walucie, w której potencjalny kredytobiorca osiąga dochód. My w PLN nie zarabiamy praktycznie w ogóle.

[lzalewski]

Przy działalności gospodarczej cześć banków ma nieco inne podejście. Z podatków rozliczacie się w Polsce i możecie wziąć kredyt w PLN. 

[Danziger1982]

Jeśli część banków podchodzi do tego w ten sposób, byłoby super.

 

Ja od razu zamieściłem zapytanie ws. kredytu w walucie obcej, ponieważ byliśmy niedawno u doradcy kredytowego i dowiedzieliśmy się, że żeby wziąć kredyt w PLN, musielibyśmy w oświadczeniu o dochodach zawrzeć "fakt", że dochody osiągamy w PLN, a nie w EUR, co byłoby przecież poświadczeniem nieprawdy i przestępstwem kredytowym. A my z żoną lubimy spać spokojnie.

 

Jeśli faktycznie są banki, które udzielają kredytów w PLN osobom takim jak my, i nie wiązałoby się to z żadnym zatajaniem faktu, że zarabiamy w walutach obcych, to oczywiście wolelibyśmy kredyt w PLN.

[Mr Tomek]

dal części banków dochód w walucie rzeczywiście będzie problemem - m.in PKO BP do takiego kredytu nie podejdzie

Jednak wasz doradca nie ma racji, dla części banków to normalna transakcja - ważne jest że klient z prowadzonej działalności rozlicza się PL - w takim przypadku bank traktuje dochód jako osiągany w PLN

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    300 000                
Liczba rat do spłaty:    180                
Oprocentowanie zmienne: 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,30%                
Rata:    2 161                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    405 421                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    88 960                
Kapitał:    300 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta mieszkanie ok 450zł,            
Ubezpieczenie na życie:     6 242,10    /cały okres kredytowania;    60    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    9 450,00    /cały okres kredytowania;    52,5    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 80% wynagrodzenia przyjętego do liczenia zdolności (lub oferta bez wpływu, ale wtedy marża 0,2pp) , karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

 

------------------------------- dodano 12 minut później -------------------------------

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    300 000                            
Liczba rat do spłaty:    180                            
Oprocentowanie zmienne:  3,68%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                              
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,37%                            
Rata:    2 171,26                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    407 116,66                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    90 827,48                            
Kapitał:    300 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł                          
Ubezpieczenie na życie:     10 366,18    /cały okres kredytowania; od    105,00    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    3494,26    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    5 184,00    /cały okres kredytowania;     28,80    /mc;    0,0096%/mc    345,60    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                                
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                          

 

Realizowałem już takie transakcje - w razie zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu    

 

[Danziger1982]

Bardzo dziękuję za odpowiedź, odzyskaliśmy nadzieję ? Na spokojnie przyjrzymy się ofertom i w razie czego damy znać.

 

Zadam jeszcze przy okazji dwa pytania:

 

1. Czy bank PKO SA wchodziłoby w naszym przypadku w grę? Jeśli tak, jaką miałby ofertę?

2. Jak wyglądałaby nasza "współpraca" przy założeniu, że nie ma Pana na miejscu?

[lzalewski]

1. PEKAO wypada słabiej.

[Mr Tomek]

15 minut temu, Danziger1982 napisał:

PKO SA

PKO BP tego nie zrobi, Pekao SA podszedł by do tematu, ale ma oferty z opłatą za rozpatrzenie lub jeszcze z ubezpieczeniem

Przy marzy takiej jak w Mille - w Pekao opłata za przygotowanie umowy wynosi 1,99%

 

Przy współpracy trzeba by było się spotkać i spisać wnioski. W ubiegłym tygodniu byłem w Gdańsku - procesuję tam teraz wniosek

 

Mille i ING procesują wnioski centralnie

Po pozytywnej decyzji kredytowej można się umówić do dowolnej placówki i podpisać umowę

 

[Danziger1982]

Dzień dobry,

 

Odświeżam wątek, ponieważ zamierzamy z żoną intensywniej szukać mieszkania do kupna.

 

Wziąwszy pod uwagę naszą sytuację (DG w Polsce, ale dochody w EUR i  USD), czulibyśmy się zdecydowanie bezpieczniej, mając w zanadrzu promesę na kwotę w wysokości 250 000 PLN. Zdajemy sobie sprawę, że nie jest ona gwarancją udzielenia kredytu, natomiast byłaby przynajmniej wstępnym potwierdzeniem, że bank traktuje nas jako potencjalnych kredytobiorców.

 

Wolelibyśmy jednak najpierw zasięgnąć opinii ekspertów w tej kwestii, czyli Panów :)

 

Jeśli w którymś momencie powinniśmy przenieść naszą korespondencję na PW, proszę o informację.

[Mr Tomek]

Mille i iING nie mają takiej opcji. Tzn w sumie wydają decyzje wstępne ale i tak na tym etapie trzeba mieć podpisaną umowę przedwstępną na zakup nieruchomości

 

Ale taka opcja jest w Pekao SA

Tu po wskazaniu danych transakcji i kwot, złożeniu wniosku, w ciągu 2 dni można dostać decyzję finansową, która jest potwierdzeniem zdolności i pozytywnego przejścia scoringu

 

 

[Danziger1982]

Bardzo dziękuję za odpowiedź. W takim razie promesę sobie odpuszczamy.

 

Ile czasu najlepiej byłoby wynegocjować przy podpisywaniu umowy przedwstępnej ze sprzedającym, żeby mieć bezpieczny zapas na całą procedurę rozpatrywania wniosku kredytowego przez bank/banki? Zważywszy rzecz jasna naszą sytuację dochodową.

Edytowane 4 Marca 2020 przez Danziger1982

[Mr Tomek]

Najlepiej z 2 mce