Kredyt hipoteczny (jaka oferta najlepsza?)

[KonstantynSz]

 

Dzień dobry , na co możemy liczyć? Dziękuję

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 368 000 PLN

4.Wkład własny - 92 000 PLN - 20 % od ceny nieruchomości 

5.Wartość nieruchomości - 460 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - połowa domu w zabudowie szeregowej

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 72 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Zgorzała

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa rozpoczęta , oddanie nieruchomości 1 kw. 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30, 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - nie ma obciążeń 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2850 PLN/1800 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2850 PLN/1800 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy /2400 PLN umowa o dzieło której już ze 2 lata

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy /2400 PLN umowa o dzieło której już ze 2 lata

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2lata/2lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - koordynator projektu/ projektant wnęcz

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank / mBank / Ing Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - środki na wykończenie ( na chwile obecną nie posiadamy, będziemy zbierać w trakcie)

Edytowane 25 Stycznia 2020 przez KonstantynSz

[lzalewski]

Od kiedy jest umowa zlecenie?

Pkt 7 - uzupełnij o formę własności.

 

Popraw dane w schemacie.

[KonstantynSz]

Poprawiłem. Czy mogę prosić o 2-3 możliwych najlepszych ofert? Dziękuję

[lzalewski]

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 368 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,41% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,07%

Rata: 1 634zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 631 915zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 220 240zł

Kapitał: 368 000zł

Wycena nieruchomości: 295zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 147,20zł) - 30 960zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (414zł) - 12 420zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez okres min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach jego łączny koszt wyniesie 8 400zł, a RRSO 3,76%.

 

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 368 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 4,05% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,68% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,44%

Rata nr 1 - 1 768zł

Rata nr 61 - 1 690zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 653 839zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 245 080zł

Kapitał - 368 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 128,80zł) - 27 360zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (35,33zł) - 12 719zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 4 500zł, a RRSO 4,13%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

[KonstantynSz]

Dzięki za odpowiedź. A co powiecie na temat BPS banku i Bank Pocztowy?

[lzalewski]

W obu przypadkach moim zdaniem oferty będą gorsze. W BPS minusem jest też wymóg weksla jako zabezpieczenia spłaty. 

[KonstantynSz]

Dziękuję, a może jeszcze jakieś banki proponują dobre oferty? I jest sens w ogóle brać kredyt hipoteczny z stałym oprocentowaniem? WIBOR będzie się zmieniać w najbliższych 5 latach?

[lzalewski]

Otrzymałeś 2 najlepsze oferty. Podobnie cenowo wypadną np. CA i Millennium.

Trudno ocenić jak będą zachowywały się stopy procentowe w przyszłości. WIBOR z całą pewnością lada moment zostanie zastąpiony innym wskaźnikiem. Faktem jest, że od dłuższego czasu stopy procentowe są na poziomie najniższym w historii i jest bardziej prawdopodobne, że w którymś momencie wzrosną niż że spadną. Oprocentowanie stałe daje poczucie bezpieczeństwa przynajmniej przez okres 5 pierwszych lat i daje ewentualnie czas na przygotowanie się na wzrost raty, jeśli w międzyczasie stopy zaczęłyby rosnąć. 

[KonstantynSz]

Dziękuję za informację, a takie pytanie w BGŻ jest opcja H1 i H2 , która opcja jest bardziej korzystna że względu Pana. Mniej tych różnych ubezpieczeń do spłaty. 

[Mr Tomek]

porównując oba ubezpieczenia wychodzi bardzo podobnie

Zatem nie ma sensu brać tego droższego - choć oczywiście oddziale proponują te droższe

 

 

[lzalewski]

49 minut temu, KonstantynSz napisał:

Dziękuję za informację, a takie pytanie w BGŻ jest opcja H1 i H2 , która opcja jest bardziej korzystna że względu Pana. Mniej tych różnych ubezpieczeń do spłaty. 

Ubezpieczenie H1 o ile dobrze pamiętam obejmuje dodatkowo ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy i jest to jedyna różnica. Nie mam w tej chwili dostępu do OWU, aby potwierdzić, że to jedyna różnica, ale tak kojarzę.

[KonstantynSz]

Dzień dobry, szanowni eksperci! Mam pytanie na temat podpisania umowy i uruchomieniu kredytu po decyzji końcowej w bankach BGŻ BNP Paribas i ING. Jak to wygląda, jakie są terminy? Z góry dziękuję.

Edytowane 23 Kwietnia 2020 przez KonstantynSz

[KonstantynSz]

Czy ktoś coś wie na ten temat?

[lzalewski]

Wszystko zależy od obłożenia w poszczególnych oddziałach. Dla przykładu ostatnio umawiałem klientów na podpisanie umowy w ING i w Rzeszowie. W Bydgoszczy klientów umówiłem na 2 dni po decyzji kredytowej. W Rzeszowie pierwszy wolny termin był bodajże 2 tygodnie później. Umówiłem zatem tych klientów w oddalonym o jakieś 50km Tarnowie, gdzie wolny termin był po 2 czy 3 dniach.

[KonstantynSz]

Dziękuję. Tylko bardziej mnie chodziło o to, jak najpóźniej ja mogę podpisać i uruchomić ten kredyt w BGŻ i ING . Żebyś zmniejszyć okres karencji oraz tych odsetek banku. Na przykład mam w przyszłym tygodniu umowę końcową i ile mam maksymalnie na to wszystko?

[KonstantynSz]

Witajcie,

Jestem aktualnie na etapie decyzji pomiędzy dwoma bankami, od których w tygodniu obecnym uzyskałem decyzje ostateczną , BNP Paribas i ING.

- ING kredyt ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat na poziomie 3,47 % , po 5 latach marża 1,95 % + Wibor 6M , RRSO 3,82 % ,  Okres Karencji 18 mc. (rata odsetek w tym momencie ~ 1090 zł), Ubezpieczenie na życie ~128,8 zł przez 3 lata , Ubezpieczenie pomostowe 0,05 % , zapewnieniu wpływu w wysokości min. 2000 zł miesięcznie.

- BNP Paribas oprocentowanie zmienne , Marża 1,70 % + Wibor 3M , RRSO 2,88 % (przy obecnym wiborze) , Okres Karencji 12 mc. (rata odsetek w tym momencie ~ 1190 zł ) ,  Ubezpieczenie na życie Cardiff 2H - 147,70zł przez 5 lat , Ubezpieczenie pomostowe 1,5 % , zapewnieniu z  tytułu osiąganych dochodów wpływu w wysokości min. 2500 zł miesięcznie.

To jest rynek pierwotny, planowany wpis do KW nieruchomości 30.09.2021. Dlatego wyżej napisałem odsetki z pomostowym. Zastanawiam się, która opcja w dłuższej perspektywie będzie lepsza. Bardzo proszę o opinie z ewentualnym uzasadnianiem. Pozdrawiam

 

 

[lzalewski]

Oferty są bardzo podobne biorąc pod uwagę obecne uwarunkowania, trudno jednoznacznie wskazać faworyta w tej sytuacji. Z jednej strony oprocentowanie przez około półtora roku do 2 lat będzie na bardzo zbliżonym poziomie (nieco wyższe w ING), ale po ustaniu ubezpieczenia pomostowego różnica zrobi się dość znaczna na korzyść BNP. To jednak pod warunkiem, że obecne stopy procentowe nie zaczną za np. rok rosnąć, a wówczas oferta ING dawałaby spokój. Ja jednak kierowałbym się chyba ku BNP Paribas przy tych parametrach - nie zakładam, że jeśli stopy zaczną rosnąć, to wzrosną znacznie powyżej tego, co było przed obniżkami.

[KonstantynSz]

14 godzin temu, lzalewski napisał:

Oferty są bardzo podobne biorąc pod uwagę obecne uwarunkowania, trudno jednoznacznie wskazać faworyta w tej sytuacji. Z jednej strony oprocentowanie przez około półtora roku do 2 lat będzie na bardzo zbliżonym poziomie (nieco wyższe w ING), ale po ustaniu ubezpieczenia pomostowego różnica zrobi się dość znaczna na korzyść BNP. To jednak pod warunkiem, że obecne stopy procentowe nie zaczną za np. rok rosnąć, a wówczas oferta ING dawałaby spokój. Ja jednak kierowałbym się chyba ku BNP Paribas przy tych parametrach - nie zakładam, że jeśli stopy zaczną rosnąć, to wzrosną znacznie powyżej tego, co było przed obniżkami.

Dziękuje za odpowiedz, też podobno myślałem, tylko parę dni wcześniej przeczytałem w internecie poniższą wiadomość i nie wiem jak to potraktować, "za kilka miesięczny". W tym przypadku jak to wszytko wróci  , bardziej się opłaca moim zdaniem ING.

 

„Należałoby spodziewać się decyzji o podniesieniu stóp procentowych oraz rezerw obowiązkowych – co najmniej do dawnych-niedawnych poziomów. Może nie zaraz – ale też bez zbędnej zwłoki, za kilka miesięcy” – napisał Kropiwnicki na swoim blogu.

 

Źródło: ISBnews

[lzalewski]

Ja też się spodziewam podwyżki stóp procentowych do poziomów sprzed obecnych czasów. Nie wiem czy w ciągu kilku miesięcy czy też za rok/półtora. Ale tak czy inaczej nawet jeśli stopy wzrosną do tego poziomu, to oprocentowanie w BNP będzie jednak niższe niż w ING. Oczywiście pozostaje ubezpieczenie pomostowe, które jest droższe w BNP, ale kredyt bierzesz na okres znacznie dłuższy niż 2 lata.