Jak bank rozpatrzy wniosek POMOCY!!!

[Bebusia1987]

Potrzebuję porady. Staramy się z mężem o kredyt z dopłatą RnS. Mamy po 22 i 23 lata. Jedno dziecko. Żadnych kredytów, nigdy nic na raty. Żadnych kosztów utrzymania mieszkania bo mieszkamy w domu rodziców. Staramy się o kredyt w Getin Bank. Chcemy uzyskać kredyt na 280 tys.

 

Dochody męża ostatnie 3 m-ce: 1890 netto

Dochody męża za ostatnie 6 m-cy: 1740 netto

Dochody męża zależą od premii, która jest zmienna stąd rozbieżność. Dla porównania średnia z całego roku wynosi 1850 zł.

Moje dochody ostatnie 6 m-cy (rok 2008 kiedy przebywałam na l4 w związku z ciąża i urlopem macierzyńskim): 1270 netto

 

Kwestia moich dochodów jest jednak skomplikowana. Obecnie przebywam na urlopie wychowawczym, do pracy wracam w przyszłym tygodniu. Na wniosku kredytowym mam wpisać dochód z ostatnich 6 przepracowanych m-cy ale teraz moje dochody po powrocie będą większe, ponieważ:

1. wzrosła moja pensja,

2. będę otrzymywać co miesięczną premię 20 % która utraciłam na czas zwolnienia podczas ciąży i przebywania na urlopie macierzyńskim,

3. będę otrzymywać premie kwartalne w granicach 200-400 zł netto

Wyniesie to około 1550 zł bez premii kwartalnej.

Proszę mi powiedzieć, czy bank rozpatrując wniosek o kredyt weźmie pod uwagę wzrost moich dochodów czy będzie liczyć się tylko ten sztywny średni dochód z roku 2008?

I jeszcze jedno pytanie:

Bank wymaga od nas wyciągów z ROR z ostatnich 3 m-cy (średnia męża 1890 netto) i średnio dochodu z ostatnich 6 m-cy (średnia męża 1740 netto). czy przy rozpatrywaniu wniosku weźmie pod uwagę obie średnie czy tylko tę niższa?

 

 

BARDZO PROSZĘ O POMOC!!!

[Bebusia1987]

Podbijam pytanie i raz jeszcze proszę o pomoc...

[majka28]

Doradcy poproszą pewnie o lokalizację i metraż mieszkania (jest to ważne przy kredycie RnS), ale moim zdaniem brak zdolności na tak wysoki kredyt.

[Bebusia1987]

Mieszkanie spełnia wymogi dofinansowania. Kwalifikujemy się do kredytu rodzina na swoim. Wstępnie byliśmy już w PKO BP i tam podobno dostalibyśmy kredyt w wysokości 280 tys. Na kalkulatorze zdolności kredytowej money.pl też wychodzi, że moglibyśmy otrzymać nawet kolo 320 tys...

Nie wiem ile w tym prawdy ale slyszałam, że teraz jest dobry czas wziąc kredyt bo banki łatwo wyliczają zdolność kredytowa. Przepisy te mają się zaostrzyć i potem będzie trudniej. Na ile w tym prawdy nie wiem... Może ktoś jeszcze coś słyszał?

 

Moje pytanie odnosi sie bardziej jak w poście wyżej: czy bank przy rozpatrywaniu wniosku weźmie pod uwagę poprawę naszej sytuacji finansowej czy spojrzy sztywno na moje zarobki z roku 2008??? a może należy dołączyć jakieś pismo z pracy, że zarobki na czas obecny są wyższe niż w wyliczonej na druku bankowej średniej...? jakieś sugestie????

[Evil16]

Jeżeli przebywa pani na urlopie macierzyńskim pani dochód nie będzie mógł być uwzględniony, podobnie jak była by pani na L4, trzeba przepracować "normalnie" chociaż 3 mc.

[Bebusia1987]

Jeżeli przebywa pani na urlopie macierzyńskim pani dochód nie będzie mógł być uwzględniony, podobnie jak była by pani na L4, trzeba przepracować "normalnie" chociaż 3 mc.

 

W banku poinformowano mnie inaczej. Wracam 29.04 do pracy i wtedy mogę już składać wniosek o kredyt. Dochody utracone są automatycznie przywracane bo jestem na urlopie wychowawczym i jest zachowana ciągłość zatrudnienia. A na druku bankowym mam wpisać właśnie średnią z ostatnich 3 PRZEPRACOWANYCH miesięcy i nieważne, który był to rok, i że w ciągu ostatnich 3 miesięcy wypłaty nie dostawałam. Chodzi mi po prostu o to, czy bank rozpatrując nasz wniosek weźmie pod uwagę fakt, że moje zarobki są na dzień dzisiejszy wyższy niż jak będą to przedstawiały dane zawarte na druku bankowym.

 

Rozumiem, że chodziło Pani/Panu o fakt, że powinnam wpisać czas efektywnie przepracowany - te ostatnie 3 m-ce, które byłam w pracy. I te zarobki będą brane pod uwagę. Bo utraciłam je na czas urlopu wychowawczego ale wracają do pracy automatycznie zaczynam znowu zarabiać i bank liczyć również moje zarobki, nie tylko męża bo wniosek o kredyt składam w momencie kiedy wracam do pracy. Ale to nie zmienia mojej sytuacji - te zarobki będą niższe niż te, które faktycznie będę teraz osiągać. I w dalszym ciągu nie znam odpowiedzi na moje pytanie - czy bank weźmie to pod uwagę... Proszę o pomoc.

[Evil16]

Może i tak bo liczy się stan prawny na dzień składania wniosku, choć pracuje pani normalnie jeden dzień... no ale dobra skoro tak powiedzieli to może tak jest.

Co do samych dochodów weźmie to co było a nie to co "będzie". Czyli stan na zaświadczeniu z banku. Jeżeli pani nie dostawała żadnej wypłaty to co będzie na tym zaświadczeniu??? 0zł? Liczą się ostatnie 3 mc a nie 3mc z tamtego roku.

[Bebusia1987]

Evil26 na druku wyraźnie mi dopisano średni dochód z ostatnich 6 PRZEPRACOWANYCH miesięcy, a nie ogólnie z ostatnich 6 więc na pewno mój dochód będzie brany pod uwagę.

Jutro zadzwonię do banku i dowiem się, czy wezmą pod uwagę poprawę finansową, którą nastąpiła w naszym gospodarstwie domowym bo widzę że nikt tutaj nie jest zorientowany i nie potrafi odpowiedzieć na moje pytanie...

a stan prawny na dzień składania wniosku jest taki, że zarabiam nie 1200 netto tylko 150o netto więc dlaczego uważa Pani, że nie jest to istotna informacja...? Chyba bank powinien wziąć pod uwagę naszą sytuację finansową jakiej znajdujemy się obecnie z nie znajdowaliśmy się 2 lata temu.

[poludniowiec]

Bank bierze dochód za ostatnie 3 lub 6 mies - w przypadku urlopu wychowawczego - dochód nie zostanie zaakceptowany, niezaakceptuje też dochodów deklarowanych - tylko na podstawie historii.

Pierwsze wyjście to zaczekać, aż przelane zostaną trzy wynagrodzenia i wtedy wnioskować o kredyt, lub poszukać dodatkowego wnioskodawcę, przy RnS z bliskiej rodziny.

[majka28]

Moim zdaniem bank nie zaakceptuje przyszłych dochodów, tylko obecne. Jeśli chce Pani, aby bank wziął pod uwagę podwyżkę trzeba przepracować przynajmniej 3 miesiące na nowych warunkach i wtedy na zaświadczeniu będą nowe kwoty wynagrodzenia.

 

Doradcą nie jestem - swoją opinię wyrażam na podstawie opisywanych na forum przypadków.

 

Pozdrawiam i więcej cierpliwości życzę.

[poludniowiec]

Majka28 - szukam doradcy do pracy w banku- gdzie mieszkasz?

[Bebusia1987]

Trochę mi Państwa odpowiedzi namieszały w głowie, i nie do końca chyba mogę zgodzić się z tym, co piszecie. W przypadku urlopu wychowawczego mój dochód ma nie zostać zaakceptowany - dlaczego w takim razie kierownik oddziału w PKO BP powiedziała, że z dniem powrotu do pracy jak najbardziej można składać wniosek o kredyt i oszacowała, ze mamy zdolność kredytową? Przecież gdyby moje dochody się nie liczyły nie mielibyśmy zdolności z wynagrodzeniem 1700 zł na 3 osobową rodzinę. W związku z powyższym mam wątpliwości czy macie Państwo rację. Jesteśmy w konkretnej i specyficznej sytuacji a banki traktują takie przypadki raczej indywidualnie. Niektóre z nich mają specjalne oferty dla młodych rodzin na przykład akceptują dochody rodzica na urlopie macierzyńskim, np. GE money bank. Dlaczego wiec upieracie się, że moje dochody nie będą liczone...?

 

"(...) Generalnie takich klientek banki nie odsyłają z kwitkiem, ale traktują je z dużą ostrożnością. Matka musi udowodnić, że po odbytym urlopie wychowawczym nie zostanie zwolniona. Jak? Banki godzą się udzielić kredytu po jakimś czasie, gdy upewnia się, że pensja jest nadal wypłacana. W GE Money Banku wystarczy jeden miesiąc pracy. Nordea bank wymaga przepracowania dwóch miesięcy, a Fortis i BGŻ trzech. BZ WBK nie każe, co prawda tyle czekać, ale żąda zaświadczenia o pracodawcy, że kobieta nie jest w okresie wypowiedzenia. Raiffeisen nazywa to nieco delikatniej, oczekując ?opinii pracodawcy?. BPH pozostawia sobie prawo oceny, czy dochód po powrocie do pracy jest ?stabilny (...)?.

Jak wynika z powyższego banki podchodzą do takich przypadków indywidualnie, każdy ma inną procedurę i tym bardziej nie rozumiem skąd macie Państwo informacje, że zarobki się nie liczą i JUŻ. Może sami jesteście pracownikami tych banków, w których takich wniosków się nie rozpatruje??? Będę wdzięczna za ich nazwy - będę wiedziała gdzie nie mam czego szukać.

 

Myślałam, że znajdę tutaj pomoc osób zorientowanych, a tymczasem ludzie odpisują "co myślą"... A w gruncie rzeczy niewiele ma to z prawdą wspólnego. Sama nie jestem jednak pewna, dlatego zapytałam, ale z tego co piszecie najlepiej będzie zadzwonić do banku. Skoro każdy bank jak się okazuje ma inną procedurę to zapewne każdy z nich inaczej spojrzy na to jak moje zarobki wyglądały w trakcie pracy a jak będą wyglądać w momencie składania wniosku o kredyt. O ile w ogóle któryś zwróci na to uwagę.

 

Gdyby jednak ktoś potrafił odpowiedzieć na któreś z moich pytać w sposób rzeczowy - będę wdzięczna za pomoc.

 

Pozdrawiam

[doradca lubelski]

Prawda jest taka, że bank każdy przypadek analizuje indywidualnie i w teoretycznie podobnych przypadkach może wydać różne decyzje. Co do PKO BP- spróbujcie też złożyć wniosek ale u nich problemem może być scoring bankowy, który niestety negatywnie punktuje brak historii w BIK i młody wiek kredytobiorców.

Jeśli chodzi o Getin- bardzo chcą udzielać w tym momencie kredyty więc myślę, że powinniście dostać tam kredyt- oczywiście analityk ma prawo wydać inną decyzję ale myślę, że na opinni od pracodawcy albo pokazaniu pierwszego wpływu wynagrodzenia się skończy

powodzenia:)

[Bebusia1987]

Ślicznie dziekuję za odpowiedź. Pozdrawiam.

[Bebusia1987]

Dzisiaj dzwoniłam do banku i faktycznie każdy przypadek taki jest traktowany indywidualnie. Mimo, że średnia z ostatnich miesięcy będzie 0 zł to bank w związku ze stabilnością mojego zatrudnienia (pracuje w jednostce państwowej) może udzielić kredytu na podstawie umowy o pracę, która posiadam. O BIKu powiedzieli, że faktycznie brak historii to też nie dobrze rokuje ale nie może też być podstawą do odrzucenia wniosku. Szczegółów dowiem się w środę u ich doradcy. Teraz tylko liczyć na to, że udzielą kredytu w takiej kwocie jakiej byśmy oczekiwali... Aha, wszystko wyżej dotyczy Getin Banku. Najpierw chcemy spróbować tam. Nie jest to tani kredyt ale liczymy, że skoro tak chcą udzielać teraz kredytów to udzielą go i nam. Pozdrawiam serdecznie i dziękuję za rzeczowe i konkretne odpowiedzi.