Kredyt Hipoteczny 350 000zł - mieszkanie 67m2, Poznań

[Gruby19]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240msc / 180msc (proszę o dwie kalkulacje) 

3.Wysokość kredytu - 350 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 450 000 PLN (430tyś mieszkanie + 20tyś miejsce w garażu podziemnym)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 67m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - (Wielkopolska/Poznań)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 75%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Leasing na JDG - Rata 2500PLN/mc Netto

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - 

                                                         2018r. (Styczeń-Czerwiec) - Średni dochód netto z tytułu UoP: 5 000 PLN/msc

                                                         2018r. (Czerwiec-Wrzesień) - Średni dochód netto z JDG: 9 000 PLN/msc

                                                         2018r. (Wrzesień-Grudzień) - Średni dochód netto z JDG: 12 000 PLN/msc

                                                                                  Łączny Dochód Netto z UoP za 2018 rok:  30 000 PLN

                                                                                  Łączny Dochód Netto z JDG za 2018 rok:  63 000 PLN

                                                         2019r. Średni Dochód Netto z JDG: 12 000 PLN/msc

                                                                                  Łączny Dochód Netto z JDG za 2019 rok: 144 000 PLN

                                                         2020r. (Styczeń-Maj) Średni Dochód Netto z JDG: 15 000 PLN/msc

                                                                                  Łączny Dochód Netto z JDG za 2020 rok: 75 000 PLN

                                                                                  Prognozowany Dochód Netto z JDG za 2020 rok: 180 000 PLN 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 23m (wcześniej UOP w tej samej branży)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - Analityk/Programista (JDG)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander, mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje - Mieszkanie stanowić będzie również siedzibę JDG, dzięki czemu 15% raty stanowić będzie koszt działalności. Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. W ciągu roku od rozpoczęcia finansowania chciałbym dokonać jednorazowej wpłaty w wysokości 100 tyś PLN, co może wiązać się ze zmianą harmonogramu (pieniądze ze sprzedaży obecnego mieszkania).

[lzalewski]

Najlepiej wypada Millennium, ale musisz odczekać jeszcze miesiąc, aby Twój dochód został zaakceptowany.

Leasing jest operacyjny?

Rata dla okresu 15-letniego wynosić będzie 2 364zł.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 350 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 2,68% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,68% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,16%

Rata: 1 886zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 470 500zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 102 640zł

Kapitał: 350 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 70zł) - 9 360zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (405zł) - 8 100zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[garraty]

Hej izalewski - czy cos sie zmienilo kolejny raz w sprawie dlugosci dzialania DG wstecz? Piszesz, ze nalezy czekac jeszcze miesiac? Dwa tygodnie temu dostalem info od Mile, Mbank i Alior, ze zaakceptuja 3 miesiace wstecz jesli jest to kontynuacja branzy z UoP. 

[Gruby19]

@lzalewski Dziękuję za kalkulację

 

Czy mogę prosić o ofertę innych banków dla porównania (skoro i tak muszę złożyć oferty do kilku banków)?

Składka zadziwiająco niska - rozumiem, że to w wyniku obniżenia stóp procentowych? Poproszę zatem ofertę na 120 miesięcy.

 

Leasing operacyjny

 

Jestem objęty własnym ubezpieczeniem na życie, zabezpieczającym również dochód - czy to cokolwiek zmienia?

[lzalewski]

Alternatywną ofertę będę mógł podesłać wieczorem. 

Millennium umożliwia przedstawienie cesji ubezpieczenia na życie. Nie może to być jednak polisa grupowa. 

[Gruby19]

@lzalewski Dzień Dobry

Czy udało się uzyskać oferty innych Banków?

[lzalewski]

To nie kwestia uzyskania, a policzenia (znam oferty poszczególnych banków). Wczoraj nie dałem fizycznie rady tego zrobić. Za chwilę wrzucę alternatywę.

------------------------------- dodano 10 minut później -------------------------------

Rata dla okresu 10 lat wyniesie 

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 350 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 2,68% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,68% i marży 2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,38%

Rata: 1 886zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 479 520zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 102 640zł

Kapitał: 350 000zł

Wycena nieruchomości: 300zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 140zł) - 18 480zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (405zł) - 8 100zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez okres min. 5 lat. Po tym okresie można przedstawić cesję ubezpieczenia z rynku.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Gruby19]

Dziękuje za ooferty. Czy mogę prosić jeszcze ofertę Banku ING? 

We wszelkich "kalkulatorach" wypada lepiej niż Millenium. Mam świadomość, że kalkulator również nie stanowi oferty handlowej i wartości podane tam nie muszą być aktualne, ale z ciekawości chciałbym zobaczyć jak wygląda oferta analityka VS oferta w kalkulatorze.

 

 

btw. @lzalewski nie podałeś wartości raty dla okresu 10 letniego.

[lzalewski]

ING wymaga wkładu na poziomie 30%. Oferta będzie nieco słabsza niż wspomniane wyżej banki, aczkolwiek jeśli miałbyś wkład na wymaganym poziomie mimo wszystko godna uwagi. 

 

Wysokość raty podam nieco później. 

[Gruby19]

Dziękuję.

Będę również wdzięczny za informacje, która z opcji finansowania będzie bardziej opłacalna i sugerowana z punktu widzenia analityka:

1. Kredyt na 10 lat

2. Kredyt na 20 lat, ale spłacony w 10 lat (10 lat zgodnie z harmonogramem + 1 duża transza w 10 roku  spłacająca resztę kredytu)

Wiem, że w przypadku wcześniejszej spłaty prowizja i ubezpieczenie zostanie zwrócone, ale pytanie jak ostatecznie będzie wyglądać Całkowita kwota do zapłaty w opcji 1 vs 2. Domyślam, się, że opcja 1 mimo wszystko będzie "tańsza", ale czy różnica w kwotach będzie aż tak istotna?

 

[lzalewski]

Okres kredytowania z punktu widzenia analityka jest bez znaczenia. Dla danego okresu kredytowania ma być zdolność. Jeśli jest, to analityk nie wnika. Ocziwscie im krótszy okres kredytowania tym mniej odsetek i jednorazowa spłata kredytu po 10 latach nie wyrówna tej kwoty. Podobny efekt do krótkiego okresu kredytowania można uzyskać dokonując nadpłat sukcesywnych. Plusem dłuższego okresu kredytowania jest niższa miesięczna rata, a co za tym idzie większe poczucie bezpieczeństwa.