znaczna nadpłata, a oprocentowanie kredytu hipotecznego

[marekwroc]

szukałem na forum, ale znalazłem jedynie tematy dotyczące kredytów gotówkowych.

 

otoz mam pewna kwote, ktora chcialbym przeznaczyc na czesciowa splate hipoteki. stopy procentowe obecnie sa bardzo niskie i pytanie, czy to dobry czas na nadplate czy lepiej poczekac jak stopy procentowe pojda w gore? jak powinienem sie zachowac, aby maksymalnie dobrze postapic.

 

czy moze oprocentowanie kredytu nie ma znaczenia przy nadplacie? nie mam zadnych dodatkowych kosztow zwiazanych z nadplata wynikajacych z toip.

 

obecnie kredyt mam oprocentowany na poziomie minimalnym jaki przewiduje umowa kredytowa.

 

dziękuje za rady

[lzalewski]

Jeśli posiadasz wolne środki, to prawie zawsze warto nadpłacić kredyt. Wyjątkiem mogłyby być sytuację, gdy są ujemne stopy procentowe, jest prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu i do końca okresu prowizyjnego zostało niewiele czasu lub też byłbyś w stanie na wolnych środkach zarobić więcej niż koszt odsetkowy kredytu. 

[RobertS]

taka nadpłata oczywiście ma sens jeżeli naprawdę te pieniądze nie są i nie będą potrzebne na inny cel (na niespodziewane sytuacje i wydatki masz odłożoną poduszkę finansową)

 

taki przykład (jednego z moich klientów):

 

nadpłacał swój kredyt hipoteczny (oprocentowanie ~5%), wszelkie wolne środki przeznaczał na ten cel, ale potrzebował kupić auto i zaciągnął na ten cel kredyt gotówkowy/samochodowy z oprocentowaniem ~13%

 

czy nie lepiej było kupić auto za gotówkę i nadal spłacać kredyt hipo zgodnie z harmonogramem? tak czy inaczej to najtańszy kredyt dostępny na rynku...

[marekwroc]

dziękuje za informację.

oczywiscie srodki sa z puli dodatkowej. chcialem sie jedynie upewnic, ze stopy procentowane (jesli nie sa ujemne) to nie maja zadnego wplywu na wczesniejsza splate.

ogarnelo mnie takie proste zwatpienie bo wszak nadplatą splaca sie kapital, a nie odsetki. ale czasem tak banalne kwestie moga przysporzyc skolowania.

[RobertS]

dokładnie, nadpłacasz kapitał + możesz (zazwyczaj) wybrać czy skraca się okres kredytowania (rata bez zmian) czy rata będzie niższa a okres kredytowania taki jaki był

 

z ekonomicznego punktu widzenia (niższe koszty całkowite) lepsza opcja polega na skróceniu okresu kredytowania z zachowaniem takiej samej raty