Trzeci kredyt hipoteczny, a zdolność kredytowa?

[karwo27]

Witam,

 

czy po czasach COVIDu jest szansa na trzeci kredyt hipoteczny? Banki dopuszczają to przy zdolności kredytowej czy z góry mówią "nie", macie doświadczenia i informacje, czy w ogóle warto złożyć wniosek?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 360.000 

4.Wkład własny - 90.000 (20%)

5.Wartość nieruchomości - 450.000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny, stan deweloperski

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 64 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk, pomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - roboty w ziemne, widać zarys piwnicy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny PLN rata 950 zł (do spłaty 170.000 zł), kredyt hipoteczny 900 zł (do spłaty 200.000 zł), karta kredytowa 10.000 zł (do zamknięcia), karta kredytowa 2.500 zł (do zamknięcia)

14.Historia w BIK - wszystko spłacone w czasie, posiadałem pożyczki na sprzęt elektroniczny, karty kredytowe

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6510zł podstawa + 1430,90 zł premia

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6510zł podstawa + 1627,50 zł premia

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa bezterminowa

22.Wykonywany zawód - specjalista handel b2b

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING, mBank, PKO

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - mam środki na wykończenie mieszkania, potrzebuję większego mieszkania i dopuszczam spłatę jednego ze starych kredytów, ale nie chciałbym tego robić

[lzalewski]

W jakiej wysokości środki na wykończenie posiadasz?

 

Punkt 7 - dodaj rodzaj nieruchomości.

[karwo27]

Punkt 7 - mieszkanie w bloku 7 kondygnacji, zakup na własność

 

Banki naprawdę pytają o środki na wykończenie? Chcą udokumentowania ich posiadania? W chwili obecnej to 50 tys. zł na urządzenie, ale do tego czasu może sprzedam jedno z małych mieszkań, uzyskam pożyczkę nieoprocentowaną w firmie, której pracuję albo odłożę i urządzę to etapami. 

[lzalewski]

Punkt 7 uzupełnij w schemacie. 

 

Banki nie pytają o środki na wykończenie, ale to może mieć znaczenie przy wyborze banku. Czy oprócz wymienionych kwot 90k i 50k na wykończenie jesteście w stanie mieć dodatkowe 10k?

[karwo27]

Tak, jeżeli takie środki byłyby potrzebne na moment wydania decyzji, uruchomienia kredytu to jestem w stanie wykazać 150k zł.

 

A jak widzisz 3 kredyty hipoteczne posiadane przez jedną osobę? To duży problem dla banków?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 360.000 

4.Wkład własny - 90.000 (20%)

5.Wartość nieruchomości - 450.000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny, stan deweloperski

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 64 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk, pomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - roboty w ziemne, widać zarys piwnicy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny PLN rata 950 zł (do spłaty 170.000 zł), kredyt hipoteczny 900 zł (do spłaty 200.000 zł), karta kredytowa 10.000 zł (do zamknięcia), karta kredytowa 2.500 zł (do zamknięcia)

14.Historia w BIK - wszystko spłacone w czasie, posiadałem pożyczki na sprzęt elektroniczny, karty kredytowe

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6510zł podstawa + 1430,90 zł premia

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6510zł podstawa + 1627,50 zł premia

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa bezterminowa

22.Wykonywany zawód - specjalista handel b2b

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING, mBank, PKO

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - mam środki na wykończenie mieszkania, potrzebuję większego mieszkania i dopuszczam spłatę jednego ze starych kredytów, ale nie chciałbym tego robić

[lzalewski]

Jest coraz mniej banków, które akceptują kolejne zobowiązanie hipoteczne. Nie jest to podejście oderwane od rzeczywistości, ponieważ co do zasady kredyt hipoteczny na zakup lokalu mieszkalnego czy budowę domu powinien zaspokajać potrzeby mieszkaniowe kredytobiorcy, a jeśli ktoś zaciąga trzeci czy czwarty kredyt zapewne robi to jako inwestycję.

 

Środki na wykończenie dobrze byłoby wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Dzięki temu zostaną potraktowane jako wkład własny, a to otworzy drogę do ING (maksymalne LTV wynosi 70%), które będzie w tym przypadku rozwiązaniem optymalnym.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 350 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 2,98% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 2,38% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,28% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,03%

Rata nr 1 - 1 472zł

Rata nr 61 - 1 361zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 533 976zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 146 620zł

Kapitał - 350 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 122,50) - 24 840zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (33,60zł) - 12 096zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po tym okresie jego łączny koszt wyniesie 4 284zł, a RRSO 2,72%.

 

Można wybrać ofertę z oprocentowaniem zmiennym. Wówczas w całym okresie kredytowania marża wynosić będzie 2,1%. Obecne stopy procentowe moim zdaniem nie utrzymają się jednak długo, zatem warto pomyśleć o oprocentowaniu stałym mimo tego, że w początkowym okresie wydaje się być ono rozwiązaniem droższym.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html