Maksymalne koszty kredytu a tarcza antykryzysowa.

[Tala]

Mam pytanie. Art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim mówi o sposobie obliczenia maksymalnych kosztów kredytu. art. ten został zmieniony w związku z covid-19 przez ustawę tzw. tarczę antykryzysową. W związku z tym zastanawiam się czy firma pożyczkowa (Vivus) słusznie naliczyła koszty kredytu przy przedłużeniu pożyczki (wydłużono termin spłaty). Otóż kredyt wzięty przed ustawą covi-d opiewał na kwotę 3000 zł (na 30 dni). Naliczono  koszty kredytu w wysokości: 483,10 zł. Maksymalne koszty kredytu zgodnie z art 36a w/w ustawy wynosiły wówczas: 823,97 zł, czyli ok. Natomiast trzykrotnie przedłużano termin spłaty, a ostatecznie przedłużenie pozyczki było w czerwcu. Termin spłaty został więc przedłużony do 121 dni łacznie. W warunkach pozyczki wpisano prowizję za przedłużenie 74,40 zł, a całkowity koszt pożyczki wyniósł 911,20 zł. Przed covid-19 maksymalne koszty kredytu wynosiłyby 1048,36 zl, natomiast po ustawie tarczy antykryzysowej wynoszą: 509,67 zł. Rozumiem, że prawo nie działa wstecz, więc naliczonych wcześniej kosztów nie da się cofnąć, ale czy zawierając w czerwcu przedłużenie firma może naliczać maksym koszty kredytu, jeżeli ich wysokość juz i tak jest wyższa od kwoty 509,670 zł? Czy nie jest to naruszenie przepisów i czy ma tutaj zastosowanie sankcja kredytu darmowego, tzn. czy w tej sytuacji mogę spłacić tylko kapitał, czyli 3000 zł?