Mieszkanie w budowie, kiedy zacząć ubiegać się o kredyt na ostatnie transze.

[miasto]

Proszę o odpowiedź.

Zakup mieszkania od dewelopera (odbiór grudzień 2022). 

Podpisałem umowę u notariusza kilka miesięcy temu. 

Harmonogram płatności rozłożony jest do wiosny rok 2022.

70% mieszkania finansuję gotówką (zaliczki do czerwca 2021). Na ostatnie 30% (3 transze w okresie zima 2021 - wiosna 2022) planuję kredyt.

Czy powinienem sprawą kredytu zająć się już teraz, czy dopiero przed transzami, na którę potrzebuję kredyt?

[lzalewski]

Według mnie o kredyt powinieneś strać się już teraz i zastosować finansowanie naprzemienne uruchamiając teraz niewielka transze, aby zminimalizować koszty. Zapewnisz sovie dzięki temu finansowanie i unikniesz ryzyka, że w momencie gdy o kredyt będziesz musiał się starać, z jakichś powodów być może nie będziesz mógł go uzyskać (np. zmiana pracy, długotrwałe chorobowe itp.).

[RobertS]

Jeżeli chcesz mieć pewność, że uzyskasz finansowanie to można złożyć wniosek już teraz, ale w dokumentach musisz zaznaczyć, że interesuje Cię finansowanie naprzemienne. Czyli wniosłeś część wkładu własnego, następnie bank uruchomi min. kwotę kredytu, wniesiesz kolejne transze ze środków własnych i bank wypłaci ostanie transze (bank musi zamykać transakcję).

[miasto]

Dziękuję za odpowiedzi, nie słyszałem o kredycie naprzemiennym.

 

Sytuacja wygląda tak:
 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 133 271,4 PLN

4.Wkład własny - 310 966,6 PLN

5.Wartość nieruchomości - 444 238 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 69,73 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie/Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 30%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby( 2+1) (żona w ciąży, od maja 2021 będzie 2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 6000 limit kk, kredyt hipoteczny rata ok. 420 zł, pozostało 42 000 do spłaty)

14.Historia w BIK - żadnych opóźnień

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4 000 PLN/1 800 PLN (zasiłek macierzyński 80% do końca października 2020, od listopada L4 w związku z kolejną ciążą)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4 800 PLN/1 800 PLN  (zasiłek macierzyński 80% do końca października 2020, od listopada L4 w związku z kolejną ciążą)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -nie dotyczy 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 01.09.2012/od 01.09.2014

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/ czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel zatrudnienie na podstawie mianowania / nauczyciel zatrudnienie na podstawie mianowania

23.Bank w którym posiadane jest konto - BS w Aleksandrowie Łódzkim (wpływ mojego wynagrodzenia, warunek obecnego kredytu hipotecznego)/Santander Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -

Aktualnie wpłacone 30% - 133271,4, kolejna płatność grudzień 2020.

Kolejne zaliczki rozpisane są na 20%, 20%, 15%, 10%, 5%

Kredyt chciałbym uruchomić jak najpóźniej.

Mój obecny dochód miesięczny netto to ok. 4000 ale po nowym roku planuję mniej pracować i dochód na poziomie ok 3200 netto miesięcznie.

Obecny kredyt hipoteczny zostanie spłacony w maju 2021 (kredyt w MDM, w maju minie 5 lat)

Środki na wykończenie -  z sprzedaży obecnego mieszkania.

Kredyt planuję  spłacić w 5-6 lat.

[RobertS]

skoro masz zamiar mniej pracować i dodatkowo rodzina się powiększy to zdecydowanie powinniście o kredyt wnioskować już teraz

 

 

[miasto]

Czy jeżeli podpisałbym umowę o kredyt naprzemienny, a następna transza dla dewelopera to 20% - 88 847,6 to w przypadku takiego kredytu bank musi wypłacić całą transzę, czy jest możliwość podpisania umowy, w której bank uruchamia symboliczną kwotę, a pozostałą część zaliczki płacę ja, i bank dopiero wypłaca większość kredytu na ostatnich transzach?

 

 

[Mr Tomek]

możesz sfinansować kredytem tylko część transzy dla dewelopera

 

[marcinwroc]

Jaka jest minimalny udział banku w transzy? Na powyższym przykładzie, jeśli transza dla dewelopera to 20% - 89 tys złotych, to ile % minimalnie może pójść z banku? Są w ogóle jakieś limity?

[lzalewski]

8 minut temu, marcinwroc napisał:

Jaka jest minimalny udział banku w transzy? Na powyższym przykładzie, jeśli transza dla dewelopera to 20% - 89 tys złotych, to ile % minimalnie może pójść z banku? Są w ogóle jakieś limity?

Kwota taka może wynikać z wewnętrznych procedur banku i w każdym wygląda to inaczej. 

[miasto]

Dziękuję za informacje, będę starał się o kredyt po nowym roku, odezwę się z prośbą o pomoc. 

[miasto]

Sytuacja wygląda tak:

Interesuje mnie kredyt naprzemienny.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 30% - 133 271,4 PLN

4.Wkład własny – 70% - 310 966,6 PLN

5.Wartość nieruchomości - 444 238 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 69,73 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie/Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 

kredyt hipoteczny rata ok. 400 zł, pozostało ok. 41 000 do spłaty

6000 limit kk, wypowiedzenie złożone 13 grudnia 2020,

14.Historia w BIK - żadnych opóźnień

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4 180 PLN/1 990 PLN (zasiłek macierzyński 80% do końca października 2020, od listopada L4 w związku z kolejną ciążą)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3890 PLN/1 910 PLN  (zasiłek macierzyński 80% do końca października 2020, od listopada L4 w związku z kolejną ciążą)

Od stycznia mój miesięczny dochód będzie niższy ok 3400 PLN, zasiłek żony chorobowe 100% 2308 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -nie dotyczy 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 01.09.2012/od 01.09.2014

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/ czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel zatrudnienie na podstawie mianowania / nauczyciel zatrudnienie na podstawie mianowania

23.Bank w którym posiadane jest konto - BS w Aleksandrowie Łódzkim (wpływ mojego wynagrodzenia, warunek obecnego kredytu hipotecznego)/Santander Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -

Aktualnie wpłacone 50% - 222119

Kolejne zaliczki rozpisane są na 20%, 15%, 10%, 5%

Środki na wykończenie -  z sprzedaży obecnego mieszkania.

Z nadwyżki po sprzedaży obecnego mieszkania planuję nadpłacić część kredytu.

Kredyt planuję  spłacić w 5-6 lat.

 

[miasto]

Rozważam również pożyczkę od rodziny na pozostałe 30% i ubiegać się refinansowanie kredytem hipotecznym po odbiorze mieszkania, czyli za 2 lata.
Ale obawiam się, że za 2 lata może takich kredytów nie być.

[RobertS]

nie będzie kredytów hipotecznych? oj to byłaby katastrofa...

 

o kredyt powinniście się ubiegać jak najprędzej, zanim żona urodzi, bo wtedy pójdzie na macierzyński i w rodzinie będzie dodatkowa osoba

[miasto]

Kredyty hipoteczne będą, ale obawiam się, że nie będzie dostępny dla mnie kredyt po zakupie za gotówkę.

Dziękuję za odpowiedź, proszę o doradzenie do których banków się udać.

[RobertS]

Dlaczego nie?

 

Kupujesz za gotówkę a następnie (po przeniesieniu własności) wnioskujesz o refinansowanie poniesionych kosztów. Proces wygląda praktycznie tak samo, jedynie inny jest cel kredytowania.

[lzalewski]

Zdecydowanie lepiej starać się o kredyt już teraz, aby nie ryzykować problemów z uzyskaniem kredytu w przyszłości. Problemy mogą być z różnych powodów, choćby czasowa utrata zdolności kredytowej (bo np. zmiana pracy, choroba).

 

Kiedy jest planowane oddanie budynku do użytkowania? Można pójść w kierunku ING, gdzie można nawet do 9 miesięcy wydłużyć termin uruchomienia kredytu (3 miesiące ważności decyzji + 6 miesięcy na uruchomienie kredytu), dodatkowo bardzo tanie ubezpieczenie pomostowe.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 133 271zł

Liczba rat do spłaty - 120

Oprocentowanie zmienne zmienne 2,35% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,25% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,98%

Rata - 516zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 200 144zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 52 489zł

Kapitał - 133 271zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,12% od salda zadłużenia (nr 1 - 46,64zł) - 9 360zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (12,79zł) - 4 604zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po tym okresie jego łączny koszt wyniesie 1 620zł, a RRSO 2,67%.

 

Można wybrać ofertę z oprocentowaniem zmiennym. Wówczas w całym okresie kredytowania marża wynosić będzie 2,1%. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[miasto]

Odpowiadając na Pana pytanie:

Najpóźniejszy termin wydania Lokalu Mieszkalnego to dzień 30.09.2022 r.

Strony zobowiązują się do zawarcia umowy ustanowienia odrębnej własności lokalu i przeniesienia własności lokalu (...) do dnia 31.12.2022 r.

Kolejna płatność 20% około maja.

Następna 15% w wakacje.

 

[lzalewski]

ING będzie zatem bardzo dobrą opcją. 

[miasto]

Dziękuję,

napisałem do Pana prywatną wiadomość.