Kilka pytań - kredyt na 100% LTV 290000zł

[Martiszon1983]

Witajcie,

 

Jestem w takcie poszukiwań "dobrego kredytu" RnS. Czy ktoś brał w którymś z banków kredyt mniej więcej na taką kwotę? (290.000zł)? Jak wygląda wtedy rata?

 

Zauważyłam też jedną rzecz i nie do końca jestem pewna, czy wszystkie banki stosują taką samą praktykę. Otóż okazuje się, że dziś rata wynosi np. 1500zł a za trzy lata np. 1800zł. Wszystko przez to, że spłaca się najpierw mniej kapitału a więcej odsetek a potem sytuacja się odwraca. Moje pytanie w związku z tym: czy każdy bank w ten sposób przedstawia harmonogram spłat? Wolałbym płacić mniej więcej równe raty...

 

Z góry pięknie dziękuję za pomoc.

[michal_sz]

Jest to kredyt mimo wszystko o oprocentowaniu zmiennym, więc raty w czasie też będą zmieniały się.

[PlanFinance]

W RnS dopłaca się do połowy odsetek.Teoretycznie(w większości przypadków) rata kredytowa zaczyna się w wysokiego "C"(odsetki) i niskiego "b"(kapitał) .W związku z tym rata płacona przez klienta jest zmienna o trendzie wzrostowym.

 

Są banki,które jednak trochę inaczej liczą ratę np.PEKAO.Tam w porównaniu do konkurencji rata w okresie 8 lat jest wyższa,o stałym charatkerze(pomimo porównywalnych warunków marżowych) a później niższa.

 

Skąd Pan wziął wysokości rat?.1500 i 1800 były na zasadzie przykładu?.

[Martiszon1983]

Skąd Pan wziął wysokości rat?.1500 i 1800 były na zasadzie przykładu?.

 

Zgadza się - to były przykłady.

 

Czyli miałam rację - to jest normalna praktyka banków W porządku. Wiem, że tak czy owak - oprocentowanie jest zmienne ale wolę mieć pewność i być gotowa na wszystko.

 

Pytanie o raty.....w jakiej mniej więcej wysokości z tym poziomem LTV? Do którego banku zawitać z tymi parametrami? Czy zarobki mają wpływ na marżę, oprocentowanie - cokolwiek?

 

Bardzo dziękuję za pomoc.

[PlanFinance]

Zarobki mają wpływ ale raczej nie w tym wypadku.Kredyty na 100% LTV to marża na poziomie 2,3-2,5% oczywiście z produktami dodatkowymi.

 

Rata powiedzmy że od 1 raty 1200 PLN do 1300 PLN w 96 racie,po 8 latach ok.1850 PLN.

 

Wedle mojej opinii najsensowniejsze rozwiązania w RnS w większości przypadków na 100% LTV to Millennium,BGŻ,Fortis,PEKAO.Nie powiem Pani,który bank jest najlepszy bo czegoś takiego nie ma .Oczywiście każdy ma swoje warunki przez które dana oferta może nie być dostępna czy to stan zaawansowania inwestycji,czy staż pracy czy kilka innych parametrów.

[neomi21a]

PlanFinance.pl napisał, że

 

" Są banki,które jednak trochę inaczej liczą ratę np.PEKAO.Tam w porównaniu do konkurencji rata w okresie 8 lat jest wyższa,o stałym charatkerze(pomimo porównywalnych warunków marżowych) a później niższa ".

 

Z związku z czym moje pytanie - to dobrze czy źle dla kredytobiorcy ?

[PlanFinance]

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi.Dla jednego dobrze dla drugiego gorzej.Wszystko zależy od sytuacji.

[Martiszon1983]

Ze wszystkich zebranych ofert wybrałam Millenium....

 

2,5% marży

6,36 oprocentowanie

rata 1060zł

prowizja: brak

ubezp.niskiego wkładu (LTV 100%) - 2030zł

 

Ta marża to standard. Prowizja raczej też.

 

Orientuje się ktoś ile się czeka na decyzję kredytową w tym banku? O opinie wolę nie pytać ;) wiadomo - każdy bank ma....wady ;)

[PlanFinance]

Oprocentowanie łączne jest wyższe,gdyż WIBOR wynosi 4,1% w Millennium.

 

Czas oczekiwania na decyzje oczywiście zależy od sytuacji(dochody;rynek wtórny/rynek pierwotny).Trzeba jednak liczyć ok.3 tyg.

[Martiszon1983]

Hmmm, nas doradca zapewniał o Wiborze 3,86....

[nightmanik]

W Millenium WIBOR ustalają raz na kwartał i wynosi tyle ile WIBOR w ostatnim dniu poprzedzającym kwartał ( WIBOR 31 MARCA - 4,10) , kolejna zmiana bedzie 1 lipca ( WIBOR z 30 czerwca)

[PlanFinance]

To jak będziecie wypełniali dokumenty zwróćcie uwagę na oświadczenie o ryzyku i wysokości WIBORU przyjętego do symulacji ryzyka.Zapewniam Was że jest to 4,1%.

[Martiszon1983]

Ja rozumiem ryzyko i wysokość WIBORU (wiem, że jest zmienny). Interesuje mnie jednak dzień dzisiejszy póki co Dzisiaj jest 4,1 (wyjaśnię z Doradcą skąd wziął te dane) ale od lipca znowu będzie zmiana....

Dzięki za pomoc

[Martiszon1983]

Znalazłam ciekawą ofertę....ktoś znajdzie mi tu haczyk?

 

290 000

Waluta kredytu PLN

Okres kredytowania 30 lat Maksymalny okres kredytowania 40 lat , ale nie dłużej niż do 75 roku życia. Przy pożyczce hipotecznej to maksymalnie 20 lat.

 

Oprocentowanie kredytu 6.25 %

 

Marża 2.39 % Oferta promocyjna dla osób, które otworzą konto w banku, zapewnią regularne wpływy na rachunek w kwocie min. 2500 zł miesięcznie oraz będą dokonywać minimum 5 transakcji bezgotówkowych w ramach tego konta.

 

Rata równa z dopłatą 1 040zł Równe raty obejmujące kapitał i odsetki naliczane od faktycznego zadłużenia, płatne miesięcznie, pomniejszona o wysokość dopłaty.

 

KOSZTY ZWIĄZANE Z URUCHOMIENIEM KREDYTU

Prowizja 2.0 % - 5 800zł Podana wartość jest kosztem jednorazowym jaki ponosisz przed uruchomieniem kredytu.

Ubezpieczenie niskiego wkładu 0zł Brak.

Ubezpieczenie pomostowe 0zł Do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej bank podwyższa oprocentowanie o 0.5 p.p.

Ubezpieczenie na życie 0zł Brak.

Ubezpieczenie nieruchomości 0zł Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych - obowiązkowe. Podana wartość dotyczy składki płatnej z góry za cały rok. W kolejnych latach składka roczna wynosi 0.079%. W przypadku kredytów w programie RnS ubezpieczenie jest bezpłatne przez okres 8 lat.

Ubezpieczenie od utraty pracy 0zł Brak.

Wycena nieruchomości 350zł Przy kredytach do 1.500.000,00 zł jest przeprowadzane przez bank oszacowanie nieruchomości. W pozostałych przypadkach bank wymaga operatu szacunkowego sporządzonego przez rzeczoznawcę majątkowego.

Możliwość doliczenia kosztów do kwoty kredytu Tak.

 

KOSZTY ZWIĄZANE Z KORZYSTANIEM Z KREDYTU

Prowizja za wcześniejszą spłatę 1.5% Bank pobiera opłatę w przypadku spłaty kredytu w okresie pierwszych 3 lat.

Prowizja za przewalutowanie 0zł Bank udziela kredytów tylko w PLN.

Inspekcja 200 zł Bank przeprowadza kontrolę inwestycji przed wypłatą każdej kolejnej transzy kredytu. Celem jest ocena postępu prac budowlanych, zaangażowania środków z kredytu oraz prawidłowości przebiegu inwestycji.

Koszty pozostałe Brak.

Rozliczenie kosztów inwestycji Bank przeprowadza kontrolę inwestycji przed wypłatą każdej kolejnej transzy kredytu. Celem jest ocena postępu prac budowlanych, zaangażowania środków z kredytu oraz prawidłowości przebiegu inwestycji.

Wakacje kredytowe Masz możliwość zawieszenia 12 rat w całym okresie kredytowania. Jednorazowo można zawiesić do 2 rat i nie częściej niż co 12 miesięcy kalendarzowych.

Karencja w spłacie Jeżeli kredyt jest uruchamiany w transzach to do czasu uruchomienia ostatniej transzy kredytu spłacane są co miesiąc same odsetki. Czas do uruchomienia ostatniej transzy nie może przekroczyć 36 miesięcy w przypadku kredytów udzielanych na budowę, nadbudowę, remont nieruchomości. W pozostałych przypadkach karencja wynosi 12 miesięcy.

 

 

Poza prowizją w zasadzie nie ma tu żadnych opłat, ubezpieczeń itp itd....co mnie lekko niepokoi ;) Zna ktoś ofertę tego banku?

[PlanFinance]

Fortis,to bardzo dobra oferta w obecnej chwili.Jest jeden wymóg,trzeba mieć staż pracy min.3 lata jeśli jest przekroczone 90% LTV

[Martiszon1983]

I tylko tyle? Te promocje ubezpieczeń, brak ubezpieczeń etc - to wszystko prawda? ;) Przepraszam, że tak ironicznie pytam ale ta oferta jest rzeczywiście co najmniej godna uwagi.

 

3 lata stażu w jednej firmie, jak rozumiem? Szkooooda. Brakuje mi 4 miesięcy

[PlanFinance]

Tak ta oferta wygląda.W przeciwieństwie do większości sensownych banków jest prowizja więc wyjdzie podobnie.

 

Staż pracy nie odnosi się tylko do obecnej firmy.

[Martiszon1983]

Hmmm jeśli jest tak jak mówisz, to dzisiaj uderzam do tego banku Wolę, by moja rata zależna była od marży i WIBOR-u niż od marży, WIBOR-u i setek ubezpieczeń jakie ma Millenium. Wiem, że każdy kredytobiorca jest inny - ja wolę zapłacić tę prowizję i "mieć spokój".

 

Gorąco dziękuję za pomoc!

[PlanFinance]

W Millennium nie ma setek ubezpieczeń,tylko jedno dodatkowe w porównaniu do konkurencji-ubezpieczenie na życie-bardzo tanie bądź co bądź.

[Martiszon1983]

Jedno? 60zł ubezpieczenia na życie, 40zł ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych. Tak - wiem, to i tak trzeba ubezpieczyć. Ubezpieczenie niskiego wkładu - to też ubezpieczenie.

A jak się mają opinie Millenium do Fortis? Jest podobnie, czy bardzo zróżnicowane?

[PlanFinance]

Ubezpieczenia nieruchomości i niskiego wkładu są niemal wszędzie.W Millennium nie ma prowizji a w Fortisie jest i to spora.Musi pan sobie przekalkulować.Do tej pory wszystkie symulacje porównawcze jakie robiłem wskazywały na podobny koszt.

 

Znajdzie Pan więcej złych opinii o Millennnium gdyż to była kiedyś hurtownia kredytów hipotecznych.Fortis wrócił na ten rynek po dłuższej nieobecności więc trudno powiedzieć.

[Martiszon1983]

Cóż. Wszystko wskazuje na to, że będę jednym z królików doświadczalnych ;)

 

Dziękuję.

[Martiszon1983]

Jeszcze jedno pytanie....jaka jest marża dla Rns przy 100% LTV jeśli nie skorzysta się z promocji? (2,39%)? Bo napisane w warunkach promocji jest tylko, że jeśli nie dotrzyma się warunków tejże promocji, to podnoszą marżę o 0,5%! Ok. Ale jeśli nie chce się korzystać z promocji, to jaka jest standardowa marża dla tego typu kredytu w Paribas Foris Bank?

[michal_sz]

2,39% to z kontem; jeśli bez konta, to 2,89%.

[Martiszon1983]

Zgłupiałam potwornie. W poniedziałek muszę zdecydować się na któryś kredyt a ja mam mętplik w głowie...Millenium - przeraża mnie ubezp.na życie, które nie jest liczone od wartości mieszkania a od raty (0,04% raty). Fortis...ta zabawa w konta może mnie drogo kosztować. PEKAO SA - karta kredytowa (nie wiem, czy trzeba z niej korzystać? jakie opłaty?). Nie wiem, czy trzeba ubezpieczać nieruchomość u nich czy można gdzieś indziej?

 

Pomóżcie proszę jakoś to ogarnąć. Milleniu, PEKAO SA, Fortis...?