Kredyt na połowę bliźniaka - okolice Poznania

[Masak]

Witam wszystkich.

 

Kilka lat temu także za pośrednictwem tego forum wybrałem kredyt hipoteczny na mieszkanie i jestem z niego bardzo zadowolony - minęło trochę czasu, pojawiły się nowe możliwości, dlatego proszę o pomoc w wyborze kolejnego kredytu hipotecznego tym razem na dom.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - zakres pomiędzy 30/33 lata zależnie od wysokości raty kredytu (  na dzień dzisiejszy chciałbym żeby rata była na poziomie około 1250/1350 zł miesięcznie )

3.Wysokość kredytu - 335.000 PLN

4.Wkład własny - 100.000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 435.000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny*

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - połowa bliźniaka, pełna własność 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 90 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kobylniki / Wielkopolska

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - około 95%, koniec realizacji i możliwość przekazania koniec stycznia 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31 + 31 ( w chwili zawarcie kredytu 32 / 31 )

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1150 PLN - kredyt hipoteczny na obecne mieszkanie, zostało do spłaty około 262.000 PLN ( mieszkanie do sprzedania po zakupie domu, ale kwota ze sprzedaży nie zasili w żaden sposób kolejnego kredytu  )

14.Historia w BIK - Ok, wszystko płacone przed czasem

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4550 PLN + 3200 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4550 PLN + 3200 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy

19.Działalność gospodarcza** - BRAK 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2016 + 2018

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - oboje umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - kierownik kontraktu firma z branży wykończeniowej/budowlanej + specjalista ds. umów w budżetówce

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP + ALIOR BANK + CITI BANK

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak x 2

25.Inne istotne informacje - posiadam mieszkanie, które spłacam wspomnianym kredytem hipotecznym. Mieszkanie sprzedawane równolegle z ubieganiem się o nowy kredyt. W obecnym kredycie bardzo odpowiada mi brak jakiekolwiek powiązania z bankiem ( nie mam u nich konta,  nie mam ubezpieczania, karty itp ). Istotna jest dla mnie możliwość nadpłaty/wcześniejszej spłaty - około 10/15 tys rocznie począwszy od 1 lub 2 roku kredytowania. Dom w stanie deweloperskim, mamy przeznaczone środki na wykończenie domu w gotówce ( poza kontami ) w wysokości około 50/70 tys zależnie od tego jaki materiały wybierzemy do wykończenia. 

 

Dodatkowo mam już draft umowy i z tego co rozumiem to :

Z umowy przedwstępnej wynika, że sprzedający nie jest deweloperem, czyli płatność odbywa się po akcie przeniesienia własności ?

Nie wiem czy dobrze rozumiem, ale czy nie należy więc poczekać ze złożeniem wniosków kredytowych do momentu, w którym budynek zostanie oddany do użytkowania ?

W drafcie umowy raz jest mowa o "sześciu domach w zabudowie bliźniaczej", a dalej : "przedmiotem umowy jest sprzedaż lokalu mieszkalnego". Czyli traktować to jako kredyt na dom czy jak na mieszkanie ?

[lzalewski]

Płatność będzie musiała być po akcie notarialnym. W części banków wnioski kredytowe można składać już teraz, w części trzeba będzie się wstrzymać.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 335 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 2,84% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 2,25% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,26% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,07%

Rata nr 1 - 1 384zł

Rata nr 61 - 1 279zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 502 758zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 131 740zł

Kapitał - 335 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,045% od salda zadłużenia (nr 1 - 117,25zł) - 23 760zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (32,16zł) - 11 578zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po tym okresie jego łączny koszt wyniesie 4 068zł, a RRSO 2,75%.

 

Można wybrać ofertę z oprocentowaniem zmiennym. Wówczas w całym okresie kredytowania marża wynosić będzie 1,99%. Obecne stopy procentowe moim zdaniem nie utrzymają się jednak długo, zatem warto pomyśleć o oprocentowaniu stałym mimo tego, że w początkowym okresie wydaje się być ono rozwiązaniem droższym.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Masak]

Dziękuje za odpowiedź.

 

Rozumiem to tak :

 

Rata numer 6 1279 zł +

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,045% od salda zadłużenia (nr 1 - 117,25zł) - 23 760zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (32,16zł) - 11 578złto

to całkowity koszt miesięcznej raty ( oczywiście do czasu zmiany stop procentowych ) ?

 

czyli w sumie 1279 + 117.25 + 32.16 = 1428.40 zł raty miesięcznie

 

Czy z rynku płyną jakieś przesłanki które wskazywałyby na to, że może warto zaczekać np do początku roku 2021 z rozpoczęciem procedury kredytowej ?

[RobertS]

28 minut temu, Masak napisał:

 

W drafcie umowy raz jest mowa o "sześciu domach w zabudowie bliźniaczej", a dalej : "przedmiotem umowy jest sprzedaż lokalu mieszkalnego". Czyli traktować to jako kredyt na dom czy jak na mieszkanie ?

szeregowce (przynajmniej w okolicach Poznania) to w 90% lokale mieszkalne a nie domy

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

1 minutę temu, Masak napisał:

 

Czy z rynku płyną jakieś przesłanki które wskazywałyby na to, że może warto zaczekać np do początku roku 2021 z rozpoczęciem procedury kredytowej ?

nie, składasz wnioski jak jesteś gotowy, a na rynek się nie oglądaj

[lzalewski]

7 minut temu, Masak napisał:

Czy z rynku płyną jakieś przesłanki które wskazywałyby na to, że może warto zaczekać np do początku roku 2021 z rozpoczęciem procedury kredytowej ?

Nie ma żadnych sygnałów, aby miało być taniej/lepiej. Na ten moment banki raczej chcą udzielać kredytów hipotecznych. Jeśli jednak sytuacja z obostrzeniami w gospodarce będzie się pogarszać, to może się okazać, że banki również będą bardziej rygorystycznie podchodzić do analizy i oferty pogorszą (ING dla przykładu wiosną zrezygnować zupełnie z ofert promocyjnych).

7 minut temu, Masak napisał:

to całkowity koszt miesięcznej raty ( oczywiście do czasu zmiany stop procentowych ) ?

 

Tak. Składka ubezpieczenia na życie jest malejąca.

[Masak]

7 minut temu, Sentinel75 napisał:

szeregowce (przynajmniej w okolicach Poznania) to w 90% lokale mieszkalne a nie domy

Bardziej interesuje mnie, czy ma to realny wpływ na kredyt lub cokolwiek związane z samą procedura kredytową, niż określenie tego szeregowcem, bliźniakiem czy czymkolwiek innym.

[lzalewski]

1 minutę temu, Masak napisał:

Bardziej interesuje mnie, czy ma to realny wpływ na kredyt lub cokolwiek związane z samą procedura kredytową, niż określenie tego szeregowcem, bliźniakiem czy czymkolwiek innym.

Nie ma to wpływu na sam kredyt. Dla lokali mieszkalnych zwykle tańsza jest wycena nieruchomości. W przypadku ING koszt ten spadnie do 420zł.

[RobertS]

obecnie już w praktyce nie, ale trzeba o tym fakcie pamiętać przy ubezpieczeniu

[Ekspert]

52 minuty temu, Masak napisał:

 

14.Historia w BIK - Ok, wszystko płacone przed czasem

 

Witaj,

czy posiadasz umowy tych wszystkich kredytów? Istnieje duża szansa na odzyskanie z tych kredytów części kosztów pozaodsetkowych.
Często są to kwoty ok kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych zwrotów.

[Masak]

5 minut temu, Ekspert_Kredytowy napisał:

Witaj,

czy posiadasz umowy tych wszystkich kredytów? Istnieje duża szansa na odzyskanie z tych kredytów części kosztów pozaodsetkowych.
Często są to kwoty ok kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych zwrotów.

Raczej nie były to duże kwoty - powiedzmy z przedziału 500 zł do 2000 zł i raczej jakieś małe AGD lub elektronika brane specjalnie na raty w celu tworzenia historii kredytowej,