5-letnia stała stopa bazowa PKO BP

[krzysztof11]

Dzień dobry 

Pragnę zadać parę pytań na początku chcę jednak wyjaśnić, iż aktualnie : 

 

- 5-letnia stała stopa bazowa w dniu 29.12.2020 wynosi 0,79%

- WIBOR 3M w dniu 29.12.2020 wynosi  0,21% 

- Marża mojego kredytu to 1,70% 

- W tym momencie oprocentowanie mojego kredytu wynosi 1,91% 

- kredyt z 2019 roku 

 

 

Pytanie jeśli przejdę na 5-letnia stała stopa bazową to oprocentowanie kredytu będzie wynosić 1,70 + 0,79 = 2,49 % co jest aktualnie mało korzystne w moim przypadku... 

Co jednak gdy RPP podniesie stopy procentowe o 0,5 pkt i wtedy złoże wniosek o stałe raty na bazie 5-letniej stałej stopie  bazowej. Czy nadal będzie ona taka sama czy już też zostanie podniesiona z 0,79% do 1,29% ? 

 

Czy 5-letnia stała stopa bazowa może się jeszcze obniżyć jeśli stopy procentowe pozostaną na niezmienionych poziomach ? 

 

Czy podczas gdy posiadam 5-letnia stała stopa bazową oprocentowanie może się zmieniać jeśli ta stopa będzie rosnąc lub maleć ? 

 

Czy jeśli nadpłacać  kredyt podczas tych 5 lat zapłacę jakąś prowizje ? do tej pory przy nadpłatach nic nie jest pobierane. 

 

P.s 

W styczniu zamierzam nadpłacić jednorazowo około 27 tys zł 

Z kapitału 307 tys zostanie mi 280 tys czy rata 1385 zł zostanie pomniejszona czy taka sama? A  Może jednak w  racie wzrośnie spłata kapitału i spadną odsetki? Okres chyba nadal pozostanie bez zmian? 

[lzalewski]

24 minuty temu, krzysztof11 napisał:

Co jednak gdy RPP podniesie stopy procentowe o 0,5 pkt i wtedy złoże wniosek o stałe raty na bazie 5-letniej stałej stopie  bazowej. Czy nadal będzie ona taka sama czy już też zostanie podniesiona z 0,79% do 1,29% ? 

 

Stałe stopy ustalane są na bieżąco i z całą pewnością w przypadku wzrostów stóp procentowych nowa oferta będzie wyżej oprocentowana. Chcesz chyba być zbyt sprytnym w tym przypadku.

24 minuty temu, krzysztof11 napisał:

Czy 5-letnia stała stopa bazowa może się jeszcze obniżyć jeśli stopy procentowe pozostaną na niezmienionych poziomach ? 

 

Banki szacują na bieżąco ryzyko wzrostu i spadku stóp procentowych i na tej podstawie ustalają wysokość stałego oprocentowania. Z czasem może ono zarówno spaść jak i wzrosnąć bez względu na zmianę aktualnego poziomu stóp procentowych.

24 minuty temu, krzysztof11 napisał:

Czy jeśli nadpłacać  kredyt podczas tych 5 lat zapłacę jakąś prowizje ? do tej pory przy nadpłatach nic nie jest pobierane. 

 

W PKO BP nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

24 minuty temu, krzysztof11 napisał:

Z kapitału 307 tys zostanie mi 280 tys czy rata 1385 zł zostanie pomniejszona czy taka sama? A  Może jednak w  racie wzrośnie spłata kapitału i spadną odsetki? Okres chyba nadal pozostanie bez zmian? 

W PKO BP okres spłaty pozostaje bez zmian. Zmniejszona zostanie rata.

[krzysztof11]

Godzinę temu, lzalewski napisał:

Stałe stopy ustalane są na bieżąco i z całą pewnością w przypadku wzrostów stóp procentowych nowa oferta będzie wyżej oprocentowana. Chcesz chyba być zbyt sprytnym w tym przypadku.

Dokładnie  sprytniejszy niż bank i NBP ?

 

Czyli najlepiej czekać jeszcze trochę bo raczej 2021 będzie na dzisiejszych stopach procentowych... 

A gdzieś z końcem następnego roku się nad tym zastanowić. 

Jeszcze jedno pytanie...  jeśli stopy procentowe od paru miesięcy są na rekordowo niskich poziomach to dlaczego w ostaniach trzech miesiącach 5-letnia stopa bazowa wahała się od 0,50% aż do 0,80% ? 

 

[RobertS]

Godzinę temu, lzalewski napisał:

W PKO BP nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

nie ma, ale w przypadku kredytów ze stałą stopą procentową przy nadpłacie bank naliczy rekompensatę

 

jest ona wyliczana (w placówce banku) w momencie całkowitej spłaty lub nadpłaty kredytu

[lzalewski]

4 godziny temu, krzysztof11 napisał:

Czyli najlepiej czekać jeszcze trochę bo raczej 2021 będzie na dzisiejszych stopach procentowych... 

A gdzieś z końcem następnego roku się nad tym zastanowić. 

Jeszcze jedno pytanie...  jeśli stopy procentowe od paru miesięcy są na rekordowo niskich poziomach to dlaczego w ostaniach trzech miesiącach 5-letnia stopa bazowa wahała się od 0,50% aż do 0,80% ? 

Jak napisałem wyżej banki na bieżąco szacują ryzyko wzrostu/spadku stóp procentowych i w zależności od aktualnej sytuacji mogą zmieniać ofertę stałego oprocentowania. Jeśli będziesz czekał, a bank uzna w późniejszym terminie, że w niedługim czasie jest wielce prawdopodobny wzrost stóp procentowych, to oferta może być znacząco odmienna od obecnej. Oczywiście nie twierdzę, że z całą pewnością tak się stanie.