Dwa mieszkania jednocześnie?

[marcinkielce]

Witam szanowne forumowe grono. Bardzo proszę o ocenę realności pomysłu zakupu dwóch mieszkań szybko jedno po drugim.

Od razu mówię, że drugie (droższe) mieszkanie jest ważniejsze, więc interesuje mnie czy jego kredytowanie jest w miarę bezpieczne po zdecydowaniu się na pierwsze, czy też całość wychodzi na styk i może się uda może nie - na tej podstawie będę decydował czy kupować pierwsze. I druga sprawa - czy warto teraz przenieść wypłatę wynagrodzenia do innego banku, bo te z których korzystamy teraz rzadko są tutaj polecane do kredytu.? Zamknąć kredytówki? Coś jeszcze zrobić żeby dobrze wyglądać dla banku?

 

Z góry bardzo dziękuję za wszelką pomoc.

 

1.Waluta kredytu - PLN // PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 mc  //  240 mc

3.Wysokość kredytu - 350 tys   //  700 tys

4.Wkład własny - 100 tys  //  150 tys

5.Wartość nieruchomości - 450 tys  //  850 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny  //  raczej pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe  //   mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60m2  //  70m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kielce  //  Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do odbioru w połowie 2021  //  do odbioru w 2022/3

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karty kredytowe, limit ok 50tys (używane i spłacane na bieżąco, saldo 0, do zamknięcia od ręki w razie potrzeby, chociaż wolałbym z jakąś jedną i limitem 20tys zostać na wyjazdy, bo nie wszędzie honorują inne karty)

14.Historia w BIK - chyba dobra bo beż żadnych zaległości kiedykolwiek, scoring znam tylko swój - 86

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000 (5000 + 2000, od paru mc to L4/macierzyński, nie 'wypłata')

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7000 (jw)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - TAK (JDG), dochod za 2019 100tys, za 2020 150tys

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UOP jedna od 4 lat, druga od 3 lat, DG od 3 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - obie UOP na czas określony, jedna jeszcze rok, pewnie będę ją kończył na rzecz JDG (wtedy dochód z JDG wzrośnie odpowiednio), druga pół roku, pewnie do przedłużenia

22.Wykonywany zawód - nauczyciel / lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - różne - mBank, Alior, Citi

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak, mBank i Alior, ale z mozliwościa zmiany na inne w razie potrzeby

25.Inne istotne informacje - pierwszy kredyt teraz, drugi za mniej wiecej rok. Interesuje mnie przede wszystkim możliwość wcześniejszej spłaty (sprawy własnościowo-spadkowe w toku, chce spłacić całość w razie ich pomyślnego zakończenia).

 

[lzalewski]

Aby dokładnie oszacować zdolność kredytową, konieczne byłoby spojrzenie przede wszystkim w dokumentację finansową firmy. Dość często zdarza się, że klienci podają nie do końca dobrze wyliczone kwoty i wychodzą spore różnice. Jeśli jednak dochód podany jest prawidłowo, to ze zdolnością kredytową absolutnie nie ma problemu nawet bez zamykania karty czy też zmniejszania limitów.

To, co dobrze byłoby zrobić, to zaplanować kwoty kredytu i wkładu własnego tak, aby w każdej z inwestycji wkład własny wynosił min. 20%. Można zatem o 10k zmniejszyć wkład własny przy pierwszym mieszkaniu, a przy drugim konieczne byłoby dołożenie (oprócz "zaoszczędzonych" 10k dodatkowe 10k).

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 360 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 2,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,22% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,69%

Rata: 1 859zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 464 040zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 86 160zł

Kapitał: 360 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 72zł) - 9 360zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (405zł) - 8 100zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[marcinkielce]

Godzinę temu, lzalewski napisał:

Aby dokładnie oszacować zdolność kredytową, konieczne byłoby spojrzenie przede wszystkim w dokumentację finansową firmy. Dość często zdarza się, że klienci podają nie do końca dobrze wyliczone kwoty i wychodzą spore różnice.

Dochód z DG faktycznie nie jest dokładny, ale w drugą stronę - są miesiące tłuste są miesiące chude, oszacowałem 'czarny scenariusz' na 2021 (bo na tej podstawie będzie drugi kredyt) i podałem jako dochód za 2020, realne cyferki za 2020 są a za 2021 też raczej będą wyższe od podanych.

 

 

Godzinę temu, lzalewski napisał:

To, co dobrze byłoby zrobić, to zaplanować kwoty kredytu i wkładu własnego tak, aby w każdej z inwestycji wkład własny wynosił min. 20%.

Jasne, dziękuję za zwrócenie na to uwagi, niedopatrzenie z mojej strony - kwoty na drugie mieszkanie pisałem z powietrza bo nic konkretnego nie jest jeszcze wybrane - zrobienie 20% wkładu nie powinno być problemem.

 

 

1 godzinę temu, lzalewski napisał:

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Rozumem na te usługi decyduje się już przy umowie kredytowej, nie trzeba tego zrobić wcześniej?

 

 

[lzalewski]

Godzinę temu, marcinkielce napisał:

Dochód z DG faktycznie nie jest dokładny, ale w drugą stronę - są miesiące tłuste są miesiące chude, oszacowałem 'czarny scenariusz' na 2021 (bo na tej podstawie będzie drugi kredyt) i podałem jako dochód za 2020, realne cyferki za 2020 są a za 2021 też raczej będą wyższe od podanych.

 

Zatem problemu być nie powinno. Oczywiście to według kalkulatorów obowiązujących na dziś. Za rok może to ulec zmianie, aczkolwiek margines jest dość duży, a lekarze są zawodem lubianym przez banki.

 

Godzinę temu, marcinkielce napisał:

Rozumem na te usługi decyduje się już przy umowie kredytowej, nie trzeba tego zrobić wcześniej?

 

Tak, oczywiście. Tym bardziej, że jak wspomniałem wniosek należy równolegle złożyć do 2-3 banków i trudno byłoby oczekiwać, aby kredytobiorca w każdym z nich zakładał konto itp.

[marcinkielce]

Odświeżam trochę temat bo jednak przyjmę odwrotną kolejność, i na tapecie obecnie jest zakup droższego mieszkania. Jeszcze raz wklejam więc schemat i proszę o pomoc.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mc

3.Wysokość kredytu - 700 tys

4.Wkład własny - 200 tys

5.Wartość nieruchomości - 900 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 82m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do odbioru IV kw 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karty kredytowe, limit ok 50tys (używane i spłacane na bieżąco, saldo 0, do zamknięcia od ręki w razie potrzeby)

14.Historia w BIK - chyba dobra bo beż żadnych zaległości kiedykolwiek, scoring znam tylko swój - 86

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000  (5000 + 2000)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7000 (jw)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - TAK (JDG), za 2020 150tys,

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UOP jedna od 4 lat, druga od 3 lat, DG od 3 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - obie UOP na czas określony, jedna jeszcze 11mc, pewnie będę ją kończył na rzecz JDG (wtedy dochód z JDG wzrośnie odpowiednio), druga jeszcze pół roku (ale nie ma problemu z przedłużeniem na czas nieokreślony)

22.Wykonywany zawód - nauczyciel / lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, Alior, Citi

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak, mBank i Alior

25.Inne istotne informacje - priorytetem jest możliwość wcześniejszej spłaty.

 

W dniu 2.01.2021 o 16:08, lzalewski napisał:

wniosek należy równolegle złożyć do 2-3 banków

Spodziewam się (może błędnie) że najlepsze warunki także tutaj będą w Millenium, ale gdzie jeszcze warto próbować? Na podstawie obserwacji forum wymyśliłem ING i.... i nie wiem. BNP? CIti?  Będę wdzięczny za sugestie.

[lzalewski]

11 minut temu, marcinkielce napisał:

Spodziewam się (może błędnie) że najlepsze warunki także tutaj będą w Millenium, ale gdzie jeszcze warto próbować? Na podstawie obserwacji forum wymyśliłem ING i.... i nie wiem. BNP? CIti?  Będę wdzięczny za sugestie.

Dokładnie w te 3 banki bym celował. CITI pod warunkiem, że wypłata kredytu będzie w jednej transzy, co przy rynku pierwotnym i lokalu w budowie zdarza się rzadko.