Zdolność kredytowa przy działalności gospodarczej i etacie

[Kamiljj]

Dzień dobry, w 2021 roku chcielibyśmy razem z żoną dostać kredyt na budowę domu. Interesuje nas kwota około 700 tys PLN. Obecnie nie posiadamy zdolności kredytowej umożliwiającej otrzymanie potrzebnego kredytu. W 2020 roku chcemy poprawić naszą zdolność kredytową dlatego proszę Państwa o radę jak najlepiej podejść do tematu.

Żona prowadzi działalność na zasadzie B2B (w lutym będą 24 miesiące prowadzenia przez nią działalności) i wystawia jedną fakturę za swoje usługi dla spółki, której jestem współwłaścicielem. Ja zamierzam zatrudnić się w tej spółce na umowie o pracę na czas nieokreślony na stanowisku prezesa zarządu (aktualnie nie mam żadnej umowy o pracę).

Jaki okres pracy na etacie jest wymagany przez banki?

Czy jeżeli przez np. 10 miesięcy będę zarabiał na etacie 3000 netto, a przez 2 miesiące przed staraniem się o kredyt moje wynagrodzenie znacznie wzrośnie to jak będzie to odbierane przez banki?

Jeżeli większość naszych dochodów będzie generowana z JDG żony, a niewielka część z mojej umowy to pracę to będzie ok dla naszej zdolności?

Ile powinniśmy zarabiać żeby mieć zdolność 700 tys. PLN?

Czy przy miesięcznych zarobkach np. 3000 PLN netto na etacie + 7000 zysku na działalności + około 1000 PLN na czysto z wynajmu mieszkania będziemy mieli wymaganą zdolność?

Wiem, że zdolność zależy też od innych czynników, ale chciałbym się dokładniej dowiedzieć jak banki podchodzą do takich przypadków jak nasz. Jeżeli będzie to konieczne to możemy zwiększyć dochody. Chcemy ustalić je na takim poziomie żeby nie mieć problemu z kredytem w przyszłym roku. Jednocześnie nie chcemy zwiększać ich za za bardzo ponieważ nie chcemy płacić za dużych składek/podatków.

Z góry dziękuje za pomoc!

 

 

[lzalewski]

Godzinę temu, Kamiljj napisał:

2021 roku chcielibyśmy razem z żoną dostać kredyt na budowę domu. Interesuje nas kwota około 700 tys PLN. Obecnie nie posiadamy zdolności kredytowej umożliwiającej otrzymanie potrzebnego kredytu. W 2020 roku chcemy poprawić naszą zdolność kredytową dlatego proszę Państwa o radę jak najlepiej podejść do tematu.

Nie pomyliłeś lat?

 

Godzinę temu, Kamiljj napisał:

Jaki okres pracy na etacie jest wymagany przez banki?

 

Co do zasady przy umowie na czas nieokreślony 3 miesiące. W praktyce, jeśli zatrudnisz się w spółce, w której masz udziały, banki mogą podchodzić do tematu bardziej ostrożnie.

 

Godzinę temu, Kamiljj napisał:

Czy jeżeli przez np. 10 miesięcy będę zarabiał na etacie 3000 netto, a przez 2 miesiące przed staraniem się o kredyt moje wynagrodzenie znacznie wzrośnie to jak będzie to odbierane przez banki?

 

Podejrzliwie

Godzinę temu, Kamiljj napisał:

Jeżeli większość naszych dochodów będzie generowana z JDG żony, a niewielka część z mojej umowy to pracę to będzie ok dla naszej zdolności?

 

To nie ma znaczenia. Robiłem kredyty w okolicach 1mln zł, gdzie było tylko jedno źródło dochodu.

Godzinę temu, Kamiljj napisał:

Ile powinniśmy zarabiać żeby mieć zdolność 700 tys. PLN?

 

Bez znajomości szczegółów nie da się odpowiedzieć. 

 

[Mr Tomek]

w jakim banku jest prowadzony rachunek spółki?

 

temat z rodzaju tych nieoczywistych

Nie ma co tu robić jakichś dziwnych ruchów i szybko podnosić dochody - istnieje duża szansa że taki ruch może negatywnie wpłynąć na analizę wniosku

 

[Kamiljj]

11 godzin temu, lzalewski napisał:

Nie pomyliłeś lat?

Faktycznie pomyliłem rok - kredyty planujemy w 2022 roku.

 

11 godzin temu, lzalewski napisał:

To nie ma znaczenia. Robiłem kredyty w okolicach 1mln zł, gdzie było tylko jedno źródło dochodu.

Załóżmy, że ja na etacie będę zarabiał 3000 netto, a żona więcej na działalności, czy umożliwi nam to dostanie kredytu? Wiem, że banki wolą umowę o pracę. Jeżeli działalność będzie prowadzona 3 lata i w ostatnim roku dochody będą dużo wyższe niż w poprzednich 2 latach to będzie ok dla banków?

 

11 godzin temu, lzalewski napisał:

Bez znajomości szczegółów nie da się odpowiedzieć. 

Chętnie podam więcej szczegółów

 

23 minuty temu, Mr Tomek napisał:

w jakim banku jest prowadzony rachunek spółki?

Rachunek spółki jest w mBanku

 

23 minuty temu, Mr Tomek napisał:

Nie ma co tu robić jakichś dziwnych ruchów i szybko podnosić dochody - istnieje duża szansa że taki ruch może negatywnie wpłynąć na analizę wniosku

Ile czasu powinno upłynąć żeby takich ruch nie był dla banku dziwny? Ile miesięcy trzeba otrzymywać nowe wyższe wynagrodzenie? Może lepiej zostawić niska pensję na etacie i zarabiać więcej na działalności gospodarczej żony?

 

Pozdrawiam!

[Mr Tomek]

2 minuty temu, Kamiljj napisał:

Chętnie podam więcej szczegółów

uzupełnij zatem schemat

 

2 minuty temu, Kamiljj napisał:

Ile czasu powinno upłynąć żeby takich ruch nie był dla banku dziwny? Ile miesięcy trzeba otrzymywać nowe wyższe wynagrodzenie? Może lepiej zostawić niska pensję na etacie i zarabiać więcej na działalności gospodarczej żony?

wszystko zależy od docelowego banku. Niektóre słabo liczą dochód z działalności

[lzalewski]

39 minut temu, Kamiljj napisał:

Załóżmy, że ja na etacie będę zarabiał 3000 netto, a żona więcej na działalności, czy umożliwi nam to dostanie kredytu? Wiem, że banki wolą umowę o pracę. Jeżeli działalność będzie prowadzona 3 lata i w ostatnim roku dochody będą dużo wyższe niż w poprzednich 2 latach to będzie ok dla banków?

W 2019 roku ja brałem kredyt hipoteczny i ja z działalności wnosiłem zdecydowaną większość dochodu, pozostała część to umowa o pracę żony. Problemu z kredytem nie było.

W zdecydowanej większości banków nie będziecie musieli pokazywać dokumentów dochodowych z działalności poza rokiem bieżącym i ubiegłym.