Kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie

[Freshu08]

Dzień dobry.

Planuję wziąć kredyt na zakup mieszkania deweloperskiego oraz jego wykończenie. Mógłby mi ktoś przybliżyć jak wygląda wypłata transz oraz powiedzieć coś więcej w kwestii wykończenia? Ile czasu mniej więcej jest na zamieszkanie? Nie ukrywam, że wolałbym wziąć mniejszy kredyt i zrobić najpilniejsze rzeczy potrzebne do zamieszkania, a resztę po kolei własnymi siłami z wypłat. Zdaję sobie sprawę, że raczej bank nie będzie czekał np. 10 lat aż zakończę prace remontowo-wykończeniowe, ale o jakim okresie może być mowa? Jeżeli np. mieszkanie byłoby do odbioru w lipcu/sierpniu, a remont chciałbym zrobić w 6-9 miesięcy?

[lzalewski]

Wypłata transz na zakup odbywa się w oparciu o umowę deweloperską i terminy oraz kwoty w niej zawarte. Środki na wykończenie wypłacane są na konto kredytobiorcy. W zależności od banku i od kwoty przeznaczonej na wykończenie wypłata odbywa się w jednej lub dwóch transzach. Na rozliczenie środków na wykończenie zwykle jest maksymalnie 6-12 miesięcy.

Osobiście odradzam (o ile jest zdolność na wyższą kwotę) wykańczania nieruchomości etapami i ze środków, które na bieżąco będziesz gromadził. Po pierwsze będziesz żyć w wiecznym bałaganie i co chwilę niszczyć/brudzić już wykończone elementy i w momencie, gdy dotrzesz do końca, to okaże się, że konieczne będzie naprawienie czegoś dodatkowego. Po drugie i tak wydasz te środki, wcale nie mniej, a prawdopodobnie więcej - zwróć uwagę na ciągle rosnące ceny materiałów i robocizny. Znam przykłady, gdzie postępowano w ten sposób i na koniec żałowano.

[RobertS]

Nie ma czegoś takiego jak czas, w którym zamieszkasz. Ale zdecydowanie lepiej od razu wnioskować o środki na wykończenie. Wykonać wszelkie prace a jak coś zostanie to kredyt możesz nadpłacić. Lub nawet jeżeli zdążysz uzbierać odpowiednią kwotę to transzy na wykończenie może nie uruchamiać. Niestety zwykle jest tak jak napisał Łukasz. Koszty są niedoszacowane i takie wykańczanie (+ życie w bałaganie) może trwać wiele miesięcy.

 

[Freshu08]

Dziękuję za odpowiedzi. Sporo racji jest w tym, co Panowie piszecie, na pewno do przeanalizowania.

 

Natomiast korzystając z okazji założenia wątku, pozwolę sobie zadać tu kolejne pytanie z innej beczki: jak wygląda wpływ na zdolność kredytową faktu, że połowę mojej pensji stanowi podstawa, a połowę regulaminowa premia wypłacana regularnie co miesiąc w niemal stałej kwocie? Praktycznie zarabiam 5k netto, ale połowa to premia. Będę starał się o zmianę umowy i najlepiej ile wcześniej przed kredytem ją zmienić? Wiem, że im szybciej tym lepiej, ale np. 3-4 miesiące będą ok?

[lzalewski]

W zdecydowanej większości banków nie ma to znaczenia, jednak są banki (np. Millennium czy BNP), gdzie pod uwagę wzięta będzie tylko część składników zmiennych. Np. Millennium część zmienną przyjmie tylko do maksymalnie 20% podstawy wynagrodzenia. Zatem jeśli Twoja podstawa to 2500zł, to dodatkowo zostanie przyjęte maksymalnie 500zł. Zmiana w tak krótkim okresie na niewiele się zda, ponieważ banki te badają zmienne składniki za ostatnie 12 miesięcy.