Kredyt na mieszkanie 300tys od dewelopera

[Rastlin]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360

3.Wysokość kredytu - 270 000

4.Wkład własny- 10%

5.Wartość nieruchomości - 300 000(deweloper), 368 000(operat po wliczeniu wykonczenia)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/wlasnosc

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 56,62

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - zachodniopomorskie / Stargard

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 70%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - zadna, nigdy nic nie brane na raty/pozyczki/kredyty

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ~4700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  ~4430

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - umowa 3 lata, na tym poziomie jakies 8 msc

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreslony

22.Wykonywany zawód - operator maszyn / mechanik 

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - jeżeli jest taka możliwość to dodatkowe środki na wykończenie mieszkania bez rozliczania faktur (~20000-25000), dość krótki czas na decyzje około 4 tyg do terminu transzy z ewentualna możliwością wydłużenia do 8

Otrzymałem przez pośrednika ofertę od aliora na 2,49 marże z ub o zycie i 5% prowizji z RSSO 4,68 , podobno inne banki nie wezmą mnie pod uwagę i tylko "szkoda szargać moja juz słabą sytuacje BIK zapytaniami z bankow", ale ciezko mi w to uwierzyć dlatego o to jestem.

[lzalewski]

9 minut temu, Rastlin napisał:

Otrzymałem przez pośrednika ofertę od aliora na 2,49 marże z ub o zycie i 5% prowizji z RSSO 4,68 , podobno inne banki nie wezmą mnie pod uwagę i tylko "szkoda szargać moja juz słabą sytuacje BIK zapytaniami z bankow", ale ciezko mi w to uwierzyć dlatego o to jestem.

Wyjaśnił dlaczego nie wezmą pod uwagę? Ja nie widzę przeszkód w zaakceptowaniu dochodu i bardzo chętnie odwiedzę Stargard  A Aliora opakował jak tylko się da. Odpuść sobie tego pośrednika i go więcej nie odwiedzaj. 

 

11 minut temu, Rastlin napisał:

jeżeli jest taka możliwość to dodatkowe środki na wykończenie mieszkania bez rozliczania faktur (~20000-25000)

Czy to zostało już wliczone w kwotę kredytu? Czy posiadasz dodatkowe środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie? Za 20-25k nie dasz rady wykończyć tego mieszkania.

 

11 minut temu, Rastlin napisał:

dość krótki czas na decyzje około 4 tyg do terminu transzy z ewentualna możliwością wydłużenia do 8

Już rozmawiaj z deweloperem. Na dobrą ofertę trzeba niestety zwykle poczekać dłużej niż 4 tygodnie, a musisz jeszcze zebrać dokumenty.

[Rastlin]

Zdaję sobie sprawę że koszty wykończenia są dużo większe ale sporą część będę wykonywał samodzielnie wiec odejdą koszty robocizny glazurniczej, podlogowej, scian i sufitow. Sam bede miał około 15-20tys, nie wliczyłem tych srodkow 20-25tys do kredytu. Chyba że wogóle nie deklarować wykończenia tylko zrobić to sobie na spokojnie później ale wtedy wartość nieruchomosci bedzie wynosic pewnie cene zakupu czyli te 300tys dobrze rozumiem? Z deweloperem moge porozmawiać ale nie wiem czy to coś da bo umowe mam już podpisaną i terminy są jakie są tylko piszę 4-8 tyg bo jak nie zapłacę transzy po 4 to jest kolejne 4 na ustosunkowanie sie do powiadomienia o tym ze nie wpłynęły im pięniądze.A wyjasnil to w ten sposob ze nie mam historii BIK wiec jestem klientem gorszego sortu dla banku niby

Edytowane 5 Lutego 2021 przez Rastlin

[lzalewski]

8 tygodni to spokojnie. Chodziło mi o 4 tygodnie jako kategoryczny termin.

 

2 minuty temu, Rastlin napisał:

A wyjasnil to w ten sposob ze nie mam historii BIK wiec jestem klientem gorszego sortu dla banku niby

Pozostaje mi się tylko uśmiechnąć  A czy wytłumaczył dlaczego akurat w Aliorze nie będzie to przeszkodą?

Zapraszam do przeczytania:

https://fintime.com.pl/kredyt-hipoteczny-a-historia-kredytowa

 

Pod kątem poniższego Millennium będzie trzeba albo pokombinować z wkładem własnym, aby wyniósł faktycznie 20% (będzie znacznie taniej i dostęp do większej liczby banków), albo obniżyć kwotę wynikającą z operatu, aby LTV było >80%. Jeśli chodzi o kombinowanie z wkładem własnym mam na myśli wydanie obecnie posiadanych na wykończenie środków i skredytowanie wykończenia. Trzeba byłoby jeszcze nieco środków dorzucić, pytanie czy jest to możliwe?

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 270 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,91% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,34%

Rata: 1 127zł
Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 425 347zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 135 720zł

Kapitał: 270 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 54zł) - 11 107zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (270zł) - 8 100zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[RobertS]

41 minut temu, Rastlin napisał:

Otrzymałem przez pośrednika ofertę od aliora na 2,49 marże z ub o zycie i 5% prowizji z RSSO 4,68 , podobno inne banki nie wezmą mnie pod uwagę i tylko "szkoda szargać moja juz słabą sytuacje BIK zapytaniami z bankow", ale ciezko mi w to uwierzyć dlatego o to jestem.

porównaj to co dostałeś od "p. Radka" z tym co zaoferował Łukasz na forum...różnica jest gigantyczna

 

i dobrze, że tutaj jesteś, porównaj sobie koszty obydwu rozwiązań...

[lzalewski]

54 minuty temu, Rastlin napisał:

Otrzymałem przez pośrednika ofertę od aliora na 2,49 marże z ub o zycie i 5% prowizji z RSSO 4,68 , podobno inne banki nie wezmą mnie pod uwagę i tylko "szkoda szargać moja juz słabą sytuacje BIK zapytaniami z bankow", ale ciezko mi w to uwierzyć dlatego o to jestem.

Najgorsze, że przez takich "asów" opinia o pośrednikach kredytowych jest taka, a nie inna. Na szczęście takich jest niewielu i trzeba mieć trochę pecha, aby na takiego trafić.

[Rastlin]

Może być ciężko aby te środki z wykończenia przeznaczyć na zwiekszenie wkładu do 20% ze względu na to że część z tych pieniędzy musze jeszcze uzbierać, podałem je na wykończenie ze względu że dopiero będę je posiadał za kilka miesięcy  Dlatego interesują mnie bardziej oferty na 10%, wiem ze sa duzo mniej korzystne i bank wymaga albo jakiegos dodatkowego zabezpieczenia ale no tak to wygląda niestety, a co do aliora to podal uzasadnienie że tam inaczej patrza na zarobki, bo faktycznie spora część mojej pensji to premie i inne, a podstawy mam trochę ponad 3000 na reke. a srednio wychodzi mi jak podalem powyzej na ręke za ostatnie 3 i 6 msc.

[lzalewski]

1 minutę temu, Rastlin napisał:

a co do aliora to podal uzasadnienie że tam inaczej patrza na zarobki, bo faktycznie spora część mojej pensji to premie i inne, a podstawy mam trochę ponad 3000 na reke

Tak czy inaczej zdolność w Millennium, mBanku, PKO BP będzie. Są to banki, którym wystarczy 10% wkładu własnego. Oferta Millennium podana jest dla 10%.

[RobertS]

3 minuty temu, lzalewski napisał:

Najgorsze, że przez takich "asów" opinia o pośrednikach kredytowych jest taka, a nie inna. Na szczęście takich jest niewielu i trzeba mieć trochę pecha, aby na takiego trafić.

niestety takie przypadki się trafiają, trzeba piętnować i tępić!

 

@Rastlin oczywiście możesz złożyć wniosek w Aliorze, ale z warunkami lepszymi niż to co zaproponował pośrednik, 2-3 wnioski w innych bankach, bo alior to ostateczność

[lzalewski]

PS. Czy możesz mi na priv podać jakiś namiar na tego pośrednika? Chciałbym o nim sobie poczytać i ewentualnie mieć z tyłu głowy dane, aby go nie rekomendować nikomu.

[Rastlin]

Tak prześlę później namiary nie pamiętam dokładnie teraz namiarów w domu mam dokumenty ? . A co do oferty to w milenium nie trzeba byc klientem od jakiegos czasu albo coś zeby mieć 10% wkładu? i jezeli nieruchomosc jest warta 300tys to jezeli ja wplace 10% czyli potrzebuje 270 to musze wziac troche wiecej z racji jakis kosztów okołokredytowych? Czy to już całość jezeli prowizja jest 0%? Chodzi mi o wydatki początkowe. Bo np w aliorze ta prowizja 5% kredytowana i 5% ub na zycie tez kredytowane to bylo duzo  Czy to po prostu chodzi zeby operat zrobic na 330 zeby było to 80%?

Edytowane 5 Lutego 2021 przez Rastlin

[lzalewski]

2 minuty temu, Rastlin napisał:

A co do oferty to w milenium nie trzeba byc klientem od jakiegos czasu albo coś zeby mieć 10% wkładu?

Nie trzeba być klientem.

3 minuty temu, Rastlin napisał:

i jezeli nieruchomosc jest warta 300tys to jezeli ja wplace 10% czyli potrzebuje 270 to musze wziac troche wiecej z racji jakis kosztów okołokredytowych? Czy to już całość jezeli prowizja jest 0%?

Jedynym kosztem wejścia jest wycena nieruchomości. Koszt za pośrednictwem banku to 420zł, można ewentualnie dostarczyć własny operat. Pod kątem Millennium operat musi wyjść na taką kwotę, aby LTV było <80%. W przeciwnym wypadku bank ten będzie wymagał wniesienia fizycznie 20% wkładu własnego.

 

5 minut temu, Rastlin napisał:

Bo np w aliorze ta prowizja 5% kredytowana i 5% ub na zycie tez kredytowane to bylo duzo

Jak wspomniałem wcześniej oferta Aliora przedstawiona przez tego pośrednika jest bardzo dobrze opakowana, można ją zrobić zdecydowanie taniej. Jedynym jego celem była duża prowizja dla niego. Bardzo duża.

[Rastlin]

Rozumiem, czy jeżeli dostarczyłbym swój operat to czy przyspiesza to procesowanie wniosku? I czy w milenium jest cos takiego jak decyzja wstepna? Jeżeli deklaruje się coś w operacie to jak to jest rozliczane? Na podstawie faktur czy jakiejs inspekcji pracownika?

Edytowane 5 Lutego 2021 przez Rastlin

[lzalewski]

10 minut temu, Rastlin napisał:

Rozumiem, czy jeżeli dostarczyłbym swój operat to czy przyspiesza to procesowanie wniosku?

W tej chwili nieco szybciej jest z wyceną za pośrednictwem banku. Wycena za ich pośrednictwem jest nową opcją i chcą w ten sposób ją wypromować.

11 minut temu, Rastlin napisał:

I czy w milenium jest cos takiego jak decyzja wstepna?

Jeśli jest zlecana na starcie wycena za pośrednictwem banku lub też dostarczany od razu operat, to jest od razu wydawana decyzja końcowa. Decyzja wstępna wydawana jest tylko wówczas, gdy nie ma operatu i jest wydawana niewiele szybciej niż miałaby być wydana decyzja końcowa.

 

Rozliczenie wykonania prac jest na podstawie zdjęć dostarczonych do banku.

[Rastlin]

17 minut temu, lzalewski napisał:

Jedynym kosztem wejścia jest wycena nieruchomości. Koszt za pośrednictwem banku to 420zł, można ewentualnie dostarczyć własny operat. Pod kątem Millennium operat musi wyjść na taką kwotę, aby LTV było <80%. W przeciwnym wypadku bank ten będzie wymagał wniesienia fizycznie 20% wkładu własnego.

 

Czyli dobrze rozumiem, że mogę przy tym operacie na 368tys, wnioskować o 270tys na mieszkanie + 20 na wykonczenie tak aby LTV wyszlo dalej < 80?

Bo ciekawe jak by to bank sam sobie wyliczył ale jezeli operat jest wykonany przez rzeczoznawce z tej listy uznawanych to chyba nie robią problemu?

[lzalewski]

Teraz, Rastlin napisał:

Czyli dobrze rozumiem, że mogę przy tym operacie na 368tys, wnioskować o 270tys na mieszkanie + 20 na wykonczenie tak aby LTV wyszlo dalej < 80?

 

Przepraszam, wcisnąłem nie ten przycisk. LTV musi być >80%, a zatem przy wartości 368k kwota kredytu musiałaby być na poziomie min. ~295k. Biorąc pod uwagę fakt, że w Millennium nie ma prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę kredytu, to wzięcie wyższego kredytu, aby zabezpieczyć odpowiednie środki na wykończenie (aby nie zabrakło), nie jest złym rozwiązaniem.

[Rastlin]

Aha w tą stronę że minimum a nie maximum

Nawet bardziej by mi to pasowało o ile moja zdolność na to pozwoli zeby wziąć te 10-15 tys więcej na "wszelki wypadek"

Czyli ta oferta którą Pan przedstawił dotyczy tak jakby przedziału 80-90% LTV? 
Zostaje mi wybrać się do oddziału i pytać o potrzebne dokumenty? 

[lzalewski]

Zdolność jest. Oferta dotyczy wkładu na poziomie poniżej 20%. Ewentualna wyższa kwota kredytu spowoduje jedynie proporcjonalny wzrost kosztów (rata, ubezpieczenie).

 

16 minut temu, Rastlin napisał:

Zostaje mi wybrać się do oddziału i pytać o potrzebne dokumenty? 

Można skontaktować się ze mną i poprowadzę wówczas ten kredyt. Moje usługi są bezpłatne.

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków, ponieważ nigdy nie ma 100% pewności, że ten najlepszy wyda decyzję pozytywną. Jeśli wyda z jakichś powodów negatywną to po 4 tygodniach będzie trzeba zaczynać od nowa (obecnie Millennium potrzebuje 21 dni roboczych na wydanie decyzji).

[Rastlin]

Byłem u dewelopera przedstawić sytuacje i jezeli musialbym czekac troche dluzej na decyzje deweloper nie ma nic przeciwko i mowił ze wyda oswiadczenie takie dla banku ze pozniej transze przyjmie i nic sie nie dzieje.
Co do oferty, zaszedlem rowniez do banku bo to na tej samej ulicy i otrzymalem na wejsciu taka symulacje podobna do Twojej:
marza 2,7 przy tych wplywach na konto i obrocie 500zl
oprocentowanie 2,91

RSSO 3,38 wychodzi 

przy kredycie 270 na mieszkanie i 30 na wykonczenie ale moglbym rowniez i 50 wziac najwyzej na 35 a nie 30 lat. wiec z marszu jest o niebo lepiej niz ten nieszczesny alior.
Pytanie tylko czy zdaze to ogarnąć  

W banku mowili ze procesowanie teraz około 22-25dni a jeszcze niedawno było aż 44

Trochę zachodu jest ze zrobieniem kosztorysu bo jest jakis dokładniejszy taki ale ogarne jakoś może

[lzalewski]

15 minut temu, Rastlin napisał:

Trochę zachodu jest ze zrobieniem kosztorysu bo jest jakis dokładniejszy taki ale ogarne jakoś może

Kosztorys nie jest niczym skomplikowanym. Oczywiście w tym też mogę pomóc.

 

15 minut temu, Rastlin napisał:

wziac najwyzej na 35 a nie 30 lat

Okres 35-letni jest bez sensu. Różnica na racie jest stosunkowo niewielka, a koszt kredytu rośnie skokowo.

 

16 minut temu, Rastlin napisał:

Co do oferty, zaszedlem rowniez do banku bo to na tej samej ulicy i otrzymalem na wejsciu taka symulacje podobna do Twojej:

Co do zasady oferty u pośredników są takie same, jak bezpośrednio w banku.

 

17 minut temu, Rastlin napisał:

Pytanie tylko czy zdaze to ogarnąć  

 

Z operatem z banku powinno być nieco szybciej niż wspomniane 22-25 dni (o ile w międzyczasie oczywiście się coś nie wydłuży). 

[Rastlin]

A jak to się przedstawia z okresem ważności decyzji kredytowej do czasu podpisania umowy? Bo przypuszczając że dostanę decyzje z aliora, ile mogę czekać na decyzje z milenium aby mieć taka ostatnią deskę ratunku w przypadku gdyby zabrakło czasu na przeprocesowanie milenium?

A dodatkowo jak Millenium potraktuje dochody z racji premii itp w przypadku znacznego podniesienia nimi dochodów netto? Gdzieś wyczytałem że akceptują 20% ponad postawowe wynagrodzenie tylko?

Wtedy moje zarobki za 3msc i 12 msc wyjdą średnio 3700 na ręke, czy to nie utnie mojej zdolności i szansy do wzięcia około 320tys kredytu?

Edytowane 5 Lutego 2021 przez Rastlin

[lzalewski]

Decyzja w Aliorze ważna jest przez 30 dni.

4 godziny temu, Rastlin napisał:

A dodatkowo jak Millenium potraktuje dochody z racji premii itp w przypadku znacznego podniesienia nimi dochodów netto? Gdzieś wyczytałem że akceptują 20% ponad postawowe wynagrodzenie tylko?

Dokładnie tak. Przy założeniu, że dochód netto zostanie wyliczony na poziomie 3700zł netto, to maksymalna zdolność jest w Millennium na 328k, a zatem jest.