Kredyt 450tys zł na zakup działki budowlanej we Wrocławiu

[875250]

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 350000 zł

4.Wkład własny – 100000 zł

5.Wartość nieruchomości – 450000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – działka budowlana, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 900 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – dolnośląskie, Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 32/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 1900 zł kredyt hipoteczny (pozostaje do spłaty ok 320 tys zł, nieruchomość o wartości 450 tys zł).

14.Historia w BIK – dobra - kredyt hipoteczny spłacany od 5 lat bez opóźnień.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** - KPiR na zasadach liniowych, dochód netto 14,000 zł miesięcznie (po odliczeniu VAT, PIT, ZUS, kosztów). Działalność prowadzona od 8 miesięcy. Amortyzacja samochodu na poziomie 1,900 zł miesięcznie. Drugi kredytobiorca bez dochodu (urlop wychjowawczy)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na 6 miesięcy

22.Wykonywany zawód – przedsiębiorstwa świadczący usługi doradztwa finansowego dla spółek kapitałowych

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – powinno pozostać w Santander. Jeśli zamyka to możliwość ubiegania się o kredyt, mogę je przenieść (Santanderowi prawdopodobnie wystarczą przeksięgowania z rachunku firmowego).

25.Inne istotne informacje – przedmiotem kredytowania jest zakup działki z przetargu od podmiotu z sektora publicznego. Do ceny zakupu zostanie doliczone 23% VAT, które również chciałbym skredytować (jest ot uwzględnione w wartości 450,000 zł która jest wartością brutto). Możliwość nadpłacania kredytu na dobrych warunkach jest dla mnie istotna.

[lzalewski]

Pkt 19 - podaj zgodnie z wymogiem.

Co było przed rozpoczęciem działalności gospodarczej?

[875250]

Edytowany punkt 19:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 350000 zł

4.Wkład własny – 100000 zł

5.Wartość nieruchomości – 450000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – działka budowlana, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 900 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – dolnośląskie, Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 32/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 1900 zł kredyt hipoteczny (pozostaje do spłaty ok 320 tys zł, nieruchomość o wartości 450 tys zł).

14.Historia w BIK – dobra - kredyt hipoteczny spłacany od 5 lat bez opóźnień.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** - KPiR na zasadach liniowych, dochód netto 14,000 zł miesięcznie (po odliczeniu VAT, PIT, ZUS, kosztów). Dochód netto 2020 (za 6 miesięcy): 84,000. Dochód netto za styczeń 2021: 14,000zł. Działalność prowadzona od 8 miesięcy. Przed założeniem działalności umowa o pracę na czas nieokreślony z wynagrodzeniem netto 7,000 zł/mc - u innego pracodawcy. Charakter wykonywanej pracy podobny (praca w dziale finansowym). Amortyzacja samochodu na poziomie 1,900 zł miesięcznie od listopada 2020. Drugi kredytobiorca bez dochodu (urlop wychowawczy)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na 6 miesięcy

22.Wykonywany zawód – przedsiębiorstwa świadczący usługi doradztwa finansowego dla spółek kapitałowych

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – powinno pozostać w Santander. Jeśli zamyka to możliwość ubiegania się o kredyt, mogę je przenieść (Santanderowi prawdopodobnie wystarczą przeksięgowania z rachunku firmowego).

25.Inne istotne informacje – przedmiotem kredytowania jest zakup działki z przetargu od podmiotu z sektora publicznego. Do ceny zakupu zostanie doliczone 23% VAT, które również chciałbym skredytować (jest ot uwzględnione w wartości 450,000 zł która jest wartością brutto). Możliwość nadpłacania kredytu na dobrych warunkach jest dla mnie istotna.

[RobertS]

problemem jest krótki okres prowadzenia DG (poniżej 12 m-cy), banki nie zaakceptują (nikła szansa) kontynuacji, gdyż wcześniej współpracowałeś z innym pracodawcą, poza tym to jedyny dochód w rodzinie (+ 3 os. na utrzymaniu), będziesz musiał poczekać ze złożeniem wniosków jak minie min. 12 m-cy prowadzenia DG

[lzalewski]

Godzinę temu, Sentinel75 napisał:

banki nie zaakceptują (nikła szansa) kontynuacji, gdyż wcześniej współpracowałeś z innym pracodawcą

Jeśli charakter pracy jest taki sam, jak w przypadku wcześniejszego etatu, to w części banków kredyt jest możliwy już teraz. Później wrzucę wyliczenie.

[RobertS]

no właśnie: "jest możliwy", ale na ile realny? na czasie pandemii banki zaostrzyły podejście do osób z DG, próbować oczywiście można...

[lzalewski]

Robiłem tego typu tematy i nie ma z tym problemu nawet teraz. Oczywiście podejście analityka zawsze może mieć pewną uznaniowość, ale jest to do zrobienia.

[875250]

- Jeśli to coś zmienia/otwiera dodatkowe banki to mam jakąś elastyczność w warunkach kwoty kredytu i wkładu. Tzn. z obecnych 350 tys. zł kredytu i 100 tys. zł wkładu mogę zrobić do 270 tys. zł kredytu i 180 tys. zł wkładu.

- Moment podpisania umowy kredytowej mogę odroczyć do połowy kwietnia, wtedy działalność będę miał od 10 miesięcy. Te 10 miesięcy to maks co mogę zrobić, nie dam rady zrobić tak, aby to było 12 miesięcy bo szansa na zakup tej konkretnej działki przepadnie.

- Pracuję dla jednego kontrahenta, jest to samozatrudnienie, mogę zorganizować umowę na dłuższy okres.

- UoP miałem na stanowisku "Kierownik do spraw fuzji i przejęć", a teraz mam B2B na "Świadczenie usług doradczych w zakresie controllingu i zarządzania strategicznego". Nie wiem czy to ma znaczenie

 

[RobertS]

Jak widzisz @lzalewski jest w tym przypadku większym optymistą niż ja. Patrząc na całokształt sytuacji masz dochód z DG od 8 m-cy i 3 osoby na utrzymaniu. Na plus spory (>20%) wkład własny.

Możesz podpisać umowę rezerwacyjną na zaliczce lub ze zwrotnym (w przypadku nieuzyskania finansowania) zadatkiem. Nawet jeżeli nie dostaniesz kredytu to nie stracisz wpłaconych pieniędzy.

 

Tak czy inaczej masz JDG i będziesz traktowany jak przedsiębiorca a nie osoba na umowie o pracę. Liczy się "staż" na moment złożenia wniosku a nie uruchomienia.

[lzalewski]

Jak wspomniał Robert, lepiej unikać wpłacania zadatku, ale kredyt moim zdaniem jest do zrobienia. Poniższy mBank powinien to zrobić na standardzie, w części banków może to wymagać odstępstwa, dostarczenia dodatkowych dokumentów.

 

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 350 000zł

Liczba rat do spłaty - 240

Oprocentowanie zmienne - 2,66% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,45%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,90%

Rata - 1 888zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 462 018zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 103 120zł

Kapitał - 350 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 157,50zł) - 8 498zł

Ubezpieczenie nieruchomości - brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

Jeśli po uruchomieniu kredytu zapewnicie min. 7000zł wpływów na konto oraz skorzystacie z karty kredytowej lub limitu w ROR na poziomie min. 10 000zł, to po 3 miesiącach będzie można obniżyć marżę do poziomu 1,9%. Rata spadłaby do poziomu 1 794zł.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[875250]

18 godzin temu, lzalewski napisał:

Jak wspomniał Robert, lepiej unikać wpłacania zadatku, ale kredyt moim zdaniem jest do zrobienia.

To byłby zakup działki poprzez procedurę przetargową, co oznacza że muszę wpłacić wadium aby przystąpić do przetargu. Jeśli bym wiedział że jest np 80% na otrzymanie kredytu to bym w to poszedł, ale jeśli jest to 50% to nie będę ryzykował. Czy jest możliwość uzyskania wstępnych decyzji kredytowych w miesiąc w opisanym przypadku?

[lzalewski]

17 minut temu, 875250 napisał:

To byłby zakup działki poprzez procedurę przetargową, co oznacza że muszę wpłacić wadium aby przystąpić do przetargu

Przepraszam, tego nie doczytałem (przeczytałem o zakupie od instytucji publicznej, ale umknęła mi kwestia przetargu). Odradzam zatem przystępowanie do przetargu tym bardziej, że będzie to stanowiło dodatkowe ograniczenie jeśli chodzi o liczbę dostępnych banków.

[875250]

Fatalna wiadomość. Nie spodziewałem się żadnych problemów. Z wkładem własnym 40% i łącznymi ratami kredytowymi <30% dochodu; łatwo zbywalnym przedmiotem kredytowania bez konieczności eksmisji, czystej KW, zakupem od skarbu państwa w sumie... Naprawdę pod każdym kątem wygląda mi to na mniej ryzykowną sytuację dla banku niż 90% przypadków tutaj (bo co niby daje to UoP na czas nieokreślony? 1-3 miesiące dodatkowego dochodu?)

 

No ale nic - dziękuję za poświęcony czas i sprowadzenie na ziemię. Pójdę jeszcze na inny dział spytać o 150 tys zł na pół roku w kredycie gotówkowym lub innym.

 

 

[RobertS]

Tak to niestety wygląda. Banki mają swoje regulacje niekoniecznie zgodne z tym co nam się wydaje lub jest wręcz oczywiste...

 

Można ww. kupić kredytem gotówkowym (pomostowym) i następnie wnioskować o kredyt hipoteczny. Tylko nie na zakup tylko refinansowanie poniesionych kosztów.

[875250]

1 minutę temu, Sentinel75 napisał:

Można ww. kupić kredytem gotówkowym (pomostowym) i następnie wnioskować o kredyt hipoteczny. Tylko nie na zakup tylko refinansowanie poniesionych kosztów.

Dziękuję za odpowiedź. 

A co jeśli założę taki scenariusz: kupuję działkę (trochę gorszą) za 420 tys zł (340 tys zł netto + 80 tys zł VAT), wykładam 250 tys zł ze swoich i biorę kredyt pomostowy na 170 tys zł na - dla bezpieczeństwa - 8 miesięcy. po dwóch miesiącach mam działalność od 12 miesięcy więc składam wniosek o kredyt hipoteczny na refinansowanie (wszystkie banki to oferują czy jest jakaś bardzo ograniczona grupa?) i tutaj chcę już kredyt na 270 tys zł - tj chciałbym aby 170 tys zł poszło na spłatę pomostowego, a 100 tys zł z powrotem na moje konto. Wygląda to realnie?

[RobertS]

Do zrobienia, jak najbardziej.

 

Refinansowanie (poniesionych kosztów) to popularny cel kredytu hipotecznego, powszechnie oferowany przez banki. Stosowany zwykle przy przetargach lub tzw. okazjach rynkowych jak trzeba zapłacić szybko i nie ma czasu na procesowanie kredytu hipotecznego. 

 

Z tym, że gotówkę bierze się np. na 5 lat ale spłaca po kilku miesiącach (będzie do zwrotu również część zapłaconej prowizji). Skoro nieruchomość za 420kzł to spokojnie można te 270kzł odzyskać, LTV ok. 64%.

 

W takich tematach również pomagamy.