Obniżenie kwoty kredytu a prowizja

[smola]

Witam wszytskich

Szukam odpowiedzi na nurtujące mnie pytanie dotyczące produktu Megahipoteka w Aliorze.

Sytuacja wygląda następująco:

Przyznano mi kredyt hipoteczny na budowę domu na kwotę 670tys. + koszty 50tys. również kredytowane tj. prowizja 2% i (złodziejskie) ubezpieczenie (TU Europa) płatne z góry na 5 lat w kwocie ponad 35 tys. Łącznie 720 tys.

W toku budowy domu udało się zarobić trochę pieniędzy i koniec końców zakończyłem budowę domu nie uruchamiając dwóch ostatnich transz 2x100tys. Jestem w trakcie zawierania z Aliiorem aneksu zmniejszającego kwotę kredytu na 470tys plus koszty jw.

Zapaliła mi się lampka - czy mam prawo ubiegać się o zwrot części prowizji w związku z faktem, że faktycznie wypłacona kwota jest niższa o 200tys? Czy w kwestii ubezpieczenia, które jest tym wyższe im wyższa jest kwota kredytu moge wnioskować o zwrot części kwoty?

Jeśli jest to możliwe to czy powinienem negocjować aneks czy wnioskować o zwrot po jego podpisaniu?

Umowa kredytowa niestety milczy w tym temacie.

Z góry dziękuję za pomoc

[Ekspert]

Witaj, w mojej ocenie prowizja powinna być zwrócona na podstawie ustawy o kredycie hipotecznym.
Ubezpieczenie również.

[RobertS]

I opcja druga, jeżeli masz taką możliwość to refinansuj ten kredyt w innym banku. Wtedy nie będzie już żadnych wątpliwości odnośnie zwrotu części prowizji oraz składki ubezpieczeniowej.

[smola]

Dziękuję za odpowiedź.

Refinansowanie może być uciążliwe, wszak to cała procedura kredytowa a przy DG to droga przez mękę...

Skłaniałbym się do wniosku o zwrot, kwestia tylko czy zrobić to w ramach zaproponowanego aneksu czy walczyć po jego podpisaniu. Z pewnością bank nie będzie skory do szybkiego załatwienia sprawy...

[RobertS]

Zamiast druku dot. zatrudnienia bank wymaga KPiR i PIT (i później zaświadczenia z ZUS i US), poza tym czy gdzieś Wam się spieszy? Nawet jeżeli procedura potrwa 4-6 tygodni to być może warto? Nawet biorąc pod uwagę prowizję za wcześniejszą spłatę.

 

Podaj warunki kredytu jakie masz. Wszystko da się policzyć...

 

Nie lepiej załatwić sprawę kompleksowo i nie tylko odzyskać poniesione koszty, ale również zapewnić sobie tańszy kredyt przez pozostały okres finansowania? Alior jest zwykle bankiem ostatniego wyboru.

 

Jak bank nie będzie chciał dobrowolnie zwrócić tych kosztów to batalia o ich odzyskanie z pewnością będzie dłuższa niż ww. Ale może zacznij od rozmowy ze swoim bankierem i określeniu oczekiwań. Zobaczysz jakie jest stanowisko banku.

[smola]

Nigdzie się nie spieszy rzecz jasna.

Data uruchomienia kredytu - 28.10.2019r.

Data zakończenia - 25.11.2049

Kwota kredytu - 720 430,11

Marża - 2,49%

prowizja - 2% - 14 408,60

ubezpieczenie na życie TU Europa, składka jednorazowa - 36 021,51

Nie wypłaciłem dwóch ostatnich transz więc w aneksie do podpisu mam kwotę kredytu 520 430,11, czyli pomniejszyli o dwie transze przy zachowaniu kosztów.

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu - 2% przez pierwsze 3 lata

[RobertS]

już wiem jak to będzie wyglądało:

 

możesz podpisać aneks i otrzymasz zwrot niewykorzystanej składki ubezpieczeniowej, ale liczony od dnia podpisania aneksu, natomiast części prowizji bank nie zwróci

 

ile masz teraz kapitału kredytu do spłaty oraz jaka jest (szacunkowa) wartość nieruchomości?

[smola]

Dlaczego bank nie będzie chciał zwrócić prowizji?

Wartość aktualna nieruchomości to ca. 1mln PLN

[RobertS]

nie oddadzą i już, teraz pytanie do kolegów zajmujących się odzyskiwaniem prowizji z kredytów bankowych czy bank ma rację?

sytuacja przy gotówce (kredyt konsumencki) byłaby oczywista, natomiast tutaj mamy kredyt hipoteczny...

 

jeżeli wartość kredytu 500kzł, zabezpieczenie 1Mzł to masz szansę na marżę 1,9% zamiast 2,49%

tak licząc na szybko:

 

rata obecna (szacunkowo już docelowa) ok. 2028 zł, po refinansie 1875 zł czyli mniej o 153 zł x 360 m-cy = 55.080 zł od tego odejmij koszt koszty refinansu (2% = ok. 10kzł), wycenę ok. 800 zł, wymazania aliora oraz wpis nowego banku = 300 zł kosztów sądowych, no i nieco czasu na to wszystko

 

sam oceń czy warto czy może proces byłby zbyt uciążliwy

[Ekspert]

Moim zdaniem zwrot powinien być należny, nie miałem podobnej sytuacji, ale myślę, że do przeskoczenia. 
Sentinel - czy warunki tego kredytu są ok, czy warto myśleć nad refinansowaniem?

Ta składka ub. dość wysoka mi się wydaje, ale nie znam realiów zobowiązań hipotecznych na obecną chwilę.

[smola]

Pewnie, że warto - mówiąc jednak wprost po poprzednim trudnym roku obawiam się o zdolność kredytową. Umowa o prace żony może nie wystarczyć.

[RobertS]

@Ekspert

https://www.totalmoney.pl/artykuly/7609735,kredyty-hipoteczne,zwrot-prowizji-przy-wczesniejszej-splacie-kredytu---co-oznacza-wyrok-tsue-dla-kredytobiorcow,1,1

 

niby należy się, ale łatwo nie jest

 

w Aliorze jest oferta z prowizją i ubezpieczeniem 5% od kwoty kredytu (takie turbo warunki)

 

ten bank warto refinansować w 9 przypadkach na 10, kwestia zdolności kredytowej

 

 

[Ekspert]

@Sentinel75 - ten artykuł dotyczy kredytu konsumenckiego i wyroku TSUE.

W przypadku kredytu hipotecznego - opieramy się na ustawie o kredycie hipotecznym. 

Mamy już pozytywne wyroki w podobnych sprawach  także mimo trudności, sprawa do wygrania.

Jak masz Klientów, co refinansują hipo - możesz ich podsyłać do nas, chętnie pomożemy w odzyskaniu prowizji.
Podobnie z Klientami na CHF.

Oczywiście rozliczenie do podziału.

[lzalewski]

 

8 minut temu, smola napisał:

Pewnie, że warto - mówiąc jednak wprost po poprzednim trudnym roku obawiam się o zdolność kredytową. Umowa o prace żony może nie wystarczyć.

Wypełnij schemat, zobaczymy co da się zrobić. Jeśli dostaniesz ofertę, to będziesz mógł dokładnie policzyć czy warto już teraz refinansować czy też czekać aż minie okres prowizyjny w Aliorze.