Kredyt ok. 500 000 na zakup domu (duży wkład własny i mieszkanie na własność)

[Juli20]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20-30 lat

3.Wysokość kredytu - 460 000

4.Wkład własny - 120 000 (gotówka)

5.Wartość nieruchomości - 580 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom (bliźniak)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 118m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wielkopolska / Swarzędz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oddanie 08.2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37 / 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - spłata kredytu hipotecznego na mieszkanie w 02.2021 (120 000 zł, wcześniejsza spłata po 10 latach z 30)

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2100 (żona)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2100 (żona)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 2000 zł

19.Działalność gospodarcza** - rok 2020 - 46 000 zł, rok 2021 - 40 000 zł za okres 4 miesięcy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy (programista) / 12 miesięcy (nauczyciel)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / 08.2021 (możliwość podpisania wcześniej przedłużenia umowy)

22.Wykonywany zawód - Programista / nauczyciel

23.Bank w którym posiadane jest konto - alior / santander / pekao

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak, alior / pekao

25.Inne istotne informacje -
- dodatkowo ok. 80 000 na wykończenie,
- chcemy raty z wcześniejszą spłatą, żona ma spłacone w 02.2021 mieszkanie (wartość ok. 200 000 na rynku wtórnym), które zostanie sprzedane i wpłata pójdzie na kredyt,
- działalność gospodarcza od października 2020, wcześniej ok. 12 miesięcy umowa o dzieło na ok. 1 000 zł - 2 000 netto miesięcznie.

Edytowane 25 Marca 2021 przez Juli20

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się.

Umowa o dzieło była u tego samego pracodawcy co wykonywane obecnie usługi programowania?

Czemu chcecie dawać mieszkanie jako dodatkowe zabezpieczenie? Nie jest to zbyt szczęśliwe rozwiązanie.

[Juli20]

Poprawiłem, teraz chyba lepiej. Mam kilku klientów jednak wcześniejsza umowa o dzieło to teraz faktura na ok. 10% mojego przychodu, głównym pracodawcą jest inna firma. Pytania:
a) Czy mamy szanse na kredyt 500 000 jeśli moja działalność ma tylko 6 miesięcy?
b) Czy ewentualnie uzyskamy kredyt na 300 000 (sprzedam mieszkanie wcześniej i ewentualnie wynajmę na kilka miesięcy mieszkanie)?

c) Na dzień dzisiejszy oszczędzamy ok. 7 tys. miesięcznie, więc do odbioru mieszkania będę mieć dodatkowe 25 000, które planuję przeznaczyć na lepsze wykończenie.

[lzalewski]

1 godzinę temu, Juli20 napisał:

rok 2021 - 40 000 zł za okres 4 miesięcy

Minęły 2 miesiące, trzeci mamy w trakcie  Kiedy zamierzacie starać się o kredyt?

[Juli20]

Faktycznie  rok 2021 - 30 000 zł do końca marca, będziemy starać się o kredyt od kwietnia (umowa rezerwacyjna na 2 miesiące)

[lzalewski]

6 minut temu, Juli20 napisał:

rok 2021 - 30 000 zł do końca marca

Popraw proszę dane w schemacie.

[Juli20]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20-30 lat

3.Wysokość kredytu - 460 000

4.Wkład własny - 120 000 (gotówka)

5.Wartość nieruchomości - 580 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom (bliźniak)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 118m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wielkopolska / Swarzędz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oddanie 08.2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37 / 38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - spłata kredytu hipotecznego na mieszkanie w 02.2021 (120 000 zł, wcześniejsza spłata po 10 latach z 30)

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2100 (żona)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2100 (żona)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 2000 zł

19.Działalność gospodarcza** - rok 2020 - 46 000 zł, rok 2021 - 30 000 zł za okres 3 miesięcy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy (programista) / 12 miesięcy (nauczyciel)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / 08.2021 (możliwość podpisania wcześniej przedłużenia umowy)

22.Wykonywany zawód - Programista / nauczyciel

23.Bank w którym posiadane jest konto - alior / santander / pekao

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak, alior / pekao

25.Inne istotne informacje -
- rezerwacja domu do 06.2021, wnioskujemy o kredyt od 04.2021 (moja działalność będzie mieć wtedy pełne 6 miesięcy).
- dodatkowo ok. 80 000 na wykończenie (co miesiąc oszczędzamy ok. 7 000 miesięcznie, oddanie jest 08.2021 więc będziemy mieć dodatkowe 25 000 na wykończenie).
- chcemy raty z wcześniejszą spłatą, żona ma spłacone w 02.2021 mieszkanie (wartość ok. 200 000 na rynku wtórnym), które zostanie sprzedane i wpłata pójdzie na kredyt, jest możliwość sprzedaży mieszkania wcześniej i ewentualnego wzięcia mniejszego kredytu.
- działalność gospodarcza od października 2020, wcześniej ok. 12 miesięcy umowa o dzieło na ok. 1 000 zł - 2 000 netto miesięcznie (na działalności dalej obsługuję tego klienta jest to jednak tylko 10% mojego dochodu, teraz posiadam 3 stałych klientów 80%/ 10% / 10%)

Edytowane 26 Marca 2021 przez Juli20

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 460 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,21% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,66%

Rata: 1 997zł
Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 627 847zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 139 100zł

Kapitał: 460 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 92zł) - 15 017zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (522zł) - 13 050zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Juli20]

Nie spełnia, czy bez problemu dostanę taki kredyt? Czy moje 6 miesięcy działalności tutaj mogą mnie wykluczyć? Czy może warto np. zwiększyć wkład własny kosztem wykończenia? 

[RobertS]

BM zaakceptuje min. 6 m-cy DG jeśli jest ona kontynuacją zawartej wcześniej umowy o pracę bez względu na fakt czy odbywa się z dotychczasowym pracodawcą.

[Juli20]

Wcześniejsze umowy było o dzieło (rozliczane miesięcznie), w październiku założyłem działalność i dalej współpracuję z tym klientem (kwoty wpadają takie same), jednak jest to dla mnie teraz dodatek do mojego dochodu, czyli tutaj wstępnie jest wszystko ok? 

[RobertS]

co do zasady banki wymagają min. 12 m-cy prowadzenia DG, tutaj mamy 6 i może to zrobić Millennium, ale zapis jak wyżej

 

umowa o dzieło to nie umowa o pracę, kwestia jak do tego podejdzie analityk, spróbować można, ale jest ryzyko, że tego dochodu nie uzna i wtedy zdolność nie wyjdzie

[lzalewski]

22 minuty temu, Sentinel75 napisał:

umowa o dzieło to nie umowa o pracę, kwestia jak do tego podejdzie analityk, spróbować można, ale jest ryzyko, że tego dochodu nie uzna i wtedy zdolność nie wyjdzie

Robiłem już takie tematy.

[Juli20]

Co wtedy mogę zrobić? Czy zastanawiać się nad np. sprzedażą mieszkania (+200 000) i ewentualnie kredytem gotówkowym na 200 000?

[RobertS]

4 minuty temu, lzalewski napisał:

Robiłem już takie tematy.

nie przeczę, ale analityk analitykowi nierówny, poza tym banki znowu mogą się "wystraszyć" pandemii i albo nie będą chciały akceptować dochodu z DG albo literalnie podejdą do zapisów jw., a my tutaj mamy niestety nieduże pole manewru...

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

7 minut temu, Juli20 napisał:

Co wtedy mogę zrobić? Czy zastanawiać się nad np. sprzedażą mieszkania (+200 000) i ewentualnie kredytem gotówkowym na 200 000?

to jest jakaś opcja, ale:

1. gotówka znacznie droższa od kr. hipotecznego,

2. tak samo może być problem z uznaniem dochodu z DG,

 

można spróbować złożyć wniosek w Millennium, ale proponuję podpisać taką umowę ze zbywcą, aby w razie niepowodzenia zadatek był zwrotny...

który to deweloper lub sprzedający?

[lzalewski]

Teraz, Sentinel75 napisał:

nie przeczę, ale analityk analitykowi nierówny, poza tym banki znowu mogą się "wystraszyć" pandemii i albo nie będą chciały akceptować dochodu z DG albo literalnie podejdą do zapisów jw., a my tutaj mamy niestety nieduże pole manewru...

Oczywiście zgadzam się z Tobą co do kwestii podejścia danego analityka. Tam, gdzie literalnie nie jest w skazane w procedurach, że dana opcja jest możliwa, to mamy do czynienia z indywidualnym podejściem. 

Co do wystraszenia się pandemii, to myślę, że mamy to za sobą. Po zeszłorocznym lockdownie nauczyliśmy się z tym żyć i to życie pokazało, że owszem część firm dostała mocno w kość, ale zdecydowanie nie mamy do czynienia z ogólnym kryzysem i branże, które ciągle działają można traktować w taki sposób, jak dotychczas. Informatycy/programiści od dawna są lubiani i nie przypuszczam, aby to się miało w najbliższych latach zmienić, bo ciągle popyt na te usługi jest większy niż podaż.

[RobertS]

jasne, branża IT jest lubiana przez banki, ale mamy 6 m-cy DG i jak trafimy na analityka z nieco "ograniczonym" umysłem, który literalnie podejdzie do tematu to może się zrobić nieciekawie

 

taki ostrożny jestem i za pewnik nie biorę możliwych odstępstw nawet jeżeli sytuacja wygląda na klarowną i oczywista, często w bankach brakuje logiki, są za to procedury...

[Juli20]

1 hour ago, Sentinel75 said:

można spróbować złożyć wniosek w Millennium, ale proponuję podpisać taką umowę ze zbywcą, aby w razie niepowodzenia zadatek był zwrotny...

Tak, mam taką umowę podpisaną jednak jeśli są prace wykonane pod klienta (a będą) to wtedy tracę zadatek, na tę chwilę czekam do kwietnia i wtedy będę wnioskował o kredyt (pewnie wyślę PM do Państwa z prośbą o kontakt na początku kwietnia), dziekuję za pomoc