pożyczka na część wkładu własnego

[mubex]

Witam,

wiem że nie wkładu własnego (nawet w części) nie można sfinansować kredytem gotówkowym (inna sprawa, że nie wiem czy bank sprawdza to w bik już po wydaniu decyzji ?).

Ale pytanie jest takie - czy można cześć wkładu własnego sfinansować pożyczką od osoby prywatnej (najbliższa rodzina - zwolnienie z podatku lub znajomi - 0,5%) ?

Brakuje mi po prostu na tą chwilę 50 tys z 200 tys wymaganego wkładu - a wiem że taką pożyczkę byłbym w stanie spłacić do czasu ustanowienia hipoteki (potrwa to jeszcze może nawet i rok).

Pozdrawiam.

[lzalewski]

Pożyczka jest pożyczką niezależnie od tego od kogo pochodzi.

[mubex]

A proszę mi powiedzieć, bo nie mogę tego znaleźć to że kredytem/pożyczka nie można finansować wkładu jest określone ustawowo czy to po prostu praktyka banku? Jeśli to drugie to gdzie taka informacja jest ? Bo przejrzałem właśnie moja poprzednia umowa kredytowa - podpisana ponad 6 lat temu, ani tam słowa o tym...

Inna kwestia jest, że dobrze pamiętam rozmowę odbyta rok temu na jakiś targach mieszkaniowym z doradcą kredytowym który był - i twierdził, że wkład można spokojnie finansować kredytem wziętym po decyzji. No jak potem sobie to sprawdziłem to uznałem to za śliski temat - ale zastanawia mnie skąd taka różna praktyka doradców (choć to pewnie podobnie jak z prawnikami wygląda ....)

[lzalewski]

Wynika to z przepisów prawa. We wnioskach kredytowych oświadczasz pochodzenie wkładu własnego.

47 minut temu, mubex napisał:

dobrze pamiętam rozmowę odbyta rok temu na jakiś targach mieszkaniowym z doradcą kredytowym który był - i twierdził, że wkład można spokojnie finansować kredytem wziętym po decyzji

Gdyby trafił na "tajemniczego klienta" z KNF straciłby uprawnienia do wykonywania zawodu. W jawny sposób nakłaniał do łamania prawa.

[mubex]

Cytat

 

Wynika to z przepisów prawa.

No, ale właśnie jakich ? Rzeczywiście jest to określone ustawowo ? Czy jest to tylko praktyka banków, że podsuwają takie oświadczenie ? Nie dziw się, że pytam, bo wszedłem w 3y pierwsze artykuły na google jak szukałem w tym temacie - każdy mówił co innego, jeden że kredytu/pożyczki się da (ale zero informacji co o tym stanowi), drugi że banko może zażądać oświadczenia, że środki na wkład pochodzą ze środków własnych - link(ale nie musi), a trzeci mówił, że wręcz można brać taki kredyt / pożyczkę  - link

 

Inna sprawa, że to wszystkie jakieś niedopracowane jak to bywa - doczytuje właśnie że darowizna może być - tyle że pożyczka a darowizna (i po czasie darowizna w drugą stroną - zakładając że chodzi o najbliższą rodzinę (tzw. grupę zero) - wychodzi na to samo ...

[RobertS]

to nie jest to samo, pożyczkę musisz oddać a darowizny jak wiadomo nie

 

w związku z tym pierwsza opcja odpada a druga jest akceptowana

[lzalewski]

12 godzin temu, mubex napisał:

No, ale właśnie jakich ? Rzeczywiście jest to określone ustawowo ? Czy jest to tylko praktyka banków, że podsuwają takie oświadczenie ? Nie dziw się, że pytam, bo wszedłem w 3y pierwsze artykuły na google jak szukałem w tym temacie - każdy mówił co innego, jeden że kredytu/pożyczki się da (ale zero informacji co o tym stanowi), drugi że banko może zażądać oświadczenia, że środki na wkład pochodzą ze środków własnych - link(ale nie musi), a trzeci mówił, że wręcz można brać taki kredyt / pożyczkę  - link

Źle się wyraziłem. Minimalny wymagany wkład własny określony jest w Rekomendacji S KNF. Oświadczenie o pochodzeniu wkładu własnego znajduje się w każdym wniosku o kredyt hipoteczny. Na logikę biorąc - jaki sens miałoby wprowadzenie zapisów o minimalnym wkładzie własnym, jeśli można byłoby te środki skredytować? Nie taki był zamysł regulatora. 

[mubex]

Ok, rozumiem. dzięki za wyjaśnienie.

Tylko jak jeszcze raz przeanalizowałem to wszystko, to o ile rozumiem jednak stać mnie na ten kredyt. Pisałem że brakuje mi 50 tys z 200 na wkład własny - ale te moje wyliczenia opierały się na tym, że mam dwa inne wydatki:

1) muszę pokryć wynagrodzenie biura - 12 tys

2) muszę kupić samochód (bo niestety los tak chciał, że teraz, kiedy chce kupić dom to popsuł mi się samochód - który planowałem kupić dopiero za jakiś czas)

 

No więc, w sumie tamte wydatki pokrywam z pożyczki od osoby prywatnej to na wkład mam całość wtedy. To jest ok ? Trąci mi to jakąś kreatywną księgowością, no ale z drugiej strony przecież to chyba nie jest weryfikowalne - w sumie mam jedno konto nawet nie wiem jak miałbym zadbać żeby te pieniądze z pożyczki i oszczędności się nie "wymieszały" ....

 

A z drugiej strony we wniosku kredytowym podaje, gdzieś te pożyczki od osób prywatnych ? Jestem przekonany, że te 50 tys. pożyczki nie wpłynie na moją zdolność, więc nie mam problemu tego wpisać - tylko żeby bank nie pomyślał, że to jest na ów wkład własny.

[RobertS]

kombinujesz, a to się dobrze nie kończy

na wniosku kredytowym podajesz wszystkie zobowiązania: kredyty, pożyczki, pozabankowe, prywatne itp...gdyż każda z nich ma wpływ na zdolność kredytową

 

jeżeli masz DG to polecam leasing, a nie finansowanie zakupu środka trwałego pożyczką prywatną

[mubex]

Cytat

jeżeli masz DG

Nie, pracuje w oparciu na UoP.

 

Cytat

kombinujesz, a to się dobrze nie kończy

Sugerujesz, że biorąc kredyt, nie mogę od czasu złożenia wniosku do powiedzmy ustanowienia hipoteki (??) wsiąść pożyczki od osoby prywatnej (choćby na pokrycie wynagrodzenia biura) ? Jeśli tak to jaka jest tego podstawa ?

Edytowane 6 Kwietnia 2021 przez mubex

[RobertS]

taka, że analityk chce znać Twoją FAKTYCZNĄ sytuację finansową, każde zobowiązanie ma wpływ na zdolność kredytową

 

nie ma znaczenia w jaki sposób uzyskasz finansowanie i na co je przeznaczysz

[mubex]

Ok, rozumiem, ale to nie mogę owej pożyczki wsiąść już po złożeniu wniosku, a może już nawet po wpłaceniu owych 20% deweloperowi ? Mam to wtedy zgłosić do banku po prostu tak ?

[RobertS]

nawet po uruchomieniu kredytu powinieneś się banku zapytać czy możesz, wszystko będziesz miał opisane w regulaminie oraz umowie kredytowej

[mubex]

Cytat

nawet po uruchomieniu kredytu powinieneś się banku zapytać czy możesz

Ale nie podajesz do, czy to oznacza że do końca kredytu hipotecznego trzeba teoretycznie banku pytać o wszelki pożyczki/kredyty ?

[RobertS]

tak, zgodnie z zapisami umowy kredytowej

[lzalewski]

6 minut temu, mubex napisał:

Ale nie podajesz do, czy to oznacza że do końca kredytu hipotecznego trzeba teoretycznie banku pytać o wszelki pożyczki/kredyty ?

W części umów kredytowych istnieją takie zapisy.

[mubex]

Ok, no to zobaczymy co w tej umowie będzie. Swoją drogą czytałem wczoraj jeszcze raz moją poprzednią umowę na kredyt hipoteczny zawartą ponad 6 late temu (dawne bzwbk) - i tam na pewno nic na ten temat nie było.

 

Cytat

W części umów kredytowych istnieją takie zapisy.

No właśnie..... ale dobrze, że się tego dowiedziałem. Teraz wiem że najlepsza oferta to nie koniecznie tylko koszty we/wy ale też zapisy umowy

------------------------------- dodano 9 minut później -------------------------------

Ale mam jeszcze jedno pytanie

Czytając ową poprzednią umowę (która jeszcze obowiązuje, bo kredyt jeszcze nie do końca spłaciłem - wolałem odkładać na wkład) - natknąłem się na zapis, że mam na ROR przelewać swoje wynagrodzenie, min. 2.5 tys.

Obawiam się pojawienia się podobnego zapisu w nowej umowie ... Wtedy, żeby technicznie spełnić warunku musiałbym mieć dwie wypłaty..... Rozumiem, że nie wystarczy że będę robił z jednego banku do drugiego zlecenie stałe na pozostałą cześć wypłaty, bo to musi być faktycznie przelew bezpośrednio od pracodawcy ? A może idzie negocjować, o ile taki zapis w ogóle się pojawi - zmianę tego warunku (no przecież ludzi mają też po kilka kredytów hipotecznych)