Mieszkanie za 450 000, kredyt na 100% wartości

[Katte]

Chcemy zakupić z mężem mieszkanie na rynku pierwotnym - wartość inwestycji 450 000. Kredyt chcemy zaciągnąć na 100% wartości. Kredyt może być w euro/ franku/ złotówce - nie wiemy czym się kierować przy wyborze waluty. Nieruchomość będzie oddana we wrześniu 2011 - harmonogram płatności jest rozłożony równomiernie - pierwsza transza 20%; kolejne po 10%. Poradźcie proszę jakie oferty rozważyć i na co powinniśmy zwrócić uwagę przy wyborze.

Dodatkowe dane:

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 -30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 13.000 netto/ miesięcznie

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę, cz. nieokreślony

[ziut19]

Zobowiazania, historia w BIK?

Na jakim etapie jest obecnie inwestycja? Co to za deweloper?

[Katte]

Deweloper sprawdzony - Ebejot inwestycja w Warszawie; blok w trakcie budowy - już ze 2 piętra stoją.

Historia w BIK - czysta;)

Zobowiązania - spłacamy kredyt za obecne mieszkanie, kredyt we frankach rata - max. 1200 zł

[PlanFinance]

Znam developera,"robiłem" na kilka mieszkań kredyty.Od strony developera i nieruchomości tj.zabezpieczenia nie powinno być zatem większych kłopotów.

 

Jest kilka czynników determinujących wybór.

 

W jakim terminie ma być kredyt spłacony?.

 

Jeśli finalnie interesowałaby Was waluta to zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem w takiej opcji będzie Deutsche Bank.

 

Deutsche Bank oferuje kredyty denominowane co przy wypłacie w transzach i obecnych poziomach waluty nie jest zbyt zachęcające.Jednak stosuje od niedawna bardzo fajne rozwiązanie.Przy wypłacie 1 transzy całość kredytu(pomniejszona o wysokość 1 transzy) przeliczona na PLN jest transferowana na konto depozytowe.Obecnie oprocentowanie wynosi ok. 3,30% w skali roku (środki są oprocentowane w oparciu o stopę zmienną WIBID 1M, pomniejszoną o marżę w wysokości 0,1pkt proc),

 

Zastosowanie takiego rozwiązania minimalizuje ryzyko, że środki wypłacane z kredytu mieszkaniowego udzielonego w walucie obcej w transzach nie pokryją w całości inwestycji w związku ze zmiennością kursu waluty obcej w czasie- w chwili wypłaty pierwszej transzy pozostała część kredytu jest przeliczana na PLN i przelewana na depozyt w PLN-dzięki temu już w momencie wypłaty wiemy, jaka będzie całkowita kwota w PLN wypłacona z kredytu.

 

Niewątpliwym plusem w tej sytuacji są relatywnie wysokie poziomy waluty.Im wyższe tym mniej jej do spłaty.

 

Zdolność najprawdopodobniej macie.Wszystko zależy jaka jest Wasza struktura zarobków.Wasza średnia może wynosić 13 000 PLN ale w rozumieniu banku będzie to np.10 000 PLN.Jeśli moglibyście rozpisać Wasze dochody w układzie podstawa + prowizja/premie/nadgodziny z wyróżnieniem co jest co .

[RobertIND]

Zawsze zostaje PKO BP na 100% w EUR z oprocentowaniem 3,6%. Tutaj nie powinno być żadnych problemów zarówno z dochodami jak i z innymi kwestiami. Ale to jest PKO BP i nie każdy ma dobre skojarzenia z tym bankiem. Wybór ofert w PLN jest znacznie większy m. in. PEKAO SA, PKO BP, BOŚ, BGŻ. Przynajmniej 10% wkładu własnego poprawiłoby dostępność lepszych ofert.

[Katte]

Dochód jest tylko z umów o pracę - stały w całości, bez nadgodzin itp.; do tego dochodzi około 6000 netto premii w skali roku.

 

Rozumiem, że oferta Deutsche jest atrakcyjna w tym momencie ze względu na wysoki kurs waluty - weźmiemy mniej. Jak rozumiem, w związku z wypłatą całości kredytu od razu, od początku musimy też spłacać pełne raty?

 

W kwestii PKO BP - myślałam, że na 100% dają tylko kredyt złotówkowy.

[RobertIND]

W kwestii PKO BP - myślałam, że na 100% dają tylko kredyt złotówkowy.

 

Udzielają na 100% w EUR jak dobrze pamiętam od ok 2 miesięcy i nawet marże nie są takie tragiczne biorąc pod uwagę, że nie wymagają przelewania wynagrodzenia na konto, dodatkowych programów inwestycyjnych i innych ubezpieczeń. Oczywiście trzeba zapłacić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego po przekroczeniu 80% wartości nieruchomości.

[PlanFinance]

Rozumiem, że oferta Deutsche jest atrakcyjna w tym momencie ze względu na wysoki kurs waluty - weźmiemy mniej.

 

Nie tylko z tego względu - niskie oprocentowanie ok.3,2% z możliwością obniżki o 0,3 p.p,możliwy brak prowizji

 

Jak rozumiem, w związku z wypłatą całości kredytu od razu, od początku musimy też spłacać pełne raty?

 

 

Tak,ale środki zdeponowane na koncie są oprocentowane więc wielkim minusem to nie jest.

[prezesik24]

Niskie oprocentowanie, brak ryzyka, to niewątpilwie plusy kredytu w DB. Aktualny czas oczekiwania troszkę się wydłużył ,ale przy stałych dochodach oraz sprawdzonej inwestycji nie powinno być problemów.

[jarek003]

Ogólnie posiadacie zdolność przynajmniej w 9 bankach Kredyt walutowy z reguły jest tańszy lecz nie koniecznie musi być korzystny rozważając wiele aspektów tego kredytu należałoby wziąć pod uwagę również spred walutowy. Więcej na Profil.

[Katte]

A powiedzcie czy wiecie już coś na temat zmian w ofertach kredytów od lipca? Z tego co się orientowałam większość promocji obowiązuje do dzisiaj. Jakie na przykład zmiany planowane są w Deutsche czy MultiBanku?

[jarek003]

W Multibanku promocja przedłużona do 31-08-2010

Natomiast w Deutsche od 01 lipca 2010 r. do 30 września 2010 r. prowizja za rozpatrzenie wniosku 0% natomiast wydłużeniu ulega prowizja za przedterminową spłatę całości lub części kredytu i wynosi ona 2% w ciągu pięciu pierwszych lat od wypłaty kwoty kredytu lub jego pierwszej transzy.

[michal_sz]

W DB przy wspomnianej promocji marże wzrosły o 0,2 p.p.

[Jonatan]

Marże w Deutsche wzrosły o 0,3 p.p. przy promocji 0% prowizji.

Jeżeli zadeklarowalibyście wpływ wynagrodzenia na konto banku w kwocie powyżej 12 000 PLN miesięcznie to moglibyście uzyskać marżę na poziomie 2,9%.

Mniej więcej tak wyglądałyby raty tego kredytu uwzględniając spread walutowy:

Cel kredytu: zakup mieszkania lub domu

 

Waluta kredytu: EUR

 

kurs kupna dla Deutsche Bank: 3.9567PLN

 

kurs sprzedaży dla Deutsche Bank: 4.2436PLN

 

Oprocentowanie: 3,54%

 

Całkowita rata stała: 2 178,01 PLN

 

Pierwsza rata malejąca: 2 764,39 PLN

 

Okres kredytowania (w latach): 30

 

Łączna kwota odsetek dla raty stałej: 334 083,60 PLN

 

Łączna kwota odsetek dla raty malejącej: 256 988,12 PLN

 

 

Jest to zdecydowanie opcja godna uwagi, chociaż ja uważam, że można by było coś więcej ponegocjować z marżą kredytu.

[prezesik24]

Troche sprostuje poprzednia promocja marża wyższa o 0,1 % od standardu, aktualnie marża wyższa o 0,3 % od standardu.

[Katte]

Troche sprostuje poprzednia promocja marża wyższa o 0,1 % od standardu, aktualnie marża wyższa o 0,3 % od standardu.

 

Czyli ile wynosi marża wyjściowo W DB? 3,2%?

Na ile można negocjować marżę? Czy przy kredycie na 100% wartości w ogóle jest negocjowalna?

[PlanFinance]

Szanowna Pani o ile byłoby możźliwe negocjowanie czegokolwiek to czy uważa Pani że jakikolwiek doradca zdrazi na forum swoje możliwości?.

[Katte]

Szanowna Pani o ile byłoby możźliwe negocjowanie czegokolwiek to czy uważa Pani że jakikolwiek doradca zdrazi na forum swoje możliwości?.

 

Nie proszę szanownego Pana o zdradzanie na forum swoich możliwości. Pytam tylko czy marże w bankach są negocjowalne przy tego rodzaju kredycie. Ja tego nie wiem, nie znam się na tym, więc pytam.

[PlanFinance]

Ja Pani odpowiedziałem w sumie na Pani wątpliwości.Negocjacje sa możliwe,jakie poziomy i gdzie to raczej tajemnica każdego z doradców.

[prezesik24]

Negocjowanie to tutaj nienajlepsze słowo. Raczej możliwości obniżki, poprzez inwestowanie lub przystapienie do programu systematycznego szczędzania. To jedyne możliwości zejścia z marży standardowej.

[Katte]

Negocjowanie to tutaj nienajlepsze słowo. Raczej możliwości obniżki, poprzez inwestowanie lub przystapienie do programu systematycznego szczędzania. To jedyne możliwości zejścia z marży standardowej.

 

Dziękuję - właśnie o tego rodzaju informację mi chodziło.