Mieszkanie za 560 000 PLN, kredyt na 100%

[michal82]

Witam,

 

Poszukujemy razem z żoną kredytu hipotecznego na 100% wartości mieszkania.

Cena mieszkania to 560 tys. PLN, rynek wtórny.

Nasze dochody to w sumie 8000 PLN (netto), inne kredyty jakie spłacamy to 300 PLN przez najbliższe dwa lata.

Myślimy o kredycie w walucie (EURO), gdyż jest najtańszy, długość kredytowania 30 lat, ilość osób w rodzicie 2, umowa o pracę na czas nieokreślony.

 

Czy możemy prosić o polecenie tanich kredytów hipotecznych ?

[michal82]

Wysokość kredytu. 560 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny. 560 000 PLN / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Stan zaawansowania inwestycji. n/d

Waluta kredytu. EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. 360 m-cy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 8000 PLN / mc

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe. 300 PLN (24 m-ce najbliższe)

Historia w BIK. brak

[BartoszMajewski]

W Multibanku, mBanku macie zdolność wydłużając okres na umowie do 40 lat (ale można spłacać harmonogramem 30 letnim), w Deutsche Banku macie zdolność na 30 lat. W tych bankach mówię o walucie Euro. Multi i mBank to prawie ten sam produkt, tu i tu marża= 3%, w DB marża to 2.9%. Na waszym miejscu złożyłbym wnioski kredytowe tu i tu i poczekał na decyzje kredytowe.

 

Deutsche Bank

 

Cel kredytu: zakup mieszkania lub domu

 

Kwota kredytu: 560 000,00 PLN

 

Waluta kredytu: EUR

 

Aktualny kurs kupna dla Deutsche Bank: 3.9075PLN

 

Aktualny kurs sprzedaży dla Deutsche Bank: 4.1908PLN

 

Wartość zabezpieczenia: 560 000,00 PLN

 

Oprocentowanie: 3,65%

 

Całkowita rata stała: 2 747,51 PLN

 

Pierwsza rata malejąca: 3 495,16 PLN

 

Okres kredytowania (w latach): 30

 

Łączna kwota odsetek dla raty stałej: 429 103,60 PLN

 

Łączna kwota odsetek dla raty malejącej: 329 742,40 PLN

 

Koszty uzyskania kredytu:

 

Prowizja bankowa: 0,00% (0,00 PLN)

Wycena nieruchomości: rzeczoznawca z listy bankowej (koszt własny) lub inspekcja pracownika banku (duże aglomeracje i rynek pierwotny - 300 PLN)

Ubezpieczenie do wpisu hipoteki: podwyższenie oprocentowania o 1,2% w skali roku (przez miesiące do czasu wpisu hipoteki do KW)

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: płatne jednorazowo na okres 5 lat (5 040,00 PLN)

Prowizja za przewalutowanie: trzy razy bez opłat

Prowizja za wcześniejszą spłatę: przez pierwsze 5 lata 2%

 

 

mBank

 

Cel kredytu: zakup mieszkania lub domu

 

Kwota kredytu: 560 000,00 PLN

 

Waluta kredytu: EUR

 

Aktualny kurs kupna dla mBank: 3.9623PLN

 

Aktualny kurs sprzedaży dla mBank: 4.1655PLN

 

Wartość zabezpieczenia: 560 000,00 PLN

 

Oprocentowanie: 3,64%

 

Całkowita rata stała: 2 689,83 PLN

 

Pierwsza rata malejąca: 3 421,11 PLN

 

Okres kredytowania (w latach): 30

 

Łączna kwota odsetek dla raty stałej: 408 338,80 PLN

 

Łączna kwota odsetek dla raty malejącej: 322 333,29 PLN

 

 

Koszty uzyskania kredytu:

 

Prowizja bankowa: 0,00% (0,00 PLN)

Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki do KW: podwyższenie oprocentowania o 1,0% w skali roku (przez miesiące do czasu wpisu hipoteki do KW)

Ubezpieczenia na życie, od trwałej niezdolności do pracy: jednorazowo 1,5% na 2 lata, od 25-go miesiąca 0,02% miesięcznie

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: Jednorazowa opłata na 3 lata w wysokości 4.5% od różnicy pomiędzy wymagany wkładem własnym a wniesionym przez kredytobiorcę. (7 560,00 PLN)

Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych: nieobowiązkowe; miesięcznie (36,96 PLN)

Ubezpieczenie PEWNA SPŁATA: 7% od pełnej raty, co miesiąc

Wycena nieruchomości: w dużych aglomeracjach nie jest wymagana, inspekcje bankowe przy budowie - bezpłatne

Przewalutowanie: bezpłatne

Wcześniejsza spłata kredytu: bezpłatna

Zwiększenie kwoty kredytu: 2% od kwoty, o która klient chce zwiększyć kredyt

Możliwość doliczenia kosztów do kredytu: TAK

 

 

Pozdrawiam.

 

Bartosz Majewski.

[PlanFinance]

Multibank jest lepszym rozwiązaniem niż mBank.W Multimożna zrezygnować z ubezpieczeń po 5 latach a w mBanku niekoniecznie .Reszta parametrów barzo podobna.

 

Nie patrzyłem w kalkulatory ale można dorzucić jeszcze BOŚ(zdolność powinna być bez problemu) oraz Raiifeisen(jeśli jedna z osób zarabia min. 5000 PLN netto/mc).

 

Proszę pamiętać że to szacunkowe wyliczenia i przy takim kredycie należy się bacznie przyjrzeć zarobkom i skonfrtontować je z wymaganiami danego banku.

[doradca lubelski]

oprócz tego jeszcze PKO BP, po ostatnich obniżkach i przy takiej kwocie można liczyć na dobre warunki

Polecam wizytę u doradcy i złożenie dwóch wniosków za jednym razem. Wysiłek dla was praktycznie taki sam a zawsze możliwość wyboru

[prezesik24]

Panie Bartoszu marża w DB może wynieść jeszcze mniej niż Pan napisał. Oferta 0 % prowizji , oraz obniża z tytułu skladki Generali 336 zł, daje nam obniżke na poziomie 0,3 %. Dla konta z wpływami pomiedzy 6-12 TPLN marża standardowa dla LTV równego 100% to 2,8 % . Wiec łączne oprocentowanie wraz z obniżkami wyniesie 3,24 %. Wartość raty 615 ? czyli na dzien dzisiejszy ok 2611 zł. Pozdrawiam marcin.iwanejko db

[platini76]

Witam,

 

Też staram się o kredyt w DB (mam zdolność).

Kredyt 400.000 PLN (w EUR)

LTV 55%

Założę konto (opłata 25 PLN/m-c) i zapewnię wpływy powyżej 6.000 PLN miesięcznie.

 

Chciałbym prowizję 0%. Na jaką marżę mogę liczyć, i ile będę musiał wpłacać miesięcznie w ramach programu Inwestuj w Przyszłość?

[BartoszMajewski]

Obniżenie marży zależy od tego ile wpłacasz i nie ma możliwości uzyskania jednocześnie prowizji 0% oraz obniżenia marży z tytułu DB inwestuj w przyszłość.

 

Generalnie reguła jest taka ,że obniżka wynosi 0.1 na 20PLN wpłacone na 100.000 kredytu. Innymi słowy aby obniżyć sobie marżę o 0.2% przy kredycie 500.000 PLN potrzebujesz wpłaty na fundusz na poziomie 200 PLN. Minmalna składka to 200 PLN.

[platini76]

... jaką marżę dostanę (przy prowizji 0%)?

[PlanFinance]

Obniżenie marży zależy od tego ile wpłacasz i nie ma możliwości uzyskania jednocześnie prowizji 0% oraz obniżenia marży z tytułu DB inwestuj w przyszłość.

.

 

Widzę że informacje przekazywane przez DB do pośredników nie tylko u mnie nawaliły.Również do niedawna tak myślałem ale Marcin(prezesik24) słusznie wyprowaził mnie z błędu.Jest mozliwość z tym że maksymalnie o 0,3 p.p

[platini76]

... bo przez chwilę bałem się, że mój doradca z DB wprowadził mnie w błąd.

 

Obniżka o 0,3p.p. oznacza jaką marżę?

I ile będę wpłacał w ramach Inwestuj w Przyszłość?

[prezesik24]

Panie Bartoszu nie jestem tutaj zlosliwy, ale to juz drugi blad Marza w Pana przypadku moze wyniesc 1,9 % skladka na inwestowanie 240 zł.

[platini76]

Poinformowano mnie w DB, że przy skorzystaniu z promocji "prowizja 0%" standardowa marża wynosi 2,3%, czyli po obniżce o 0,3p.p. (warunek: inwestowanie) mogę w najlepszym wypadku dostać marżę 2,0%.

 

Prawda czy nie?

[prezesik24]

Tak jak napisalem u góry , mozliwa jest 1,9 %, ale na pewno za dodatkowy 0,1 % nalezy spodziewac sie np zakupu jakiejs DB Gwarancji- produkt strukturyzowany.

[jarek003]

Zdolność posiadacie co najmniej w 7 bankach na 100% wartości nieruchomości dyskusja toczy się wokół prowizji, marży a tak w ogóle najważniejsza jest chyba cena tego kredytu czyli finalnie rata pomnożona przez ilość tych rat. Bo to jest cena kredytu. Jak idziecie do sklepu to pytacie jaką marżę nakłada sprzedawca na towar, czy kupujecie tam gdzie towar jest najtańszy. w wielu wypadkach banki niską marżę kredytu nadrabiają wysokim spredem w kredycie walutowym. A Jeśli chodzi o Prowizję to można wliczyć ją do kredytu bądź skorzystać z promocji 0% bez dodatkowych zobowiązań. Więcej informacji na Profil.

[RobertIND]

Zdolność posiadacie co najmniej w 7 bankach na 100% wartości nieruchomości dyskusja toczy się wokół prowizji, marży a tak w ogóle najważniejsza jest chyba cena tego kredytu czyli finalnie rata pomnożona przez ilość tych rat. Bo to jest cena kredytu. Jak idziecie do sklepu to pytacie jaką marżę nakłada sprzedawca na towar, czy kupujecie tam gdzie towar jest najtańszy. w wielu wypadkach banki niską marżę kredytu nadrabiają wysokim spredem w kredycie walutowym. A Jeśli chodzi o Prowizję to można wliczyć ją do kredytu bądź skorzystać z promocji 0% bez dodatkowych zobowiązań. Więcej informacji na Profil.

 

Bzdurne porównanie Jak możesz porównywać jednorazowy wydatek w sklepie do transakcji trwającej np. 30 lat - gdzie w tym czasie kilka razy może zmienić się stopa procentowa, kursy po których spłacasz, mogą wystąpić nadpłaty kredytu a co za tym idzie zmieni się łączny koszt kredytu. Idąc Twoim tokiem myślenia to kredytów w PLN zupełnie nie opłaca się brać (poza kilkoma wyjątkami) ponieważ doliczając nawet 10% spread to i tak łączny koszt kredytu w EUR na dzień składania wniosku wyjdzie niższy niż łączny koszt w PLN.

[jarek003]

Porównując kredyt jak zakup w sklepie porównuję oferty banków na dzień dzisiejszy. A jak mówisz o nadpłatach to zastanów się jaki procent klientów jest w stanie i nadpłaca kredyty bo z moich doświadczeń jest to niewielki procent. A skoro piszesz o tym iż kredyt spłaca się przez 30 lat to występuje następny aspekt " Do banku nie należy się przywiązywać i co kilka lat sprawdzić czy nie należałoby kredytu refinansować "!!! Bo marże w bankach też się zmieniają i może wynosić 1 a nawet 0,5% przecież mieliśmy takie czasy i prędzej czy później takie czasy ponownie nastąpią. A dodatkowo wartość LTV po kilku latach też się zmieni.

 

Powracając do zakupu w sklepie należałoby przedstawić klientowi najlepszą i najtańszą ofertę banku na dzień dzisiejszy.

[prezesik24]

Jarku wszystko fajnie, tylko przedstawienie oferty na forum jest tu normą. Toczymy tu ogólne dyskusje i przedstawiamy konkretne oferty , tak więc jak możesz to i ja z miła chęcią dowiedziałbym się co masz do zaoferowania klientowi.